基于用戶信任度的互聯網金融理財平臺設計研究

宋勇

摘 要 互聯網金融是當下最為熱門的話題之一，其充分面向普通用戶和中小企業的特點使其迅速獲得令人矚目的發展，在當前互聯網金融理財平臺炙手可熱的行情下，如何更好地為用戶提供服務，如何構建讓用戶信任的平臺是該行業亟待解決的問題。本文試圖通過在互聯網金融理財平臺的設計過程中引入用戶信任度的概念，通過用戶研究發現痛點，找出具有一定普適性的優秀平臺構建方法，為行業發展提供幫助。

關鍵詞 互聯網金融 用戶信任度 平臺設計

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A

互聯網金融是互聯網技術與金融功能的有機結合，是在開放的互聯網平臺上依托大數據、云計算等新技術形成的功能化金融業態及其服務體系，其能夠獲得快速發展一方面得益于互聯網飛速發展的技術動力，另一方面則來源于其所服務的市場的龐大需求動力?；ヂ摼W金融理財平臺為普通白領、工薪階層甚至學生提供了一種靈活、便捷、高效的理財方式，讓每一個人都有理財的機會，讓理財的觀念深入人心。與此同時，頻發的非法理財平臺跑路事件則又給人們帶來巨大的心理陰影，在這種情況互聯網金融理財平臺想要繼續發展，營造安全的平臺環境，給用戶帶來信任感是平臺首先需要做到的。

1互聯網金融發展及現狀

互聯網金融作為傳統金融與互聯網技術融合所出現的新形式，首先出現于歐美國家，但由于其在美國并未形成獨立的金融業態，因此在美國一般并不直接使用“互聯網金融”（Internet Finance）這一專有名詞，而是多用“電子金融”（Economic Finance，E-Finance）等稱謂。一般認為，謝平在國內最先公開提出了“互聯網金融”（Internet Finance）這一概念，相較于國外，國內無論是媒體、企業家還是普通群眾，都對這一名詞津津樂道，這一方面表現了大家對于互聯網金融的熱衷和強烈興趣，另一方面反映了這一領域的龐大市場。

互聯網金融理財平臺快速發展的原因在于其用戶群的特殊性。傳統的理財方式，如股票、證券、期貨等，投資門檻高、風險大，需要用戶具備一定的知識和經驗，同時還要投入大量的時間和精力，其用戶多為具有相當經濟基礎的中年及老年用戶。與之相比，互聯網金融理財平臺借助互聯網進行進行投資、獲取收益、提現等一系列操作，方便快捷，它投資門檻低，為收入不高的廣大人群提供了更為有效的理財方式，從而迅速地獲取用戶占領市場。

2互聯網金融理財產品的常見形式

互聯網金融涵蓋的模式非常廣泛，主要包括眾籌、P2P網貸、第三方支付、數字貨幣、大數據金融、信息化金融機構、金融門戶等，其中尤以前三種人們最為熟悉，常見的互聯網金融理財平臺也主要在這三種模式中尋求通過普通用戶獲得發展的途徑。

常見的互聯網金融理財產品以支付寶推出的余額寶最具有代表性，它其實屬于一種貨幣基金，用戶將零錢存入其中即可獲取利息，收益以日解算，支持隨時提現，極大地滿足了普通用戶的使用要求。以余額寶為范例，部分互聯網金融平臺將自身的基金產品或P2P理財產品打包成各類“寶”類產品，分為固定和非固定期限，用戶可以自由投資，鎖定期過后隨時提現；部分專注于P2P理財的平臺則直接對接借款方和出借人，用戶可以通過平臺直接將錢借給借款方并按時獲取收益。

3理財產品用戶特征分析

互聯網金融理財平臺的用戶主要為接觸互聯網比較多的年輕人，他們具有隨時隨地使用互聯網的習慣，具有強烈的好奇心和社交欲望但又缺乏耐心，這使得他們喜歡嘗試新鮮事物并快速地以自己為中心進行分散式傳播而又會很快拋棄；他們中多數人具有穩定的收入，沒有多少儲蓄但卻擁有存錢的現實需求和心理欲望；他們經常通過網絡進行消費，對網絡支付非常熟悉，沒有戒備和抵觸心理；他們具有豐富的互聯網使用經驗，具備甄別網絡信息的能力；他們對于互聯網產品的品質具有較高要求，重視互聯網產品的設計和用戶體驗。

用戶需求決定了產品設計的方向，而通過用戶特征分析我們可以大致得出互聯網金融理財平臺需要解決的幾個痛點，首先是理財產品信息呈現要更加直觀全面；其次是產品使用流程要更加明確簡潔；再次是個人賬戶收益信息的實時反饋；最后還要在一定程度上利用用戶的社交欲望進行分享推廣。

4理財平臺設計中的用戶信任度要素

在進行了用戶分析并得出理財平臺需要解決的用戶痛點后，我們需要考慮在平臺的各個關鍵模塊和流程中加入用戶信任度的考量。不同于社交平臺等需要先注冊登錄才能使用的平臺，理財平臺的用戶在決定使用前必然會先對平臺進行綜合性的考量，所以理財平臺用戶信任杜的構建，首先是理財產品信息呈現設計，界面呈現要合理有序，信息層級要更加扁平，讓用戶能夠清晰明確全面的獲取產品關鍵信息而不產生疑惑，這是信任的基礎；其次是用戶注冊登錄流程設計，在簡化注冊過程的同時保證關鍵信息的錄入，登錄過程適當采用移動端驗證，讓用戶在注冊的過程中感受到平臺的規范性，在登陸的過程中感受到平臺的安全性；第三是投資流程設計，投資流程應簡潔明確，不產生額外信息干擾，讓用戶能夠準確快速的完成投資；第四是個人賬戶和收益反饋設計，個人賬戶應直觀明了，直接反映用戶資金狀況，將理財產品收益細化成每日收益，讓用戶能夠每天感受到投資的回報。

5結語

互聯網金融理財的模式先進，其市場需求龐大，具備持續快速發展的基礎，而理財平臺獲得發展最關鍵的一點是要獲得用戶的信任與支持，通過對用戶群進行研究分析并將用戶信任度運用到平臺的設計中，構建出用戶充分信任的平臺是最關鍵的問題，把握用戶需求才能獲得持續發展。

參考文獻

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