互聯網金融監管問題探討

蘇娟

【摘要】不管是在貨幣支付還是貨幣融通領域之中，互聯網和金融兩者之間的融合日趨的深入，這表明了互聯網金融的時代已經到來。然而互聯網金融發展所帶來的監管問題也暴露出來。在文中分析了當前互聯網金融監管所存在的問題，并在此基礎上提出了完善互聯網金融監管的措施。

【關鍵詞】互聯網金融 監管 完善措施

近年來互聯網金融加速了金融創新，促進了民間金融的發展，開辟出了一個全新的領域，同時也創造出了很多的發展“奇跡”。當前，正規金融與非正規金融勢力分別從自己的優勢領域出發，從多方切入，讓互聯網金融業務模式發展呈現出一種多元化的態勢。但是從實質上來看，當前的互聯網金融其主要是金融對互聯網信息技術的工具性應用。然而，畢竟其屬于一種新生事物，因為認識與經驗上存在不足，在規范與監管上缺失，進而暴露出了諸多的問題。

一、當前互聯網金融監管暴露出的問題

（一）互聯網金融行業中部分金融機構未取得金融牌照

互聯網金融行業在金融界之中屬于新興市場，有很多的金融機構是趁著這一股旺盛的勢頭加入這個行業中的。從一定意義上來講，互聯網金融行業的快速發展有助于推動我國金融市場創新機制的逐步完善，讓我國經濟能夠有更多的新鮮血液注入[1]。但是從各種網貸平臺倒閉的事實之中能夠發現在互聯網金融行業之中魚龍混雜的情況較為嚴重，有部分金融機構甚至是沒有獲得相關部門所批準的金融牌照，難以有效地應對與化解風險，其內部人員更是不缺以獲得“私利”為目的的情況，信息不對稱的情況相當突出。

（二）現有的金融監管手段難以滿足互聯網金融快速發展的需要

因為互聯網金融是建立在傳統金融與信息網絡兩者基礎上的，不再受限于時空的限制，這就讓市場上資金的流動變得很難預測。我國當前所采用的監管組織形式以及現場檢查手段更加適用于傳統金融業，而對于互聯網金融的監管卻顯得明顯不適用。因此，互聯網金融業務迫切的需要更加完善的檢查手段與監管形式。

（三）監管機制尚不明確，在監管上存在空白

和傳統金融業相比，互聯網金融中的服務業務以及產品形式更加的多樣，同時互聯網金融行業的限制標準較低，這在一定程度上推動了我國金融行業的經營模式的發展。但是卻與我國當前的金融監管體制存在有沖突。我國當前所實行的金融監管體制已經使得互聯網金融的發展受到了制約。同時，我國當前所實行的金融監管協調制度不能夠從根本上解決互聯網金融跨市場、跨業務、跨區域所帶來的各種監管難題。

二、強化互聯網金融監管的措施

（一）強化行業自律

行業自律組織可以對金融監管體系進行有效地補充，發揮著相當重要的自律管理作用，是金融監管部門與互聯網金融機構之間的一個良好的緩沖?；ヂ摼W金融行業具有開放性、虛擬性等特點，其產品和業務經常會涉及到不同的行業，如果金融監管機構仍然是根據分頁監管的原則來進行監管在有時是很難取得良好效果的。而隨著互聯網金融行業的發展所建立起來的行業自律組織，則能夠在監管之中更加的靈活，更具有針對性，其自覺性也更強，監管的范圍也相當的寬廣。并且行業自律組織利用行業內的自我歸來進行監管，利用協商的手段來對一些非緊急的問題進行解決，可以有效降低監管開支。

（二）對監管理念進行創新，逐步轉變成功能性監管

從國際金融業的發展來看，混業經營是大趨勢，互聯網金融則能夠推動我國金融業快速的轉向混業經營，推動我國金融機構快速實現多元化經營，在風險控制的原則之下實現資源的共享。因此，需要積極的創新監管理念，要逐步的從機構監管轉向成誒功能監管，并根據經營業務性質來對監管對象進行合理的劃分。當落實到對具體的互聯網金融業務的監管上時，就可以在一定程度上讓交易過程之中的風險達到最小化，進而使得監管的成本得到降低，改善監管效率[2]。

（三）明確監管主體，完善監管機制

對于我國當前互聯網金融監管機制不明，亟需要構建起完善的監管體系，對互聯網金融監管機構的監管職責進行明確。為此要做好以下幾點：首先，我國監管互聯網金融的專業監管人員還較為缺乏，因此需要大力培養一批具有較高素質的監管人員，專門負責針對互聯網金融進行監管。其次，從我國互聯網金融發展的實際情況出發，對金融監管法律體系進行合理地修訂與晚上，通過制定出專門針對互聯網金融具體業態的專門法律，設立其專門的監管職能部門，對監管主體與監管職責進明確。最后，則是需要積極的打造出互聯網金融監管網絡監管平臺，積極運用各種先進的網絡非現場監管手段，更好地對互聯網金融進行監管。

三、結語

互聯網時代，金融創新快速發展，特別是互聯網金融所帶來的各種新問題與新風險對監管機構帶來了巨大的挑戰。為此，必須要針對互聯網金融的實際情況，加強監管，促進互聯網金融的有序健康發展，讓互聯網金融在金融領域中的作用得以有效發揮。

參考文獻

[1]謝平，鄒傳偉，劉海二.互聯網金融監管的必要性與核心原則[J].國際金融研究，2014，（08）：3-9.

[2]孫楠.中國互聯網金融監管研究[D].遼寧大學，2015.