經濟金融問題中的概率統計及應用

姜杉 朱家明 何啟志

安徽財經大學

經濟金融問題中的概率統計及應用

姜杉 朱家明 何啟志

安徽財經大學

隨著國家經濟水平的提高，金融領域在近些年的發展中得到了不小的創新與突破，不僅為國家發展和建設奠定了良好的經濟基礎，還為人們經濟生活水平的提高提供了有利條件。但是經濟金融問題也會時常出現在社會發展中，一方面是受到市場經濟環境的影響，另一方面則是受到金融領域運作情況的影響。概率統計在經濟金融問題的研究中起著關鍵性作用，對經濟金融領域的發展有著深遠的影響。要想有效的解決經濟金融中存在的問題，那么就需要對概率統計內容有所掌握和了解。

經濟金融 概率 統計

在近些年的發展中，國家相關經濟部門不斷加強對概率統計應用的重視，因為通過數學方法解決經濟問題不僅具有一定的準確性，還能降低問題處理的難度，對經濟金融領域的發展有著很大的幫助。相關科研團隊也對概率統計中的數學規律進行了深入的研究，以此來為經濟金融問題的處理提供有利的參考依據。另外，相關研究團隊發現，在社會長期的運作中，合理的使用概率統計還對經濟走向的預測有所幫助，同時還能在一定程度上促進經濟管理領域的發展。但是現階段很多金融企業在發展的過程中會涉及到不少的評價指標問題，如果簡單的利用概率統計是不能很好的對綜合分析效果得出結論。因此，如何提高概率統計的應用效果和價值，為經濟金融領域的發展貢獻力量，成為了國家經濟部門需要考慮的問題。

一、概率統計中涉及到的知識

1.隨機變量。隨機變量有限和無限這兩種分類，我們可以按照變量的取值把隨機變量分成兩類，即離散型隨機變量以及非離散型隨機變量，這兩種如果我們把這些可能得到的數值用一定的排列方法進行列舉，這就是我們經常見到的離散型隨機變量;如果某一個隨機變量可以得到的數值是分布在各一個區間之中的，不可以按照一定的排列組合列舉出來，這種隨機變量就是非離散型隨機變量。它非常特殊并且廣泛應用于我們的日常生活中，同時它的分布十分的有規律，這種隨機事件便是正態分布。

2.抽樣檢測。概率統計包括抽樣檢驗、參數估計的問題、假設檢驗、回歸分析、方差分析等許多的方面。最重要的一個方面就是能夠通過對少量數據進行分析就能達到一個很好的統計效果的抽樣檢驗，既節約了成本，提高檢測效率又不失檢測的精準度。所以，抽樣檢查中產生了一種“小樣理論”，就是在樣本數量很小的情況下，用來進行分析的方法。參數估計是在總體的樣本中抽取部分樣本來估計總體分布中所包含的未知參數的一種方法。

二、經濟金融問題中的概率統計及應用

1.保險行業中的應用。隨著人們生活質量的提高以及國家整體經濟水平的提升，保險行業在近幾年的發展中得到了不小的突破，同時逐漸成為了與人們生活密切相關的行業。近年來，一些保險公司為了提高發展水平，在激烈的市場競爭中占據有利地位，不僅對公司的運營模式和發展目標進行了明確的規劃，還推出了很多新型的保險產品。比如一些保險公司會根據人們的年齡、性別或職業特點等開發不同種類的保險項目或產品，這樣可以為人們的選擇提供便捷的服務，從而間接的提高公司發展水平。但是人們在選擇保險產品的過程中，會先對保險產品與個人利益之間進行相應的計算，保險公司相關部門也會對保險產品所帶來的經濟利潤進行系統的分析與研究，從而對部分保險產品進行合理的調整，實現保險公司與投保人之間的互惠互利。這個時候，保險公司就會通過概率統計的方式來對不同種類的保險產品進行相應的收益計算，以此來降低保險業務運作中問題出現的概率。

回歸分析法是概率統計中最常見的一種方法，也是普及范圍最廣的一種計算方法。當保險公司利用回歸分析法的時候，會先對相關的保險資料進行系統的分析，然后對保險材料中的變量關系進行進一步的判斷，從而得出變量之間的關聯程度和數量關系，這樣就能為后續概率統計工作的開展奠定良好的基礎。另外應用回歸分析法能夠在一定程度上降低計算的復雜性，比如利用回歸分析法建立相關模型，就能夠通過模型預測保險項目中的經濟效果，不僅如此還能間接的預測出保險項目的發展趨勢，對保險行業整體的發展有著拖進作用?；貧w分析法除了能提高模型預測的準確性，還能降低數據問題對保險項目造成的影響，并對保險業務的開支等內容進行相應的預測。

2.經濟預測中的應用。如今，要想有效的開展風險管理事業，不僅需要合理的利用金融工具來進行風險管理，同時還要對風險管理過程中存在的問題進行及時的處理，這樣才能保證風險管理工作能夠順利開展。而相關的金融工具在使用前，需要通過專業模型對其進行合理的定價，然后再通過定價值進行相應的加權求和，這樣就能在最大程度上降低風險管理的損失。而概率統計在經濟預測中就起著至關重要的作用，對風險管理中的數值計算問題也能給予一定的幫助。所以需要相關科研團隊能夠對概率統計在經濟預測中的應用加以重視。這些數值同時也需要運用到數學中的許多計算方法，比如導數、偏導、順序統計量、概率分布函數等不同的方法，概率統計作為一種非常重要的應用，用非常精確的數學邏輯推導為風險管理提供了方法。根據這些資產和證券他們的歷史價格，我們就可以合理地推算出這些資產和證券他們合理的價格區間。

三、結束語

目前，經濟金融領域在發展過程中對概率統計的應用已經能做到很好的了解與掌控，同時還能根據實際發展需要，對概率統計的應用理念和方式進行合理的調整與完善，以此來為經濟金融問題的處理提供有利條件。但是經濟金融問題還是會隨著時代和國家的發展而不斷出現，不僅會對市場經濟的運作造成一定影響，還會對國家可持續發展造成阻礙。所以在未來的發展中，相關管理部門不僅需要對金融問題進行有效的控制與管理，同時還要對概率統計方面的內容進行深入的研究與探討，并對統計過程中存在的不足之處加以改進，這樣才能發揮出概率統計的真正價值，為解決經濟金融問題提供保障。

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[3]魏嶺.簡述概率統計模型在經濟問題中的應用[J].管理學家,2013.