玩轉典當行

曾　晨

李小平拍攝的《當鋪》最近很火。被稱為《喬家大院》的姊妹篇，《喬家大院》寫了票號，《當鋪》講了當鋪。

相同之處都是是講述舊時的金融機構，二者關系密切，普與今比，即如銀行之于典當行之關系也。

《紅樓夢》里人物薛寶釵家里就是開當鋪的，《水滸傳》《吶喊》里也都有對當鋪的描寫，文人騷客但凡講到舊時的經濟、生活，就不得不提到當鋪，當鋪之于大眾的熟知程度顯而易見。

然而，現在有很多人走進當鋪嗎?當鋪在舊時也就是窮人生靈涂炭、賭徒無錢可賭才會走進的地方。但如今的典當行角色有了很大的轉變，成為一個重要的行業。走進典當行的不再是窮人和賭徒，典當行也不再是以前剝削百姓的當鋪，而今成了為百姓提供快捷融資方式的服務行業。不論是看病急用、旅游急需，還是“月光族”沒錢花了，典當行都能幫著解燃眉之急：生意人為了抓住短暫即逝的商機，解決資金周轉問題，典當行便成為不錯的選擇；更有時尚理財達人到典當行淘到比市場價便宜一半的絕當品。

近幾年典當行業發展迅速，以其快捷、靈活、門檻低的融資方式吸引了很多顧客，成為許多城市的“第二銀行”。在北京，典當行從1997年的4家發展到2009年的161家，從業人數也從1997年的十幾人增長到如今的1500多人。

如今典當行的當品是無所不包。除了“老三樣”的黃金飾品、鉆石珠寶、手表相機，房產、汽車、有價證券等?！靶氯龢印币沧哌M，典當行，讓較高額的融資成為可能。在傳統的典當項目之外，典當行還不斷開發著新的典當品種，以保證盡可能多的人都可以利用個人資產進行融資，嘗試知識產權的典當模式就在悄然興起。

今天小記就帶您走進典當行，體驗一種獨特快捷的融資方式，體會時下新穎的消費理財觀念。

今日救急“提款機”

從“乘人之?！弊優椤熬热酥薄?，現代典當已經變成一種輔助性的融資手段。它為人們提供了除銀行之外的另一種融資渠道，成為急用錢時最方便的融資“提款機”。

要按月還銀行貸款時，突然出現現金短缺，可以通過向典當行質押物品的方式解決；因求業助學、求醫問藥、意外事故，甚至炒股票、旅游、購房購車、娛樂享受需要現金，或出境旅游、出國留學需要交納保證金時，典當行都能成為解決問題的“提款機”……

除了一般市民，中小企業和個體戶甚至農民朋友都是常常光顧典當行的“熟客”。對于他們來說，到銀行貸款有時“難于上青天”。而精明的他們更不愿意因為沒錢而坐失商機。在走訪北京昌隆典當行時，業務經理告訴記者，老板們最常當的就是汽車。有一位私營企業主，因為企業資金鏈周轉不靈，多次到典當行當車，一輛奔馳一年之中進出典當行十幾次。另一家典當行的老板告訴記者。勞斯萊斯、法拉利、賓利、保時捷、蘭博基尼等名貴車輛占了他們汽車質押業務的一半以上。

以前的農民進當鋪是越當越窮。而現在的農民卻是越當越富了。在江浙、廣東一帶，每逢種養的時節，一些手頭缺資金的農民就會把自家的豬場、魚池、果園拿到典當行去抵押一兩萬的資金，用于購買化肥、飼料等。而對于農民朋友，典當行通常都會把費率降低0.5％--1％。

面對巨大的市場需求。典當行也積極進行創新。近期，華夏典當行推出了“最高額循環貸款”業務，即根據客戶抵押資產的典當行為確定其最高的信用額度，在此范圍內，客戶可以任意選擇貸款金額和使用期限。據負責人介紹，這種融資方式非常靈活，比較適合發現商機后需要馬上投入資金，且每次使用額度不固定的投資人。

典當行就像是及時雨，雖然它的費率要比銀行高，但這并沒有阻礙急需短期周轉資金的那部分人走進它。善于精打細算的投資者認為，投資時機轉瞬即逝，時間就是金錢，在最短的時間內，獲得可貴的投資金額，可以充分利用這筆資金獲取更大的經濟效益。

達人淘寶新場所

如果有這樣一個地方，能以1000元左右的價格買到一臺配置不錯、八九成新的筆記本電腦，你認為會是哪里?中關村還是二手市場?現代達人的答案是典當行。

如今，典當行已成了“淘寶”的新場所。有不少顧客在辦完典當業務后，還會在展廳里選一些合適的絕當品。黃金周期間，很多人來典當行購買珠寶首飾，以結婚自用或饋贈親友。在華夏典當行崇文門店，僅國慶一周的鉆戒銷量就達到平時一個月的總量。很多飾品是直接來自廠家的新品，適宜贈送親友。

華夏典當行中關村店的經理告訴記者：“在典當行‘淘寶有兩大好處，一是典當行都有專業的評估師，顧客無須擔心絕當品的真假。二是絕當品畢竟轉過手，只能以二手貨來定價，而且典當行的主要盈利點是賺取手續費及當金利息，并不指望絕當品賺大錢，一般希望迅速變現，因此，通常開價都較低?！?/p>

在記者走訪的多家典當行中，數華夏典當行的寶貝最為齊全。各種款式的黃金首飾、珠寶玉器、名貴手表在展柜里熠熠生輝。黃金一克比市面上要便宜10-15元，而其他的物件能比市面上便宜一半甚至更多。一款市面上賣1350元的羅西尼女表在典當行僅售500元，并且還是全新的。華夏典當行中關村店業務員告訴記者：“現在典當行有很多絕當物都是全新產品，像翡翠、和田玉就有很多是企業拿來當的，用于資金周轉?！庇浾弑容^了一下，典當行全新的翡翠飾品價格要比市場價便宜一半，而和田玉的價格更是市面價格的3--4折。

至于電子產品的價格，更是低得讓人垂涎三尺。一臺普通品牌的筆記本電腦，開價通常就在一兩千元，國產品牌甚至能低至七八百元，而像IBM、蘋果等高端品牌，也就是兩三千元。機子很新，配置也不落后，這樣的價格，怎能不吸引人?但是淘電子產品的顧客就要注意，由于電子產品折舊很快，所以典當行會及時處理。業務員高小姐建議：“需要購買的顧客就要經常留心，或者留下電話，把你的需求告訴我，這樣我就會幫忙留意并及時通知你?！?/p>

典當行除了傳統的柜臺銷售之外，也積極開發電子商務以擴大影響。以上海東方典當行為例，它已經在易趣網的C2C平臺上拍賣絕當民品，同時開設了東方典當行的易趣網上店。想要淘寶的你，不妨留意一下典當行的網上絕當品商店，可能會有意外的驚喜。

精明人的“時尚管家”

出于安全考慮，很多人會把家里的貴重物品如黃金、首飾、房產證等存放到銀行的保險箱里，但是由于數量有限，銀行保險箱十分緊俏，這就給典當行作為貴重物品臨時托管場所提供了機會。記者發現，使用得當，典當行也可以成為“時尚管家”。

記者在調查中了解到，典當行沒有提供類似于銀行保險箱的業務，只有資金融通服務，但是典當行容許典當金額低于物品估價——利用這一點，即可在典當行臨時托管貴重物品。

銀行的保險箱，大都難以存放大件物品，如果家中有大件古董、字畫等，就很難在銀行中找到容身之地。而典當行“抵

押”對物件的大小沒有特殊要求，甚至汽車都可以在估價之后辦理“抵押”。

同時，典當行的典當期相對靈活，最短5天最長6個月(有的典當行沒有最長時間限制)，可按需選擇，而銀行則有固定期限。在北京工作的一些年輕白領大都選擇租房住，逢年過節時要回家或外出旅游，貴重東西放在租的房子里覺得不太安全，典當行的“保管箱”服務為他們提供了超短期存放物品的便利，而且價格也比租用一年的銀行“保管箱”便宜很多。

典當的東西如果損壞或丟失怎么辦?阜昌典當行的業務經理告訴記者，所有的典當行為有合同保障，如果當物丟失，典當行會按估價賠償。同時，每一家典當行均有專門場所保管當物。該業務經理提示，辦理“抵押”的人依然不能忽視估價程序，不能簡單估價了事，因為萬一當物遺失，當票上的估價是保證自己權利的依據。

典當行獨特快捷的融資方式和新穎的理財理念一定吸引了你，在了解了典當行后，你是否也想去淘淘寶或者當當物呢?記者在“典當行理財”調查問卷結果中發現，有50％的被訪者在了解之后會考慮典當行貸款，51.33％的被訪者會選擇典當行辦理短期貸款業務，而在有典當行業務辦理經歷的被訪者中，有50.67％的被訪者是去典當行淘寶的。

絕當物品的“淘寶”技巧

現在到典當行里淘寶的消費者越來越多，絕當物品也成了搶手貨。哪些絕當物品更受淘寶者的青睞呢?

古董表、名表和老式照相機：絕當品中常常會有值得收藏的古董名表或古董、“絕種”的老式照相機或其他古董，哪些是原裝的，哪些是重配的。典當行的師傅們都會跟你說清楚。如果你懂行更夠眼光的話，等于撿了一個金元寶。

珠寶鉆飾：絕當品中的鉆石、黃金、翡翠等首飾。無論新舊，至少都比市面上便宜三分之一。只要眼光獨到，完全可以買到物美價廉的珠寶首飾，而且不會有什么風險。

時尚數碼產品：絕當品中的數碼產品大多款式較新，質量也有保證，價檔也沒的說?，F在的數碼產品升級換代很快，對不少喜歡時尚數碼產品、注重品牌款式的年輕消費者是一種不錯的選擇。實用“淘寶”技巧

淘寶技巧之“注重時機”

好的絕當品一向賣得很火，往往一上柜就會被人看中買走。再者，典當物的絕當品大多數是一件或幾件，很少批量供貨。個人要選購絕當品的，應該常到典當行轉特。淘寶技巧之“帶懂行人”

典當行里的寶貝參差不齊，如果對一些像古董、電子產品等“技術含量”比較高的產品，最好帶上懂行的人去買，那樣淘到好寶貝的幾率更大。

淘寶技巧之“討價還價”

物品出售時，一般是先考慮收回成本和利息，然后再考慮適當盈利。因此，顧客可以通過討價還價“磨”到盡可能價廉的“寶貝”。

淘寶技巧之“轉變思路”

如果您想要的物品一直沒有，也不要放棄，嘗試著換個角度。以鉆戒為例，如果您最想要的是鉆石，如果款式不合適，您也可以買下來，然后到首飾加工點重新換個托，或者請設計師設計稱心的款式。

淘寶技巧之“留個心眼”

絕當品出門后，一般不提供退換貨服務，也不提供售后服務。因此，購買時應要求提供發票或者證書。照相機、攝像機等在購買之前，一定要先試一試。

時尚典當逐個數

曾晨

典當行這個古老的行業，常常因為高高的柜臺、戒備森嚴的門臉、黑心的賬房先生，讓人對其沒有好感。許多生活困難的窮人們靠典當家里的東西勉強度日，“蟲吃鼠咬，光板沒毛，破衣爛襖一件!”電視劇《太宅門》中，典當行老板的一聲吆喝，令人記憶猶新?，F如今，典當行已經告別那個古老的印象，成為年輕的理財一族省錢的風水寶地。

典當行淘寶絕對省錢

每逢過年過節之后，都是典當行贖當的一個高峰期。而一些市民把節日禮品當給典當行后，就絕當了，對于淘寶者來說，省錢的好機會就來了。

一般在春節?！拔逡弧?、國慶幾個大的節日之后，典當行里常會有不少絕當品，其中不乏質量還不錯的物品，價格卻只有市價的1/3、1/2。典當行為了處理這些物品，只要出售價比其典當價格略高就行了。你如果在這個時候到典當行里來淘寶，往往能有意想不到的收獲。在某事業單位上班的陳先生就是淘寶一族中一員。國慶過后他就從典當行里淘走了一臺筆記本電腦，價格只有市價的30％?！拔页５降洚斝欣锾蕴员阋素?。孩子要用電腦，我就到典當行來看看，沒想到就淘到了絕當品!”他滿意地告訴記者。

出境游保證金經濟又便捷

目前，我國出境游市場普遍存在旅行社“收押金”的做法，一般每人需交5萬－10萬元，其目的是為了防止旅客在國外滯留不歸。對于消費者來說，出境旅游消費幾萬元并不成問題，但一下子拿出5－10萬元的保證金放在旅行社，則不會滿意。

孫小姐是某外企白領，大學畢業上班兩年，愛好旅游。今年國慶加中秋的長假一共8天，她要去向往已久的澳洲，一問旅行社，要交出境游的5萬元擔保金。沒有這么多的積蓄，怎么辦?旅行社的工作人員向她推薦了典當行的短期融資，并告知典當行的放款額度與銀行差不多，但收費不涉及律師費和評估費等。

孫小姐拿上家里的房產證，到典當行辦理抵押融資手續。一切都很簡單，王小姐的5萬元保證金，10天的費用只不過500元。

“廉價版”銀行保管箱

開餐飲店的曾先生日前將價值1萬元的首飾拿到典當行，僅要求當1000元現金，5天后贖回，支付給典當行8.7元的費用。為什么1萬元的手飾只當1000元?原來，曾先生是把典當行當成銀行的“保管箱”了?！氨绕鹪阢y行租賃保管箱，典當行則要省錢又省事得多?！痹壬嬖V記者。

各典當行的收費有一些細微的差別，但總體上是典當人將物品當值降低，以少交費用。比如要“保管”2萬元的金銀首飾，將其抵押100元人民幣的話，那么只需要負擔100×4.9％=4.9元。

而銀行的保管箱租金就不這么便宜：了。以民生銀行為例，它有4種箱型的保管箱，其中租賃最小的1個月要交500元押金和40元租金，3個月要交付500元押金和120元租金，1年交付300元押金和500元租金。稍大型號的保險柜租金則高至3000元一年。

一些高級、大件古董等的保管還有另外的問題。銀行目前不能提供大件物品的保管箱，只能用于存放小物品，而且由于保險箱有限，有時候想存東西還租不上而典當行空間富裕，對典當的物件大小沒有特殊的要求，不像銀行。同時，按照簽訂的合同，您的古董、首飾等當品在典當期間會得到專業的保養和維護。

把車“當”了省錢又省心

有車一族把典當行當成車庫的也不在少數。旅游或出差時，私家車放在戶外停車場不放心，可將典當行作為停車庫。張先生干石油勘探，經常到外地出

差，一去就是一兩個月。車子擺放在小區的露天車位上，風吹日曬不說，每次回來，愛車的身上都會莫名其妙的多出幾道劃痕。為了解決這個問題，張先生的朋友給他出主意，可以把車放到典當行去：通過抵押車借款1萬元，一個月后還款提車，付450元利息即可。而在典當行方面，必須按合同保管其私家車，如有損壞還得賠償，這就保證了愛車的安全。而比起北京每月600---1000元的停車費用，也劃算許多。

出國保證金輕松解決

今年4月，林女士在澳洲教育交流中心為女兒辦理赴澳大利亞留學的手續，辦理簽證需要提供50萬元以上半年期存款證明，或通過不滿半年的50萬元以上的存款，在工商銀行辦理“留學質押貸款”的貸款合同。但是張女士大部分資金都投在自己的生意上，無法周轉。

通過朋友介紹，張女士得知通過典當行就可解決這一問題。于是她在典當行通過80萬元的房產質押，融資55萬元人民幣存入工商銀行后，立即辦理了“留學質押貸款”，并在最短的時間內拿到了52.25萬元的銀行存款證明和貸款合同，簽證也得以及時、順利地辦理。同時做生意所需資金得到了保證，沒有耽誤張女士賺錢的機會。

買房打折促銷不錯過

房地產開發商有時大搞優惠促銷活動。這時典當行里往往來了很多急需湊錢付全款買房的客戶。這些客戶大多選擇典當父母房子，湊齊全額房款。如此一來，既可以不損失定期存款利息，又節省了籌措資金的時間成本，同時也不會錯過折扣機會，何況如果選擇全額付款購房，還可以有折扣。

我們可以計算一下相關費用。據了解，目前京城房產典當息費一般為3，2％，月。一位周先生，將父母房產典當的金額為60萬元，用款一個月，等自己的定期存款到期之后還款，典當息費為19200元。如此一來，周先生不僅可以從開發商處得到全款買房的優惠，而且與直接取出定期存款相比，存款利息還能有將近兩萬元的結余(36000元－19200元=16800元)。更可取的是典當貸款速度快，最快的一到兩天就能拿到貸款。如果辦理銀行貸款，等一個月批下來，可能已經錯過了開發商的房價優惠期。即使省了利息，但綜合算下來卻是虧了。

典當行貸款PK銀行貸款

上個月，高先生碰到個頭疼的問題，年邁的母親得了痛，急需手術，需要馬上支付大量的手術費用，而高先生的資產主要集中在股票、基金等金融資產以及生意的日常運作上。當時的股價并不好，馬上把股票變現無疑是虧奉生意。找銀行貸款，一來沒有精力去辦那些麻煩的手續；：來銀行貸款審批下來至少需要一個月，而母親的治療卻迫在眉睫。

該怎么辦好?一個生意伙伴建議高先生，可以考慮一下典當行貸款?？墒菍τ谶B銀行貸款中的門道都不甚清楚的高先生來說，去典當行貸款他更是沒底。無奈之下，高先生分別拔通了銀行和典當行的電話，終于箱明白了它們的區別。

這下，高先生心中有數了。他在兩周內就需要10萬元的現金用來治療母親的病。從審批時間和貸款用途上看，銀行貸款根本不可能滿足他的需求，加上銀行貸款需要以不動產作為質押，高先生在北京又沒有要房，更不可能了。再看看典當行貸款：放救迅速、質押品多樣、還款靈活、可短期周轉。這幾務正好滿足高先生的需要。就房產抵押貸款而言，一般典當行的月利率在3％--3.8％之間，折算下來，貸款的年利率為36％－50％。這樣的高利率對于房貸借款人來說，無疑將會是一筆沉重的債務負擔?？梢?，長期貸款不能走典當這條路。

舊時當鋪的記憶

曾晨

中國歷史上許多文人墨客都是當鋪的?？?，包括唐朝大詩人李白。每當他酒興大發又無錢買酒時，便要“典裘當馬”了?！秾⑦M酒》中就真實地記錄了他這一豪舉：

“五花馬，千金裘，呼兒將出換美酒，與君同銷萬古愁?！焙苊黠@，這里的換就是當或賣。

“南朝四百八十寺，多少樓臺煙雨中”，當鋪最初的雛形，可以追溯到南北朝時期。那時，佛寺興盛、寺院經濟空前發達，寺院不僅占有眾多的房舍、土地、佃戶，而且擁有大量的金銀、貨幣，而百姓因戰爭日益貧窮，當錢度日成為生活的需要。于是佛寺產生了中國最早的典當機構——質庫。

舊時人們去當鋪當物品，實屬無奈之舉，十有八九贖不回來成為死當，上當鋪便是吃虧，俗語說的“上當了，上當了”便是因此而來。千百年來，當鋪背負著乘人之危，唯利是圖的惡名。

以前每家當鋪里都有坐柜和站柜的兩個人，坐柜主要是為了在站柜與當戶發生爭執時好打圓場。而這些交流，都是通過典當行業的“行業密語”來進行的，非常隱晦。比如當戶嫌給價太少，拿著當物要走的時候，坐柜趕忙起來打圓場。如站柜的說“拳頭、道子”，意思是已經給11塊錢了，坐柜認為可以再加兩塊時，就用“拳頭、爐腿”，暗示給13塊?？傊?，遇到值錢的東西，他們就盡量不讓當戶走開。然后再想辦法壓價。

除了利高、壓價、不歸還當品等惡行，在當票的書寫上，當鋪也是盡其欺壓之能。當票一般印著“蟲傷鼠咬、天災人禍，各安天命”等字樣，寫當票也要用很離奇的字體，特別是寫押入物品名稱的字體比符咒還要古怪，令人費解。不僅如此，票內所寫押入物品，必定換上一種壞的字眼，令押物人啞口無言。如當金器寫“沖銅”，當鐘表寫“不行時鐘”，當皮草寫“退毛光板”，當玉器寫“粉石”，當珍珠寫“發黃朱米”。并于此等壞的字眼之外，再加上“原舊”“原折斷”“原崩裂”的失實字眼，這樣，若發生爭執，物主無申辯余地。

雖然在當鋪對于當客來說，處于絕對的強勢地位。但是精明能干的掌柜有時也難免馬失前蹄，被當客“騙當”。

一天午后，有一人拿來一顆冬珠求當。坐堂的李掌柜仔細看了這顆珍珠，精滑光潤，真乃千金珍品。當戶張口要價五百塊大洋，掌柜沒同意。最后當戶拿上珠子要走，但又止步道：“請您再仔細看看，這顆寶珠的價值在千金之外。我因急用錢，非五百不當。您若給四百五，我可另取20顆小珠子湊到五百塊大洋，您看怎么樣?”李掌柜一掂量，同意了。

當李掌柜全神貫注地挑選小珠時，當客道：“您真可謂慎密到家了!還是先收好棗珠吧，莫光在小珠上面斤斤計較，要知道一周之后我就贖回去的?！碑斂腿×水斿X離去后，李掌柜又審視了那顆冬珠，誰知它竟變成了膺品!原來，開始當客拿來的那顆冬珠的確是真的，只是李掌柜聚精會神地挑選小珠之時，當客已巧妙地調了包。

唐宋時期，由于社會經濟日益發展，當時被稱為長生庫(質庫)的當鋪亦隨之發達。當品除一般的金銀珠玉錢貨外，有時甚至還包括奴婢、牛馬等有生命的物品!據說，當時的貧苦人家甚至有把新生嬰兒拿到當鋪去當錢。進入清朝以后，不僅民間當鋪盛行，而且官府典當亦很紅火。和珅便以當朝宰輔、權貴班首的地位投資于金融業，開有當鋪75座，銀號42

座，從而增值財富，擴大私囊。而雍正帝是“皇當”的最初倡導者，他曾多次撥出?？钆扇碎_設當鋪。

進入半殖民地半封建社會。典當又同銀行、錢莊資本建立借貸關系，形成城鄉高利貸網。官僚資本銀行也插手其間，國民黨一些地方政府也開設公典、公當，同樣屬高利貸性質。

中華人民共和國成立后，當鋪停止營業。直到1987年新中國的第一家典當行——成都市華茂典當服務商行率先成立。此后，典當行的興辦大潮席卷全國。

今日繁榮的澳門當鋪

王昭

入夜的澳門，居民區和商業區漸漸靜寂，唯有燈火通明的博彩場所因為夜色的映襯更顯醒目。與它們相比，聚集近旁的一間問典當行絲毫不顯遜色。

在典當行里，手頭吃緊的賭客可以質押身上有價值的財物，比如手機、手表或是金銀首飾，然后拿質押來的錢去賭場翻本，或者干脆買張回程車票走人。

對于賭客，典當行是能夠將財物即時兌成現金的場所。而賭客從質押物品到贖回期間支付的利息則是典當行的財源。在以博彩業為支柱產業的澳門，典當行與賭客就這樣相生相利暑。

因此在賭客密集的博彩場所附近，典當行大量聚生，其分布之密集，有人用“林立”來形容。有人說，澳門是當前世上典當行最多的城市。在澳門，典當行絕對是這座城市除賭場之外的另一道別樣風景。

與24小時營業的博彩場所一樣，典當行終年無休。它們的櫥窗里永遠展示著各式各樣的名表、名筆和珠寶首飾，黃燦燦，銀晃晃，在燈光照射下璀璨得幾乎炫目。

典當行內部，一根根手指粗的鐵條排成的柵欄將內外柜臺隔開，只留一個小小的窗口以供溝通。柜臺高高的，個子矮的客人恐怕要墊起腳。內柜上驗收抵押物品貨色的師傅被稱為“朝奉”，據說沒有十幾年相關從業經驗的人是當不了這個職位的?！俺睢贝蠖嗍堑曛?、股東。也可能是資深的店員。據說，一件貴重的押品得經過2到3個“朝奉”過目。

此外，以前來澳門博彩的大多是香港人，因此大多數典當行為方便香港客人。都提供香港起貨服務，即押客可在典當行設在香港的分號贖回押品。

典當業在澳門是傳統行業，曾經與博彩業同為當地“巨富”行業。據文字資料記載，抗戰時期是澳門典當業迅速發展的黃金時期。當時，戰亂使大量香港和內地居民移居未被戰火殃及的澳門，澳門常住人口陡增數倍。一時間澳門物資供應短缺，百物騰貴，貧困的人們只能去當鋪抵押物件。然而隨著澳門經濟發展。人們生活水平提高，以及銀行業興起，澳門典當業風光難在。不僅如此，上世紀六十年代，博彩業發展漸入佳境，典當業的發展景氣不但被博彩業超過，在經營方式上也受到后者影響。

傳統的典當業有“當”、“按”、“押”3種經營方式。今天澳門典當行則多為“押”店。與“當”和“按”比，“押”的投資規模最小，當期最短，只有4個月至1年，利息卻比“當”和“按”都高。針對日益猛增的賭客，以投資少但利潤率高的“押”的方式投資典當行。在當前的澳門無疑最現實。在今天的澳門，“押”店占典當行絕大多數。

“押”店處理過期未被贖回的物品，也出售全新的名表和名筆等奢侈商品。在同樣是免稅港的澳門，這些奢侈品價格雖然昂貴，但是與內地價格相比已是不高，而且其中很多款式在內地難以見到。內地有限放開自由行后，澳門典當行成了一些內地游客樂于淘寶的去處。在葡京附近的一家典當行，記者曾親眼見到，一位內地游客一次就購買了5支價格不菲的萬寶龍鋼筆和1塊浪琴手表。

隨著博彩業發展蒸蒸日上，在博彩場所附近，典當行越開越多。特區政府開放賭牌后，近幾年外資博彩娛樂場所大舉進入。據報道，2004年以來，與賭場“如影隨形”的典當行增加了十來家。凡是設有博彩場所的酒店，附近都有新典當行進駐。這使目前全澳門的典當行總數已增至60余家。有業者相信，隨著2006年和2007年新的大型博彩公司酒店相繼落成，澳門的典當行數量還會大幅飆升。

投資典當不容易

曾展

“一籮窮二籮富三籮四籮開當鋪；豬來窮狗來富貓子來了開當鋪”，民間這兩句俗話說明了開當鋪非常賺錢。

目前，全國有近3000家典當行，在北京市場上就有161家典當行及分支機構，這個行業發展非常迅速。在金融危機下，有些典當行仍然能夠門庭若市。

“典當對于一般傳統行業來說，它的盈利水平還是相當有吸引力的?！闭憬〉洚斝袠I協會秘書長孔舟航表示。的確，典當行錢生錢、財聚財的盈利模式，讓懷揣資金的投資客欲罷不能。

投資門檻不低

現在投資一家典當行的門檻并不低。

目前行業內的注冊資本主要依據的是2005年4月1日實施的新《典當管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。根據《辦法》，申請典當的程序是：備足資金——遞交申請——等待批復。

這其中，充足的資金最為關鍵?！掇k法》規定，從事財產權利質押典當業務的典當行注冊資本最低限額1000萬元，以實際繳付貨幣資本計，不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本；從事房地產抵押典當業務的，注冊資本最低限額為500萬元；如果典當行設立分支機構，總部的注冊資本不得少于1500萬元。高出原來標準50％，每個分支機構需撥付的營運資金限額也從原來的300萬元提高到了500萬元。

據悉，今年典當行注冊資本金還有提高之勢。最近湖北省啟動的2009年新增典當行審批標準中，新增典當行的注冊資本金在武漢市應不低于3000萬元，在其他市州最少2000萬元。

當然，即使具備資金，牌照審批也是相當不易的。業內人士分析，從行業來說，典當業存在一定風險，如果政府不把好關，很可能會給社會造成一定影響。所以牌照審批都相當嚴格。在貴州省，新典當行的設立要在工商、經貿委、公安部門三證齊全的情況下才能開門營業。而根據國家經貿委的有關政策，貴州省每年最多只能審批4家新典當行。

除此之外，技術上的要求也是投資人面臨的門檻之一。由于在民品典當上對于珠寶鑒定的技術要求很高，需要擁有具備專業和行業經驗的人才以及相應的檢驗設備。由于市場上該類人才緊缺，所以這對于準備進入典當業特別是民品典當的投資人來說。也是一個限制因素。

行業利潤不菲

從古至今，靠開當鋪發跡者比比皆是，如清末的紅頂商人胡雪巖，當今的商界精英羅貴福。他們或是靠開當鋪起家，或是經營典當行發現了商機發財。自古以來，典當業的金融性、逐利性，表面上的穩定性，讓其成為達官貴人、殷實商賈競相投資的熱點。

如今，吸引眾多民間資本涌入典當行的根本原因，顯然也是行業的普遍盈利水平。浙江省典當行業協會秘書長孔舟航說，他們的統計顯示，目前整個典當業的資本金利潤率普遍在15％－20％之間。

這和很多的傳統行業比起來，具有相當大的吸引力。

資料顯示，在民營經濟發達的浙江省。僅去年一年，典當行共完成當金上100億元(不包括新增部分典當行)，實現利潤8500Z元，上繳稅金3000萬元。

同樣在經濟重鎮，江蘇省無錫市從2002年至2008年，累計有近20家企業排隊等著進入這一行業，但只有不超過4家的企業有機會在今年順利人行，低命中率并未擋住企業的入行熱情。

我們來看看典當行與GDP的關系。在新加坡每4萬人口就有1個典當行，美國為1.5萬人有1個典當行。還來看看經濟重鎮無錫，它的GDP在全國占一定份額，但典當業在經濟總量中的占比不大。以無錫經濟的發展水平和人口情況來看，典當行業很有發展前途。

記者了解到，自國家宏觀調控后，典當行又成為中小企業的融資渠道。一位想進入典當行業的無錫老板對記者說：“經營有方的典當行年收益可達1000萬元?！?/p>

根據《辦法》規定，目前典當行的業務收人大致包括三個方面：一是動產典當質押。這一類典當的月綜合費率不得超過當金的4.2％。第二類是房地產抵押典當，這類典當業務月綜合費率不得超過當金的2.7％。第三類是財產權利質押典當，月綜合費率不得超過當金的2.4％。如此高額的綜合費率收取，不免讓投資人眼紅。

經營技能要求高

“你若想他進天堂，你就讓他做典當，你若想他下地獄，你也讓他做典當?！边@是一句在典當行老板中廣為流傳的一句話。

這句話足以說明典當行業有多么大的誘惑性和挑戰性，同時也具有非常大的風險性。全國典當行業管理信息系統顯示，目前全國多數典當行處于虧損狀態。典當業是一個看得見利潤，看不見風險，而風險又時時俱在的行業。

“典當行并非家家賺錢，生意沒想像的那么好做”北京昌隆典當行老板對本刊記者說，“現在，在中關村大街這一條街上就有三家典當行，競爭非常激烈。我們一個月也就做一單不動產抵押貸款。而與銀行相比，典當行手續簡便，最多三五天就完成手續。這使得行內人員沒有充足的時間調查來當者的信譽情況，容易受騙。同時，規模較小的典當行。專業人才不多，對當品的鑒別出入也可能使典當行蒙受損失?！?/p>

專家介紹，典當品種千差萬別，造假技術也日趨高超，鑒定難免會出現失誤，甚至會上當受騙。典當行鑒定是一項非常專業的工作。即便專門的儀器也很難做到準確無誤判斷物件真偽，目前還主要依賴業務人員的經驗。此外，業務量極大的房地產典當，極有可能遇到產權不清問題，而機動車或有價證券典當則常會遇到抵押登記難的問題。此外，中小企業以廠房、設備、物資作抵押融資，典當金額巨大，動輒數百萬元甚至上千萬元。大筆資金出借也讓典當行如履薄冰，一次失手就有可能造成難以挽回的損失。

除了鑒定風險，政策風險也是整個行業無法規避的。在二手房抵押貸款的政策上。國家宏觀調控政策就有過幾次較大的變化。前幾年，銀行很少做二手房抵押貸款，后來國家宏觀政策一調整，銀行都爭著做此類業務。據說溫州的銀行二手房抵押貸款一兩天就能貸出錢來，當地典當行幾乎無生意可做。而今年，國家又開始收緊二手房貸，在銀行辦理二手房房貸就有更多限制，典當行的生意就又火了起來。如此的經濟環境變化、政策反復，對典當行經營是不容小視的挑戰，而不少典當行不愿意做股票抵押，也是考慮到政策風險的原因。

巧用典當行小貼士

進典當行“貨比三家”

按照國家規定，典當行收取的月綜合費率是3％～5％，不能超出這個范圍。但不同的典當行月綜合貨率可能相差在0.5％以上，典當前不妨多咨詢幾家。

以北京為例，房產典當的月綜合費率一般是3％～3.5％，首飾和轎車一般是4.7％左右。但同樣是典當房產，阜昌、金保、華夏等典當行的月綜合費率都是3.2％，金福典當行3％的費率則相對較低，而嘉義典當行費率為3.5‰在金銀首飾方面，阜昌、金保、金福典當行的綜合費率都為47％，但金福同時還能提供15天的超短期典當，綜合費率為3％。汽車典當上，阜昌、裕昌、金保典當行的綜合費率都為4.7％。金福和華夏典當行的綜合費率是4.5％，相對低0.2％。在當期方面，除了金?？商峁?5天超短期典當外，其他典當行的最短當期均為一個月。

合理選擇當期

典當行融資期限不宜過長，否則很不劃算。

以北京金福典當行汽車典當為例，它的月綜合費率是4.7％，如果典當一個月，就按照典當金的4.7％來收取綜合費率，如果當期是半個月，則按2.5％來收取。如果當品的典當金是5萬元，典當半個月比典當一個月，可以省下1100元，這就可以考慮盡量縮短當期，如有用錢需要，時間上也允許，采取用同樣的當品去續當就比較劃算在續當期內和典當期滿的5日內，持原當票進行續當，都是免收其他費用的，續當時只需支付下期的綜合費用。這樣不僅可以滿足較長的當期需要，又可以節省開支。

需要注意的是，一般典當行都有起當期的限制，如果當期不到規定的最低天數，也按照規定起當天數的綜合費率來收取。

需要多少當多少

有的人在典當物品時常常走入一個誤區，認為自己珍愛的物品能當得越多越好，往往忽略了實際用錢需求。比如一件1萬元的金首飾，依據當品的成色和實時的金價，典當行至少會給你5000元的典當金，如果按照月綜合費率4.7％來計算，就要收取235元的綜合費。如果您只需要1000元救急，則可以只拿1000元的典當金，這樣綜合費用只需要47元。