深化農村信用社改革若干問題的探討

齊長征

（開魯縣農村信用合作聯社，內蒙古 通遼 028400）

近年來，農村信用社的發展與我國金融體系的發展的關系越來越密切，同時農村信用社體系也是我國農村地區最龐大的和最完備的正規的金融體系。然而，在農村信用社改革和發展的過程中仍然遇到很多自身體系難以克服的問題與矛盾。本文中筆者將圍繞農村信用社改革中存在的問題以及如何克服這些問題和矛盾提出筆者自身的見解。

一、農村信用社改革中存在的問題

（一）各個農村信用社的整體業務發展很不平衡

在對農村信用社的改革發展調查過程中我們發現，由于受山區環境和當地經濟狀況的影響，各個農村信用社發展的各項業務并不是很平衡，有的業務效益好、業務量大，而有的業務效益低下、業務量也小。這也導致了農村信用社在人員配置上形成了很大了困難，使得農村信用社的經濟效益一直處于較低水平。

（二）籌資工作環境仍需改善

在很多地區的農村信用社中存在著組織存款難度較大的問題。這嚴重影響了農村信用社市場競爭力和支農的后勁的發展。同時在很多的地方存在著不正當的行業之間的競爭以及政府對農村信用社扶植力度得不到見效的落實等問題的存在，使得很多的部門對信用社仍然存在著歧視的看法等，導致農村信用社組織資金的難度進一步加大，信用社的存款及不穩定。再者就是農村信用社在農民中的信用不高，總認為農村信用社歸政府管理以后就沒有國家銀行那么保障，再加上信用社經營效益不明顯，使得農民對農村信用社的態度存在著偏差。

（三）農村信用社整體員工的素質低下，競爭意識不強，行業技術水平低

農村信用社員工的整體素質與其他的金融體系相比較仍然處在較低的水平層面上。高技術、復合型、法律綜合型等人才更是匱乏，并且少數員工沒有吃苦耐勞的精神，缺乏上進心、創造性和主動性，這樣就致使本行業業務開展緩慢，影響了農村信用社的全面發展。

二、農村信用社改革的對策與建議

（一）逐步改善農村金融服務，加大對農村信用社的扶植力度

信用社的發展要進一步改善農村金融服務，并且逐步加大對金融扶植農村的力度。在對農村信用社的扶植過程中無論采取何種產業模式，通過何種組織結構形式，我們都要始終堅持服務農村、農業、農民的經營方向。對于農村信用社中的信貸資金我們要大部分用來支持本地區的農民和農業的發展。也就是說根據當地的農村產業結構的狀況，分出一部分資金用于對農業、農村、農民的支持，健全和完善農村信用社資金結算體系，逐步促進農村信用社的全面發展。

（二）營造良好的農村信用社金融發展環境，促進農村信用社的發展

在農村信用社的發展過程中要實施積極穩健的農村信用社發展戰略和宏觀調控策略，加大對農村的扶植力度，逐步加強對農村信用社金融風險的預測，保障各金融實體的穩定。同時，對于不同發展程度的農村信用社要采取不同的發展策略，比方說發達地區的信用社要鼓勵他們開展多種業務，為他們提供更加寬松的經營環境；對于貧困地區的農村信用社央行要給予他們低息的資金支持，鼓勵他們向更多的農民發放貸款，發展當地的經濟。

（三）加強信用社員工的培訓，逐步實施人才興社和科技興社的行業戰略

由于多種原因的存在，農村信用社的職工素質和信用社電子化的程度都非常低，成為影響農村信用社發展壯大的重要的因素。因此，農村信用社要加強對中、高層專業人員以及管理人員的培訓，逐步樹立以人為本和人才興社的經營理念，逐漸確立人才在經營管理過程中的主導地位，提高農村信用社員工的整體素質，增強農村信用社全面發展的內在動力。

三、結束語

農村信用社的改革是國家金融業發展的必然趨勢，同時也是農村經濟發展的要求所在。因此，對于在農村信用社改革過程中遇到的問題與矛盾我們要采取積極的措施，尋求最佳的解決方案，不斷克服種種困難，為農村經濟的發展找到強大的支持，從而不斷促進農村、農業和農民的發展。當然，這樣也會促進農村信用社的全面發展，在眾多的銀行金融業之中立于不敗之地，促進我國金融業的快速穩定全面的可持續發展，使金融業成為經濟發展的強有力的發展動力。

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