巨頭緊盯工資理財，上班族“加薪”有望

劉曠

隨著互聯網工資理財逐漸興起，未來將會有越來越多的上班族每月固定存入一筆資金到工資理財平臺上，工資理財也將逐漸成為一種常態。

搜狐近期開展的一項《你對你的工資滿意嗎？》調查顯示，在“加薪”這一項中，47%受訪者表示只漲過一次薪，13%的人群甚至一次都沒有漲過薪?？墒?，工資沒怎么漲，上班族所面臨的社會壓力卻越來越大。

加薪難已經成為上班族普遍面臨的一大生活難題，如今活期利息幾乎可以忽略不計，一年的定期利息也不到2%，把錢放在銀行只能貶值；而在股場，散戶基本很難賺到錢，把錢投到股票里隨時都有可能打水漂。對于上班族而言，互聯網金融工資理財的出現，點燃了他們漲薪的希望之火。于是，一些互聯網金融巨頭也紛紛針對上班族推出了理財漲薪計劃。

余額寶，主打更為靈活的加薪

從出生之日，余額寶就被螞蟻金服作為草根理財神器，此前曾推出“為你加薪7%”的余額寶用戶權益專享——保險理財，并在數分鐘內被用戶“洗劫一空”，足見用戶對于高收益理財加薪的迫切需求。而余額寶在剛推出之際，也正是憑借著較高的收益成了眾多上班族追捧的對象。當然，此后隨著余額寶收益的一落千丈，一些用戶也開始逃離，不過余額寶仍然是一些上班族理財的重要渠道。

一方面，余額寶盡管利息不高，但是至少稍高于銀行1年期定期利息。最為重要的是，余額寶可以隨用隨取，可隨時提現到眾多銀行卡，一般2小時內就可到賬。

另一方面，無論是在線上的淘寶、天貓商城，還是能夠使用支付寶付款的線下商家，都能夠直接通過余額寶的資金進行消費，具有極高的便利性，這是其他理財產品在短時間內難以企及的，即便是微信理財通目前也還做不到直接消費。

相比其他加薪理財產品，余額寶最大的不足是收益較低。對于月光族來說，余額寶反而能成為他們的首選，能夠隨取隨用，還能直接消費，但是對于稍微有點積蓄的白領來說，余額寶的收益就顯得微不足道。即便是余額寶的同胞兄弟招財寶，如今定期收益率也偏低。

人人貸WE理財，為加薪推出多重產品

人人貸WE理財作為人人貸旗下的品牌理財產品，較早在加薪理財方面進行了布局，“薪計劃”、“U計劃”、基金定投等多項投資產品可選擇，并經常針對上班族加薪推出豐富的活動。不過，筆者認為，該平臺推出的加薪計劃之所以能夠受到上班族的追捧，根本原因并不在于其活動。

首先，真正能夠吸引用戶的還是平臺安全性。該平臺的交易透明，打造的自有風控體系也得到業界的充分認可。其次，該平臺所推出的加薪理財產品，最高預期年化收益率能夠達到9.2%，且收益較為穩定。最后，人人貸曾獲得1.3億美元的業界最大A輪融資，實力穩居P2P網貸平臺第一梯隊前列，這對于用戶的理財收益及安全性又多了一重保障。

微信理財通，永遠不服輸支付寶

對于微信，很多人都認為微信提現收費是非常愚蠢的做法，這必然逼迫更多用戶去使用支付寶，但實際上微信也是迫于無奈。微信理財通推出時間不短，但就用戶的規模來說，目前遠遠不及依托于支付寶平臺的余額寶、招財寶等產品。微信提現收取手續費，就是想促使用戶把收到的紅包放進理財通，通過微信入口進行消費。

為此，在2016年1月，微信理財通推出了“工資理財計劃”，用戶只需設置一次，理財通就會自動在每個月約定時間，從投資者綁定的銀行卡中轉出約定額度資金到用戶申購約定的理財產品里，從而為用戶實現收益。

與余額寶一樣，理財通在平臺實力、資金安全、資金門檻、靈活性方面都具備一定的優勢。對于用戶來說，普通工薪族在每個月工資發放日，留下日常開銷，把剩余資金投資在穩健產品上，這是一種比較理想的工資理財方式，相當于“強迫”自己在每個月進行投資，不但不會造成日常經濟上的負擔，還能培養良好的理財習慣，讓“小錢”在不經意間演變成“大錢”。當然，收益上的不足也是理財通“工資理財計劃”所需要提升的。此外，相對于余額寶能夠直接消費而言，理財通“工資理財計劃”在資金的靈活性方面還有待加強。

京東上線工資理財

騰訊、阿里在工資理財領域開疆拓土，并取得不錯成效，京東金融著急了。就在前不久，京東金融也上線了“工資理財”這個新功能，與余額寶用戶權益專享—保險理財、人人貸WE理財U計劃、薪計劃，以及微信理財通工資理財計劃一樣，京東的“工資理財”同樣采用定投的方式，將存入金額、日期設定好后，每月定期自動將設定好的買入金額劃到小白理財天天盈中。

從理財收益來看，京東的工資理財與微信理財通的工資理財計劃相差不大，比人人貸WE理財U計劃、薪計劃略低，但比余額寶收益略高。同樣，京東這種定期的工資理財會促使用戶節省開支，也能培養用戶的理財習慣。不過，從用戶規模上來看，目前京東的工資理財與其他幾大理財平臺還存在一定差距，未來能否取得突破，還需要從差異化方面多下功夫。

工資理財——上班族未來“加薪”的必然通道

從以上幾大互聯網金融巨頭的工資理財布局來看，著實為上班族找到了一條加薪的好通道。而未來的工資理財，也將會呈現以下兩大特點：

互聯網工資理財常態化

面對著越來越大的生活壓力，上班族對于加薪的需求越來越強烈，但面對加薪難的現狀，他們只能尋求新的途徑為自己賺取收益。隨著互聯網工資理財逐漸興起，未來將會有越來越多的上班族每月固定存入一筆資金到工資理財平臺上，工資理財也將逐漸成為一種常態。

工資理財加速用戶向高安全、穩收益平臺集中

某租寶事件及快鹿兌付事件的爆發，讓一些用戶對于低安全、高收益平臺開始心生恐懼，因此，那些安全系數高、收益也不錯的平臺將會成為越來越多上班族的理財集中港，而工資理財逐漸流行也將會加速淘汰那些安全系數較差的理財平臺。