商業銀行經營管理中的風險及其防范策略探討

趙賢飛 中國建設銀行浙江義烏分行

商業銀行經營管理中的風險及其防范策略探討

趙賢飛 中國建設銀行浙江義烏分行

文章首先分析了商業銀行面臨經營管理風險的原因，然后運用理論與實際相結合的方式，以“對經營管理風險進行有效防范”為核心，展開了較為系統并且深入的探討。希望本文所討論的內容可以在某些方面為相關人員提供幫助。

商業銀行 經營管理風險 防范策略

引言：作為與貨幣存在緊密關聯的企業，銀行必然面臨著一定的經營管理風險，在金融發展速度逐漸加快的當今社會，金融風險的形式較之前相比更加復雜，因此，只有對商業銀行可能面臨的經營管理風險加以明確，才能及時采取對風險進行解決的措施，避免不利影響的進一步深化。

一、商業銀行面臨的經營管理風險

1.監督制度尚不全面。在經濟發展速度較快的當今社會，無論是詐騙還是虛假信息貸款，發生頻率都有一定程度的提高，該類事件的特點是參與者并不僅僅局限于社會中人，甚至還存在部分銀行內部人員，也正是因為如此，才使得相關案件始終無法得到有效的遏制。通過對導致該類案件頻頻發生的原因進行分析能夠發現，只有保證商業銀行所應有監管制度具備應有的健全性，才能夠在源頭處對犯罪意識進行扼殺[1]。因此，在商業銀行內部應當建立符合實際需求的全面的規范制度，用以對工作人員的行為進行監督和制約。

2.個人信用體系不完善。個人信用體系不完善也是形成銀行經營管理中風險的一種相關性因素。信貸是銀行的重要業務，銀行通常需要對借款人的個人信用資質進行審查，以評估借款人是否有能力、有意愿按時還款。但是從目前來看，各商業銀行主要依靠人行建立的征信體系，尚未建立完善各自的個人信用監管制度。而目前人行信用系統中所主要涉及的信息為借款人的基本資料、身份證明等，這些資料往往無法真實、全面的反應出借款人實際的信用情況，并且因更新時效性等問題，對于借款人可支配資金、可抵押資產、收入來源的信息可能存在不全面或者不真實的現象，從而勢必會對商業銀行中小企業貸款、個人業務貸款業務造成一定的不利影響。

3.受互聯網金融沖擊較為明顯。隨著互聯網金融發展速度的加快，商業銀行所應用經營管理模式受到了強力的沖擊，無論是經營理念、運營模式還是營銷策略都受到了挑戰，具體體現在以下三個方面：首先是銀行收入受到沖擊；其次是銀行服務模式受到沖擊；最后是銀行支付中介的地位受到沖擊。想要對經營管理風險進行有效防范，應當對互聯網金融的相關思維進行借鑒，將金融業務和互聯網技術相結合，以此來保證商業銀行的穩定、快速發展。

二、如何對經營管理風險進行有效防范

1.建立健全管理機制和風險防范機制。想要將風險管理工作具有的作用進行最大化呈現，關鍵在于對商業銀行經營管理過程中可能發生風險的關鍵點加以確定，在此基礎上對風險程度進行衡量，保證在對風險進行應對的同時，還能夠創造相應的經濟效益。因此，工作人員在面對經營管理風險時，應當制定符合所在商業銀行實際需求的、合理有效的管理機制和風險防范機制，首先，應當以銀行股權結構為依據，建立與銀行發展趨勢相符的管理體制，保證將處于不同地區的銀行，根據總行、分行、實際銀行這三個層次對風險進行劃分，再以此為基礎制定風險防范措施，便能夠在一定程度上提高措施的科學性和有效性；其次，應當對過去較長一段時間內所應用的銀行管理模式進行更改，以風險性質為依據，制定能夠從縱向和橫向同時對風險進行管理的模式，將傳統管理模式存在的不足加以完善；最后，應當保證所應用風險評估程序的系統性與完善性，并通過定期開展培訓活動的方式，保證工作人員整體素質的提高。

2.對資產負債進行科學、全面的管理。通過對商業銀行在經營管理過程中較易面臨的風險進行研究可以發現，導致風險出現的原因并不僅僅局限于人們傳統觀念中認為的資金問題方面，資產負債管理對風險出現同樣具有較為直觀的影響，因此，工作人員應當視情況建立能夠對資產負債進行科學、全面管理的體制。具體可以將以下幾個方面作為出發點：首先，對商業銀行具有的調控功能進行強化，提出并落實對風險進行處理的相關措施；其次，建立對資金配置進行全面優化的系統；最后，幫助工作人員樹立起科學、系統的對風險進行應對的意識，并能夠合理應用自己所掌握的理論與方法，對開展相關工作過程中出現的風險加以解決[2]。

3.通過跨界合作的方式，實現雙方共贏。雖然商業銀行和在互聯網金融背景下產生新興企業之間，無論是職能、服務方式、客戶資源還是支付形式都存在著無法被忽略的沖突，但二者間的合作是社會發展的必然結果。非此即彼或是獨善其身的發展形式已經無法滿足社會要求，只有在競爭博弈的背景下實現資源共享和雙方共贏，才能推動社會的進一步發展。因此，商業銀行應當有選擇性地與同業、非同業機構展開合作，通過與第三方支付平臺或是各電商平臺合作組建聯盟的方式，將跨界經營模式具有的優勢進行最大化呈現，這樣做能夠在一定程度上降低商業銀行在經營管理過程中出現風險的可能，無論是對商業銀行本身還是對社會發展都具有推動作用。

4.對商業銀行可能面臨的風險具有正確認知。對商業銀行而言，經營管理過程中出現的種種風險，不僅是考驗更是一種機遇，雖然隨著風險的出現，銀行較易面臨著經濟方面的損失，但是如果可以對所出現風險進行合理利用，那么，商業銀行在度過此次危機后，面臨今后經營管理過程中發生的種種問題，自然可以更加游刃有余地應對。除此之外，對風險進行處理還能夠在某種程度上強化工作人員對風險具有認知的科學程度，這對于后續工作的開展也是十分有利的。

結論：通過對上述的內容進行分析能夠看出，在對商業銀行進行經營管理的過程中，風險是無法避免的，但是針對可能出現的風險并采取相關措施，便能夠起到防范風險的效果，在加快商業銀行發展速度的基礎上，提高我國國民經濟的整體水平。

[1]夏千旭,吳抗.淺述中國商業銀行信貸風險管理存在的問題及對策[J].現代商業,2016,11:110-111.

[2]楊璐.商業銀行經營管理中存在的風險與防范策略分析[J].現代工業經濟和信息化,2016,609:8-9.