對理財師專業度的判定

理財規劃師對流程和對規劃內容的重視是無法割裂的：對任何內容領域的規劃，都需要用嚴謹的流程來實現

探討理財規劃師的專業性，如同我們曾經探討本刊的定位一樣。一段時間內，我們曾經陷入“定位陷阱”，總想把刊物的定位與讀者特征嚴格對應起來，糾結于這本刊物到底是要努力取得專業理財師的青睞，還是努力求得普通家庭和個人的喜愛。而真實的情況是，在本刊讀者群中，既有龐大的專業理財師人群，更有普通家庭與個人閱讀群體?？锉旧硎且粋€平臺，原本是要發揮對接專業理財師和普通家庭的作用，兩者都要看，也都要發表觀點，寫給普通人與寫給專業人士根本上是無法割裂的。強行地用專業與非專業來限定讀者是一種武斷的劃分，真實的讀者“畫像”用一句話描述應該是“理財話題興趣者”?？锎_實需要而且必須有定位，沒有定位的刊物注定無法建立“圈子”，而定位的維度卻有講究，定位的指針在于內容或者話題。我們最終把本刊的定位描述為“財富思享平臺”，就是說刊物關注于理財方法、市場動態和文化，通過這個內容，把專業理財師和普通家庭和個人聯系起來。我們努力的目標，就是用專業有用的內容來做寬受眾。

談起理財規劃師，對專業度的考量也有“規劃內容”與“規劃流程”之爭。事實上，專業定位的根本指針應該是工作流程。理財師應通過制作理財規劃過程的系統性和嚴謹性來實現其專業表現。同樣，理財規劃師其工作內容的“完備性”并不能作為其專業素養的判定。時常聽一些理財規劃師張口閉口提及八大規劃之類的內容，其實理財規劃所涉及的內容全面與否并不是理財師專業與否的重要表征。技術層面上講，理財規劃方案是伴隨理財規劃過程所產生的結果或者產品。有些理財規劃師提供的是綜合理財規劃方案，有些則提供的是目標型的單一或者模塊化的理財規劃方案。據美國理財規劃學院2011年的統計，在美國，提供綜合理財規劃服務的理財規劃師占整個理財規劃師的比重不到50%，其他的理財規劃師是只需向客戶提供單一/模塊理財規劃服務。當然，就像爭論刊物的內容定位和讀者定位一樣，理財規劃師對流程的重視和對規劃內容的重視是無法割裂的：對任何內容領域的規劃，都需要用嚴謹的流程來實現。

目前，全世界僅有不到10所大學設有理財規劃博士學位，超過100家大學或學院設有理財規劃本科學位。雖然我們可以在美國一些頂尖的學術機構和大學學習理財規劃專業，但是它仍舊是一門較新的學科。在實踐中，我們對一個理財規劃師專業素養的認定，還是要檢視其工作過程的嚴謹性及對技術和道德標準的堅持程度。