那些年我們考過的理財證書

陳大文

未來的認證將轉變為以市場行為為主導，提供培訓認證服務的企業將在市場上自然競爭，優勝劣汰。

15年前，金融機構開始向國人銷售各式各樣的理財產品，各大機構通過各種渠道向國民傳播理財理念。理財市場的繁榮，使社會對理財師的需求日益強烈，形形色色的理財師認證應運而生。2017年5月24日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，決定設立國家職業資格目錄，降低就業創業門檻提升職業水平。會議要求，公布國家職業資格目錄，實行清單式管理。今后未經批準不得在清單之外自行設置國家職業資格。

從前被從業人員追捧而洛陽紙貴的AFP、CFP、ICFP、RFP等理財認證，今天有了哪些發展變化？本文將從理財認證考試機構的發展歷史、管理架構、課程特色、發展預期等幾個方面來重新認識那些年我們考過的理財證書，希望對報考理財師的人士做個參考。

金融理財師

1969年12月12日，來自多家金融機構的13位營銷員在美國芝加哥奧黑爾機場附近一家酒店聚會喝咖啡，抱怨沒有理財通才，決定成立一個理財協會，于是，1970年，由會議支持者Loren Duton發起成立了國際理財規劃師協會（International Association for Financial Planning，IAFP），誕生了世界上第一個理財從業協會和理財專業人才培訓機構。IAFP最初的使命是提供一個公開的論壇，把來自不同專業領域的金融服務者們聚集在一起。1972年，IAFP注冊成立了屬于自己的教育培訓機構——美國金融理財學院有限公司，1973年，由于美國經濟不景氣，培訓計劃也遭遇危機。同年11月，首屆畢業班有42個人獲得注冊理財規劃師資格證書并成立了校友會，其中36名畢業生后來把校友會辦成獨立機構，命名為“認可財務策劃師協會” （簡稱ICFP），將理財師的稱號授予志同道合的人。

到1985年，美國金融理財學院有限公司和認可財務策劃師協會合資成立了國際財務策劃標準與實踐委員會有限公司（簡稱IBCFP）。1986年，IBCFP收購了美國金融理財學院，并代替學院行使考核與認證的權利。1990年，IBCFP成立二級機構國際CFP理事會，同年，美國的理財資格認證制度，開始了其國際化的歷程。1994年，IBCFP更名為美國CFP標準委員會，先后有澳大利亞、日本、加拿大等國家的理財協會與美國CFP標準委員會簽署了CFP國際許可協議。這些協議允許當地唯一獲得授權的組織參照美國CFP標準委員會的模式，向培訓合格的當地金融人員頒發金融理財師CFP證書。

2000年國際理財規劃協會（IAFP）和“認可財務策劃師協會ICFP”合并為理財規劃協會FPA，2004年3月，國際CFP理事會更名為財務策劃標準委員會有限公司（簡稱FPSB），見下頁圖。

截至2007年7月，財務策劃標準委員會有限公司在美國以外的國家和地區設立了19家加盟代理機構。

2006年4月2日， FPSB與中國金融發展教育基金會金融理財標準委員會簽署合作代理協議，美國CFP認證進入中國。中國金融發展教育基金會金融理財標準委員會對外簡稱中國金融理財標準委員會FPSCC（以下簡稱金標委），是基金會在2004年9月1日成立的非法人資格的內設機構。在2005年11月之前，金標委只進行AFP的資格認證。2005年11月22日，FPSB吸收金標委為準成員。2006年4月2日，金標委正式簽約成為FPSB正式成員，取得了代理美國金融理財師的培訓資格，除AFP的資格認證外，同時進行CFP的資格認證。

2009年，金標委成立現代國際金融理財標準（上海）有限公司，以其名義對接美國機構，機構從北京遷到了上海。2016年，該公司股東變為北京金保信投資顧問有限公司獨家所有。

注冊理財規劃師

注冊理財規劃師是由中國注冊理財規劃師協會（簡稱CICFP）推出的一個中西理念合璧的認證體系。2003年，在北京全國市長培訓中心工作的鄭惠文無意中看到一本《個人理財策劃》，了解到當時個人金融業務正逐步向個人理財業務轉型，但是各金融機構體制改革尚處在逐步深化時期，個人理財方面的人才很少。他憑借在培訓行業多年的經驗，毅然辭掉北京的工作，到經濟發達的廣東省辦起了理財培訓班。

2004年，中國注冊理財規劃師協會籌備組成立，2005年3月15日，CICFP在中國香港登記成立，鄭惠文擔任第一屆秘書長。3月28日，《中國注冊理財規劃師行業標準（草稿）》發布，4月18日，第一批中國注冊理財規劃師開課培訓，同時將其設計的會標向國家工商總局商標局提出商標申請并被受理，同年9月國務院第一批稽查特派員劉吉出任協會會長。

2005年10月，中國民間組織網刊登了一則聲明，聲明中說，中國注冊理財規劃師協會從未在民政部登記注冊，也從未對該組織進行所謂的監督、指導等。這讓CICFP受到空前質疑。同年11月，CICFP將“自愿接受民政部的監督、指導”字樣從章程和網站中刪除，并將注冊登記資料原件報送民政部民間組織管理局審核，后取得了民政部民間組織管理局的諒解，中國民間組織網隨后刊登了CICFP為合法機構的聲明，至此，這場信任危機得以解除。

2009年，CICFP和美國國際金額保險管理協會LOMA簽署注冊理財規劃師CFP課程互認，國際注冊理財規劃師ICFP認證協議。2014年，CICFP注冊理財規劃師獲得英國國際院校認可委員會認證證書。2015年，重新修訂出版五本《注冊理財規劃師》課程教材。2016年，CICFP理財規劃實務證書課程獲得香港學術及職業資歷評審局認可，同時證書課程被政府認可CPD計劃10學分（香港保監會規定是維持保險代理人牌照所必須參加的課時），備受保險中介歡迎。2017年，國家商標局將CFP商標授予CICFP全資附屬機構國財金融培訓有限公司，所有注冊理財規劃師在從事保險（含保險理財）、人壽保險、健康保險、經紀（含理財經紀）、受托管理（含受托管理理財產品和金融資產）、信托、不動產管理（地產理財）、擔保（含融資擔保）、典當都會獲得CFP商標使用許可證書。endprint

理財規劃師

2003年1月，勞動和社會保障部頒布《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師考試由勞動和社會保障部職業技能鑒定中心（以下簡稱鑒定中心）負責。

2008年，人事部與勞動和社會保障部合并組建為人力資源和社會保障部，人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心負責理財規劃師考試指導工作，具體負責考試鑒定發證的是分布在全國各地30多家人社廳職業技能鑒定中心，培訓由各人社廳批準的培訓學校具體安排。

我國的資格考試實行屬地管理原則，不同的省份甚至都存在互認問題。比如《深圳市企業招調員工實施辦法》等文件規定，深圳市企業招調員工使用的《職業資格證書》必須是經深圳市勞動保障部門進行職業技能鑒定頒發，凡持外地《職業資格證書》的需繳納報名、實操費用，申請報考深圳市職業技能鑒定相應等級的綜合水平測試；高技能人才入戶廣州的對象只能持有廣東省或廣州市職業技能鑒定中心考取資格證書；上海市要求申請者如果持有外省市的職業資格證書，則需要經過上海市相關部門的復核。

2015年7月頒發的《中華人民共和國職業分類大典》職業分類結構為8個大類、75個中類、434個小類、1481個職業。理財規劃師并沒有出現在大典中，2016年12月向社會公示的國家職業資格目錄清單，也未有理財規劃師。至此，持續了十幾年、由政府頒發的理財規劃師國家職業資格認證成為歷史。

美國注冊財務策劃師

2004年，美國注冊財務策劃師協會（簡稱RFPI）正式登陸中國市場，開展注冊財務策劃師RFP認證培訓課程。同年11月，RFPI中國管理中心與上海金程國際金融專修學員簽署合作協議，聯合開展RFP認證培訓。2005年8月，RFPI與南京財經大學開辦RFP認證課程。2006年5月，RFPI與上海金融學院簽署合作協定，聯合開展RFP推廣任務，開辦RFP認證課程。同年7月，RFPI與北京卓越理財達成合作協議，并以卓越理財為RFP 會刊。2007年3月，中國建設銀行山東東營分行RFP培訓班開課。2009年7月，中國建設銀行江西省分行RFP培訓班開課。2011年5月，RFP中國管理中心成功為太平洋保險公司提供了RFP培訓。在RFPI官方網站中，國際合作伙伴有兩個，一個是大中華人才培訓顧問（集團）有限公司黃志杰，負責北亞洲和大中華區管理中心；另一個中旸控股有限公司歐仁杰負責亞洲業務和中國發展中心。

香港注冊財務策劃師

注冊財務策劃師RFP-HK由香港注冊財務策劃師協會推出。香港財務策劃師協會有限公司2001年在香港成立，后更名為財務策劃師協會。注冊財務策劃師協會（ HKRFP ）于 2006 年在廣州設立代表處，負責中國大陸日常事務的聯系與管理。

HKRFP授權廣州華工旭公司在北京、廣州、廣西、上海、深圳等地開始進行注冊財務策劃師（RFP-HK）認證培訓。2007年因考試費糾紛，雙方起訴到法院，廣州市天河區人民法院（2008）天法民三初字第44號民事判決后， 注冊財務策劃師協會不服，向廣東省廣州市中級人民法院提起上訴，終審維持原判。目前在內地基本上很難看到關于這個考試的信息。

注冊財務顧問師

注冊財務顧問師（簡稱RFC）的創辦人、總裁為艾德文·莫洛曾任保險公司經紀人及經理，創辦國際認證財務顧問師協會（簡稱IARFC），經常到各地演講授課。臺灣保險行銷集團負責中國市場的推廣。2002年進入臺灣，2006年開始向內地推廣，目前會員大約1萬名左右。RFC為會員設計有徽章、胸針、領帶夾、筆記本、會員卡等特定包裝，且有微店專門銷售。目前為止，該認證還缺乏正式出版的專業教材。RFC在國內認可度一般，現在主要是臺灣保險行銷集團以內訓形式開展培訓。

特許注冊財務策劃師

特許注冊財務策劃師（簡稱FChFP）最早的推廣單位是泛特宏景公司，以國際特許注冊財務策劃師中國教育發展中心的名義開展工作，主要負責人是郭耀偉。據說該認證是由馬來西亞的保險組織發展而來，主要針對保險行業人員的個人理財?，F在改名叫亞太財務策劃協會，其在國內推廣了一段時間，但認可度不高。泛特宏景咨詢有限公司已經轉型做美國注冊會計師、建筑師、護士資格專業培訓，兼做工作推薦及職業移民工作。

壽險理財規劃師

中國保險行業協會自2005年舉行了中國人身保險從業人員資格考試項目（簡稱CICE項目）的首次考試，壽險理財規劃師是壽險規劃師的高級證書。2015年10月14日，國務院法制辦公室公布由中國保監會起草的《關于修改<中華人民共和國保險法>的決定（征求意見稿）》，取消了原來關于保險公司銷售人員、代理和經紀從業人員需取得相關資格證書的相關規定。中國保險行業協會、中國精算師協會等行業協會組織相繼停止了車險查勘定損人員資格、責任險初級核保資格、人身保險核保理賠資格、中國精算師考試等各類資格考試開展和證書頒發工作。在此背景下，中國保險行業協會不再頒發中國人身保險從業人員資格證書。

理財經理

理財經理（FM）是一個新的課程考核體系，由人力資源和社會保障部勞動科學研究所和亞洲理財學院合作開發。高凈值客戶目前仍然是各金融理財機構的服務重點，而對于迅速興起的中產階層，卻面臨服務不足的問題。中產階層對財富管理的需求，呈現個性化與標準化共存的特征，他們不但希望了解機構的理財產品的特征，也希望了解其對自身的適應性?！爱a品+服務”模式，是金融理財滿足中產階層需求的理想模式，這種服務的提供，更多地依賴于金融機構一線的客戶經理。

其他

CFA，特許金融分析師，是證券投資與管理界的一個家喻戶曉的職業資格，由美國“特許金融分析師學院”（ICFA）發起成立。但多數人會把他歸為金融證券類證書。

ChFC，特許理財顧問師，1982年由美國學院創立，因其考試難度較高，后續培訓比較完善，側重實務操作而獲得廣泛認可，已有4.5萬人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關工作經驗，并通過8門核心課程。ChFC與其它理財職業資格相互承認學分。

CLU，特許人壽理財師，是美國3大理財認證之一。作為公認的壽險專業領域最高級別的資格認證，CLU始于1927年，已有超過9.4萬人取得該證書，是目前美國持有人數最多的理財認證證書。

CIWM，注冊國際財富經理，是國際財富管理協會頒發，協助私人財富管理專業人士掌握行內較深入的知識。該資格目前在香港及歐洲的瑞士、德國、意大利、盧森堡、法國、英國等國家得到承認。

CAIA，特許另類投資分析師，由位于美國馬薩諸塞州的特許另類投資分析師協會授予，是目前世界上唯一針對專門從事另類投資的人士設計的教育標準。

考取一個專業認證，要注意關鍵的兩點：一是要登錄其官網了解，正規的認證機構都會清晰地介紹機構的背景以及法律地位，如果沒有相關介紹或介紹含糊不清，則要格外小心；二是看有無其是否有國內公開出版的教材，如果一個認證機構連正規教材都沒有，可以直接放棄。

2014年以來，國務院已先后分7批取消了434項國務院部門設置的職業資格許可和認定事項。未來的認證將轉變為以市場行為為主導，提供培訓認證服務的企業將在市場上自然競爭，優勝劣汰。

本文作者就職于亞太品牌評價事務所。endprint