從茶企分析農村金融服務與農業產業化相結合

朱約之

（對外經濟貿易大學金融學院，北京 100029）

從茶企分析農村金融服務與農業產業化相結合

朱約之

（對外經濟貿易大學金融學院，北京 100029）

本文以茶葉企業為立足點，在先后論述了農村金融服務與農業產業化的相關內容后，又就茶企在農村金融服務與農業產業化發展中的困境進行了簡要分析，并最后結合農村金融服務政策對茶企的產業化經營之路進行展望。

茶企；金融服務；農業產業化；現代經濟

金融是國民經濟的核心，其是隨著現代經濟制度的建立萌發而成的。金融作為推動經濟發展的新鮮血液，也是農村建設資金的重要來源。我國社會主義新農村的建設必須要依靠農村金融服務，才能走出一條中國特色化的現代農業之路。目前，隨著社會經濟的發展，農村經濟結構正在發生著深刻的變化，越來越多的農民開始走出農村，尋求新的生活方式，傳統的農業生產模式也開始瓦解。而現代農業化理念的產生，則為農業經濟的轉型升級奠定了堅實的理論基礎。茶業是農業經濟的支柱，其發展的好壞直接決定了農業經濟的未來之路。因而，我國也一直將茶業經濟作為重點農業產業進行扶持，農村金融服務也為茶企的產業化經營敞開了優惠便捷的大門。

1 農村金融服務與農業產業化內容概述

1.1 農村金融服務

農村金融服務是指向縣級以及縣級以下地區提供貸款、存款、結算與保險等內容的金融服務，而且無論是正規金融機構還是民間金融機構均是農村金融服務機構的組成部分。目前，我國正不斷完善農村金融服務體系，不僅大力加強對“三農”的金融支持力度，而且也在著力構建多層次的金融市場。另外，農村金融市場所面向的是廣闊的農村社會，其市場發展潛力巨大，并且為農民創業增收提供了新的契機。農村信用社、中國農業銀行、中國農業發展銀行以及郵政儲蓄銀行都是我國農村金融服務的主力機構，其是我國金融體系的重要支柱，對于農村經濟的發展具有鮮明的促進作用。隨著農村金融體系的深入建設，農村地區的金融服務設施也越來越完善，但是，農村地區的金融供應以及需求之間的矛盾依舊突出。尤其是偏遠的農村地區，經濟欠發達阻礙了相應金融機構的入駐步伐，進而造成了當地農民以及鄉鎮企業貸款融資困難。然而，伴隨著社會經濟的發展，農村金融服務呈現出周期性強與季節性強的特點，農業生產是以季節時令為依據而播種收割的，一般農民會在年初與年尾進行金融投資活動。同時，農村金融服務針對的不僅是農民，其也為農業以及農村的發展提供資金。例如，農村基礎設施的修建與新農村社會的構建等都是農村金融服務的對象。

1.2 農業產業化

農業產業化是新時期農業發展的新方向，其是經濟效益為中心，在市場的導向作用下，確定農業發展的主導產業。根據農業生產要素的布局對不同的農業類型進行區域性劃分，以專業化的生產與規?；男б嬉约跋盗谢募庸?，建設社會化企業化的龍頭企業，通過建立農業發展的示范基地，將產、供、銷以及貿、農、工與商進行一體化經營，從而使我國的農業走上自主發展的現代化產業之路。所以，從某種意義上來說，農業產業化是對傳統農業的技術性改造，是推動農村經營模式轉變的主要途徑。一般而言農業產業化的基本類型分為市場連接型、龍頭企業帶動型、農科教結和型以及專業協會帶動型四種，都是現代農業經濟發展的產物。同傳統的封閉型農業生產經營相比，農業產業化的市場化氣息越來越濃厚，其以國內外的市場需求為立足點，根據農業生產模式對資源要素進行合理配置。也就是說，市場需要什么，農民就生產什么，切實將供應與需求相結合。另外，農業產業化模式下，為了實現規模效益，大多會將農副產品進行集中化生產，通過建立穩定的區域化生產基地，以便于集中化管理。當然，農業產業化是建立在專業化的基礎上，農副產品的生產、加工、銷售與服務都必須在專業技術的支撐上才能形成?？傊?，農業產業化是農村經濟的新出路，是“三農”建設的工作重點。

2 茶企在農村金融服務與農業產業化發展中的困境

2.1 鄉村地區金融服務理念滯后，茶企融資渠道受阻

現代經濟的飛速發展，使得城市產業向農村蔓延。我國是一個農業大國，農民是我們中國社會的主要構成部分，農村經濟的發展速度對于我們國民經濟的發展具有重大影響。當前，我國根據農村經濟模式提出了三農思想，以農民、農業與農村為切入點，構建社會主義新農村。于是，為了解決農村偏遠地區融資困難這一問題，政府出臺一系列政策促進農村產業化經營。同時，政府還在廣大農村地區建立金融機構扶助點以拓寬農民的融資渠道，推動鄉鎮企業的現代化建設之路。然而，由于金融機構是從城鎮轉移而來的，其經營模式與現代化城市建設理念相符合，卻與農村經濟的發展現狀相違背。據調查，農村金融機構的領導干部由于市場意識的淡薄，習慣于以傳統的思維方式辦理業務，并不會順應市場形勢的變化對所屬業務進行調整，也不會根據農村經濟的發展狀況對信貸投資政策進行靈活變通，僵硬的貨幣政策反而增加了茶企的融資障礙。另外，農村金融服務機構的激勵機制還不健全，金融機構的工作人員也不善于應付點多、面廣的農村信貸業務，其不敢大膽地發放貸款，也不愿給茶農們提供貸款，所以，茶戶們的現代茶業經濟化之路因此受限。再而，農村金融實行三不貸策略，對于個體茶企的貸款持一種輕視態度，茶企的產業化經營也因為資金周轉不靈貸而不得陷入了舉步維艱的尷尬境地。

2.2 不健全的金融服務體系，制約了茶企的產業化發展

農業作為我國的第一產業，其是國民經濟的基礎，任何國家都將農業視為國民經濟的基石，并且都不約而同地將糧食生產置于經濟發展的首要位置。我國為了推動農村經濟的發展，實現農業的產業化經營，將金融服務體系引入了農村，并制定優厚的經濟發展策略，以發揮金融機構在農業產業化中的積極作用。然而，不健全的農村金融服務體系，使得農業投資渠道越發狹隘，甚至在無形中還增加了農民的負擔。以茶企的產業化經營為例，茶企作為農村鄉鎮企業的龍頭企業，對于農村經濟發展的推動作用是不言而喻的。農村金融機構應當酌情根據茶企的經營規模適當放寬貸款條件，并以積極的姿態促進茶業經濟的現代化發展之路。事實上，農村金融機構并沒有因為茶企的特殊性而對其進行重點扶持，依然以格式化的金融政策看待茶企的產業化生產之路，更沒有依據政府的補償機制對實行產業化經營的茶企進行投入補償。一言以蔽之，農村金融服務體系的存在意義是為三農服務的，其與農業產業化是融為一體的。農村金融服務為農業的產業化經營提供了足夠的資金支持，促進了農業經營模式的革新，也推動了農業產業化模式的形成。同時，農業產業化所創造的經濟價值是不可估量的，反過來也會促進農村金融服務體系向完善化邁進。

3 農村金融服務與農業產業化相結合對于茶企發展的推動性措施

3.1 建立健全資本信貸機制，為茶企融資開辟新的路徑

農村金融服務是為農村經濟發展而服務的，其作為農村經濟發展的助推器，應該立足于農業經濟的現實狀況，積極轉變服務理念，建立健全的信貸機制，積極促成農業的產業化經營。首先，農村金融機構應該充分發揮其引領作用，支持農業產業化的發展，尤其是加大對茶葉企業產業化的扶持力度。運用規范透明的原則，結合正面鼓勵的政策，對茶企的信貸資格進行科學評估，適當放寬茶葉企業的貸款條件，從而為現代化茶葉企業的形成提供雄厚的財力基礎。其次，我國也可以將農村金融服務理念由“特惠制”向“普惠制”轉變，視所有的茶農與茶企為統一的市場主體，以平等化的姿態對待每一個茶農，并為其提供同等優惠的政策支持。例如，農村商業銀行可以不論茶農或者茶企市場地位的不同，而只是根據其信貸能力，對其貸款給予同等的優化政策。再次，政府也應該建立健全的財政補償機制，以充分調動商業銀行的投資積極性，其可以在政府的擔保下，對茶企進行連續投資，進而在無形中為茶企的產業化經營籌集了相應的資金。最重要的是，農村金融機構要以農村市場的經濟發展勢頭為導向，不斷轉變其職能，在探索中實現轉型升級，明確支農服務意識，緊隨國家政策，為農業產業化與茶企的產業化籌措歸集資金。

3.2 加強產業化經營的政策引導，完善茶企市場經營環境

產業化經營是農村經濟的未來出路，也是農村現代化生產的必經之路。然而，我國農村金融機構的市場服務意識還比較淡薄，其依然以一副頤指氣使的姿態對待前來貸款的農戶，而且貸款條件極其苛刻，進而使得致力于產業化經營的農戶們不得不轉而向民間金融機構求助，甚至還被迫借高利貸。所以，農業產業化應該率先整治市場環境。對于茶企的產業化經營，我國政府應該加強對農村金融機構以及茶葉企業的產業化經營政策引導，逐步完善茶企的市場經營環境。一方面，我國可以結合農村金融市場的競爭情況，在監測與分析了農村貸款利率變化對農村茶業經濟的影響后，在茶企的產業化進程中，構建利率市場化的金融服務制度，進而提高農村金融服務機構的風險化解能力，使其能毫無顧忌地為茶葉提供貸款支持。另一方面，農村金融服務機構也可以在茶業經濟的產業化的生產模式上，建立茶葉風險災難準備金制度，以增加茶企對茶業經濟的投保力度來弱化茶葉生產的經濟風險，從而營造良好的茶企市場經營環境。

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朱約之（1996-），女，福建人，本科，研究方向：金融。