農村金融效率的界定與測度：文獻綜述視角

蔣志強

農村金融是傳統農業經濟通向現代經濟的重要載體之一，“十二五”規劃將發展農村金融作為統籌城鄉發展和推進社會主義新農村建設的重要內容。農村金融關系到“三農”的長遠發展，農村金融效率問題成為影響“三農”發展的關鍵性因素，也是國內外學者研究的熱點問題之一。本文通過對現有的農村金融效率研究文獻的綜述，進一步對農村金融效率的概念界定及測度方法進行總結，試圖為農村金融效率的研究提供一個系統完整的分析框架。

一、農村金融效率的界定

西方國家金融體系較為發達，不存在二元金融體系的問題。所以西方國家主要研究某些不發達國家或地區的金融問題。在國內對農村金融的研究主要是在解決我國二元金融體系，加快農村金融改革的大背景下進行的。但是，目前對農村金融效率的專門研究并不多見（岳意定，2013）?？傮w上，目前對農村金融效率的研究主要是在對金融效率研究的基礎上展開分析與討論。借鑒趙崇生、高新才（2004）等學者對金融效率的研究，本文認為可以在農村金融資源觀的基礎上，從宏觀、中觀與微觀三個層面對農村金融效率進行界定，分別為：農村金融功能效率、農村金融配置效率以及農村金融管理效率。農村金融功能效率是指農村金融系統在促進農村經濟增長過程中的一般性作用；農村金融配置效率是指農村金融系統資源的配置狀況；農村金融管理效率是指村鎮銀行、農商銀行等具體農村金融機構內部投入產出的效益狀況。農村金融三個層面上的效率界定分別對應農村金融資源在農村金融系統與農村經濟系統、農村金融系統內部以及農村金融系統內部子系統之間的配置狀況。

二、農村金融效率的測度

由于學者們對農村金融效率內涵理解并不一致，從而使得對農村金融效率測度的方法選擇與應用也有所不同。歸納起來，對農村金融效率測度的方法主要包括以下三種：回歸分析法、數據包絡分析法（DEA法）以及指標體系分析法。

（一）對農村金融功能效率的測度

對農村金融功能效率的測度主要使用回歸分析法。彭陽、王燕（2011）從微觀與宏觀兩個層面運用VAR模型對我國1980年至2009年農村金融效率進行了實證分析。分析表明：我國農村金融整體發展水平不高，農村微觀金融效率與農村經濟發展水平及金融結構表現出正相關關系，但是與農村金融發展水平及農村發展結構則呈現出負相關關系，宏觀金融效率與之相反；李國璋、耿理想與王秋晨（2010）借鑒Jeffrey Wurgler分析資本配置的方法，運用協整檢驗及Granger因果檢驗等計量分析法對甘肅省農村金融效率進行了研究。結果顯示：甘肅省1996年至2007年農村貸款效率整體較低，農村金融市場的配置功能沒有得到充分發揮。

（二）對農村金融配置效率的測度

對農村金融配置效率的測度主要使用數據包絡分析法（DEA法）與指標體系分析法，分別從相對效率與絕對效率兩個層面對農村金融配置效率進行測度的方法。孫玉榮、陳奇（2013）使用DEA法分別以農村金融合作機構從業人員、機構數與總資產作為投入指標以及以農村金融合作機構的存款、貸款與稅前利潤作為產出指標，對我國30個省份2011年農村金融投入產出效率進行了測算，結果表明我國農村金融投入產出效率低下，同時認為導致效率低下的主要原因在于純技術效率偏低；李季剛、向琳（2010）周再清、吳俊杰（2009）同樣使用DEA模型分別以每萬人金融機構數、每萬人金融機構從業人員、獲貸農戶比率、人均儲蓄存款、人均農業貸款與農村金融結構比率為投入指標以及以人均農業產值、農民人均純收入與農村金融機構貸款回收率為產出指標，對我國30個省2007年金融支農效率進行了測度，結果表明：整體上，農村金融資源配置并未達到有效狀態，農村金融資源存在未充分利用狀態；黎翠梅、曹建珍（2012）在借鑒已有代表性金融效率評價指標體系構建了以儲蓄動員效率、儲蓄投資轉化效率、投資投向效率3個層次11項具體指標的農村金融效率評價體系，以該指標體系對我國1998年至2008年農村金融效率區域差異進行了分析與綜合評價。研究結果顯示：我國農村金融效率區域差異明顯，東部地區農村金融效率總體上高于中西部地區，中部地區呈現出較為典型的“塌陷”特征。

（三）對農村金融管理效率的測度

指標體系分析法不僅可以用于測度農村金融配置效率，還可以用于測度農村金融管理效率。對農村金融管理效率的測度主要使用指標體系法。周治富、郭梅亮（2011）借鑒Yaron提出的農村金融機構業績評估指標體系，對我國農村信用社的改革績效進行了客觀評價。研究后發現：改革后的農村信用社在發揮支農效果、農村客戶覆蓋面以及自身持續發展能力等方面均有不同程度的改善；李敬、陳澍（2012）運用指標體系法與排序多元選擇模型研究了西部地區311個鄉鎮農村信用社的運行績效與影響因素，結果表明：311個鄉鎮農村信用社的運行績效整體上處于中偏差的狀態，進一步分析了影響運行績效的人力資本結構、治理結構等10個因素。

三、結論

農村金融效率的研究取得了較為豐富的成果。但是，仍然需要進一步地深入研究。在統一的分析框架下在宏觀、中觀以及微觀層面上對各種測度方法進行比較性研究，更為準確地測算出農村金融效率，為我國“三農”問題的解決做出應有的貢獻。

（作者單位：淮陰工學院經濟管理學院）

責任編輯：張莉莉