閆冰竹：求索金融新路

何佳艷

20年前，閆冰竹參與組建北京銀行，將90家一盤散沙、資不抵債的城市信用社打造成全球百強銀行，為中國中小銀行樹立了一個標桿、一面旗幟。

20年來，閆冰竹領導下的北京銀行在現代化、國際化的發展道路上屢開先河，其與國際金融巨頭的“聯姻”被譽為“中歐金融合作的成功典范”。閆冰竹在中國金融界率先提出的全力服務中小微企業戰略定位，讓北京銀行在差異化的錯位競爭中探索出一條金融新路，而他本人，則被譽為中國中小銀行和中小企業的“代言人”。

“火坑”里創辦北京銀行

上世紀90年代，國務院決定在全國5大中心城市，首批試點設立城市合作銀行，以化解城市信用社積累的金融風險，北京銀行由此應運而生。

成立于1996年1月8日的北京銀行（當時名為“北京城市合作銀行”），整合了北京市原90家城市信用社。90家分散的信用社就是90個完全獨立的利益團體，而且很多信用社風險隱患突出，嚴重資不抵債，發展困難可想而知。剛過不惑之年的閆冰竹，就是在這樣的背景下，放棄在工商銀行的優越條件和良好基礎，臨危受命參與這家新銀行的組建工作，并擔任黨組書記和首任行長。

“很多企業創業，可以用‘平地起高樓來形容，北京銀行只能說是在一個‘火坑里浴火重生，經歷了從死到生、由小到大、由弱變強的難忘歷程?！遍Z冰竹回憶，當時90家信用社自成體系、各自為政，管理機制的轉軌過渡非常艱難。特別在組建初期，需要實行一級法人體制，統一財務管理，上收貸款權力，觸動到個別人的利益，北京銀行的多名中高層管理人員遭受暴力攻擊和生命威脅。

為了實現平穩過渡，閆冰竹和其他領導班子成員提出一個口號：第二次創業；提出一個目標：全行抓存款；提出一項政策：既往不咎。同時堅決按照一級法人治理的要求，把牢人員進口和資金出口“兩個關口”，堅定不移推進機制變革，在最短時間里實現了從多級法人體制向一級法人體制轉軌，確保了機構、隊伍的平穩過渡和業務的穩定發展，邁出了改革發展的第一步。

就在事業開始起步時，北京銀行又面臨一大棘手難題：原城市信用社時期的違法違規案件相繼暴露。1998年，原中關村城市信用社爆發了高達229億元的嚴重違法賬外經營案件，造成實際損失67億元，直接將當時資本金只有10億元、總資產只有200多億元的北京銀行，推向了生死存亡的邊緣。這一案件震驚了當時中國金融界。

閆冰竹親赴前線、全程把控，動用全行力量，不遺余力地搶救資產。為清收巨額不良資產，他數十次拜會市政府、政法委、法院、工商部門，表明北京銀行收回資產的決心，尋求幫助和支持。他帶領工作組數十次赴海南、深圳、山東、大連，調查與“中關村案件”有關的公司資金、財產、人員情況。他們車上常備一臺復印機，走到哪里印到哪里，遇到不配合的單位，還要磨破嘴皮說明利害。

經過長達近十年的不懈努力，閆冰竹帶領北京銀行用自身發展創造的真金白銀，徹底化解核銷了近百億元歷史遺留不良資產，填平了這個“大火坑”，創造了“中國金融史上的一個奇跡”。中國銀監會原副主席、光大集團董事長唐雙寧評價，北京銀行化解歷史遺留不良資產，沒有依靠政府注資和資產剝離，完全依靠自身積累和體制機制的完善，這在中國金融史上具有開創性，至今仍對中國金融風險的化解具有借鑒意義。

回顧創業歷程，閆冰竹深有感觸：“風險案件暴露的巨大壓力、維護金融安全的艱辛努力，將永遠銘刻在北京銀行發展的里程碑上，銘刻在每一個北京銀行人心中?！?/p>

讓國際化從“形似”到“神似”

2003年，時任北京市市長的王岐山對北京銀行提出了“更名、引資、改制、上市”的明確要求，為北京銀行指明了“市場化、股權結構多元化、區域化、資本化、國際化”的發展方向?！罢欠e極貫徹落實更名、引資、改制、上市的重要指示，北京銀行一步一個臺階，走出了成長的困境，實現了一系列發展突破，迎來了脫胎換骨的變化。這一成長路徑后來被譽為中小銀行創新發展的經典模式，引領北京銀行走上了可持續發展之路?！?閆冰竹說。

2004年，北京銀行實現成功更名，擁有了更加簡潔響亮的企業標識，并在2006年遷入位于金融街核心區域的標志性建筑——北京銀行大廈，為國際化發展奠定了品牌基礎。

2005年，北京銀行成功引入國際知名的荷蘭ING集團和國際金融公司作為境外投資者。在與ING進行資本層面合作的基礎上，雙方在多個層面都展開了細致入微的合作。公司治理、風險管理、業務創新、人才培訓、技術援助……全面而深入的融合貫通，讓北京銀行的經營管理國際化水平獲得了前所未有的提升。

通過與ING的合作，北京銀行創造了多個第一：第一家引入社區銀行模式、第一家實施風險壓力測試、第一家推出直銷銀行，這些國際先進的模式和理念在北京銀行生根發芽，取得了實實在在的成效，實現了中外融合。

如今，中國經濟揮別高速增長，進入新常態階段，大量海外機構在最近幾年清空了持有的中國金融機構股份，堅決放棄了資本層面的合作，北京銀行的國際化反而迎來了深化時期。十余年來，北京銀行與ING共同經歷理念碰撞、溝通包容的磨合階段，形成了互利共贏的完美局面，雙方的合作被荷蘭首相譽為“中荷乃至中歐金融合作的典范”。2014年3月和2015年10月，習近平主席與荷蘭國王兩次見證了北京銀行與ING續簽新的戰略合作協議，在此前中小銀行基本上很少受到這樣的關注，這也是北京銀行推進國際化進程一個重要的標志性事件。

一位金融行業的專家評價，北京銀行與ING的引資合作在過去十年間，實現了引資、引智、引技、引制的全方位融合，使一家銀行的經營管理國際化，真正實現了從“形似”到“神似”，這在金融開放合作中具有標本意義，對新形勢下中國金融業的國際化發展帶來一定啟示。

引入外資增強了北京銀行的資本實力，規范了經營管理，有力推進了公司的上市進程。2007年，北京銀行啟動發行上市工程，實現了一個月完成3萬名股東股權清理、兩個月完成盡職調查、4天完成138家機構的路演推介、6個月成功登陸資本市場等創舉，經受住了監管部門、投資者和資本市場的重重考驗，創造了股權清理最難、上市進程最快、融資效率最高、凍結資金最多等多項記錄。

自2007年成功上市以來，北京銀行不斷加大轉型的力度，高效推進市場化、國際化、多元化、集約化發展的探索。目前，已與境內外超過1300家銀行建立了代理行關系，遍布全球五大洲、122個國家和地區。還與法國巴黎銀行、加拿大豐業銀行、西班牙桑坦德集團等國際金融巨頭，建立起深度戰略合作關系?？梢哉f，北京銀行的國際化探索，成為中國中小銀行融入經濟全球化、金融國際化進程的一份見證。

“兩小”代言人

如今，北京銀行已經發展成為年利潤總額超過200億元、年人均創利超過140萬元的優質上市銀行，與20年前相比，表內外總資產從200億元增長到近3萬億元，凈資產從10億元增長到近1500億元，不良率從50%降到現在已經是我國金融業最低的1.13%，全球千家大銀行年度最新排名第77位，位居首都金融業第一，在全國數百家中小銀行中遙遙領先。

2015年，中國銀行產業整體利潤增速繼續下滑，全年數值為2.4%，北京銀行則實現利潤增長8%，大幅度超過行業平均水平。而差異定位和特色服務，正是閆冰竹對北京銀行20年持續快速發展的核心競爭優勢。

閆冰竹認為，中國缺少真正有特色、具有差異化競爭優勢的銀行，因此成立之初，北京銀行就確立了“服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的鮮明市場定位，以差異化定位、特色化經營，在激烈競爭的市場夾縫中開辟出一片廣闊空間，打造了“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等特色品牌，成為市場的開拓者和領先者。

“在首都，每4家中小微企業中，就有1家是北京銀行客戶?！遍Z冰竹介紹，北京銀行在國內銀行業首家設立中小企業服務中心，創新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務品牌。累計投放近2萬億元，支持近12萬家中小微企業創新創業，帶動就業數百萬人，成為“兩小疊加，成就大美事業”的精彩縮影。

而在民生、醫療、科技、文創等業務上的深耕，也為北京銀行帶來了可觀的回報。例如在科技金融領域，目前中關村60%的上市企業都是北京銀行的客戶。

由于對中小銀行和中小企業有著深刻理解和獨到見解，作為第十一、十二屆全國政協委員，第十二屆全國政協經濟委員會副主任的閆冰竹始終把為“兩小”發展建言獻策，作為自己的一項神圣使命，被媒體譽為“兩小委員”。

2008年，閆冰竹作為全國數百家中小銀行的唯一代表，成為第十一屆全國政協委員；2013年獲得連任，并當選第十二屆全國政協經濟委員會副主任。

9年來，閆冰竹共提出83項政協提案，兩次在全國政協全體大會發言，兩次在總理參加的聯組討論會上發言，傳遞中小銀行心聲，表達中小企業訴求。

2010年，閆冰竹在政協大會上作了題為《關于支持中小銀行發展的幾點建議》的發言，集中展示了我國中小銀行激發行業活力、服務實體經濟、穩定金融體系的重要作用，說出了從鞏固30年銀行業改革成果和應對利率市場化挑戰的戰略高度，消除傳統歧視觀念，加大政策扶持力度，切實支持中小銀行增強實力、健康發展的心聲。由此，也引發了社會各界對中小銀行的廣泛關注。

2011年3月7日，在時任國務院總理溫家寶參加的全國政協經濟、農業界聯組討論會上，閆冰竹作了題為《從維護國家金融安全的戰略高度，更加關注和重視中小銀行發展》的發言，匯報了中小銀行的發展情況，從給予區別對待、創新監管方式、加大政策扶持三個方面，提出了具體建議。

2014年3月，在國務院總理李克強參加的全國政協經濟、農業界聯組討論會上，閆冰竹作為代表發言，提出利率市場化改革，需要構建公正公平的市場化競爭環境，推進科學動態的市場化分類監管，打造充滿活力的市場化企業制度。

閆冰竹還建言從國家戰略層面，把大力發展中小銀行，作為深化金融供給側結構性改革、促進經濟轉型的戰略舉措，讓普惠金融、小微金融、社區金融、消費金融、綠色金融百花齊放，進一步提升金融服務的覆蓋面、滲透率和可獲得性，為全面建成小康社會貢獻金融的力量。

作為中國金融改革史上的一位標志性人物，閆冰竹不僅在用他的探索和實踐，也在用他的思考和呼吁，對完善中國金融體系、降低小微企業融資成本、深化中國金融改革產生影響。