中國建設銀行信貸管理信息系統分析與設計

陳曦

摘要：改革開放以來，國民經濟迅速發展，各種所有制經濟體制的活力不斷展現，經濟實力不斷攀升，經濟增長速度連續增加。伴隨著改革開放的不斷深入，我國銀行業迎來了巨大的發展機遇，但機遇的背后也面臨著挑戰。中國建設銀行搶為人先，率先進行信貸管理信息系統的規劃，力圖降低銀行信貸風險、提供信貸質量，為客戶提供高效便利的服務。該文從三個方面對中國建設銀行的信貸管理的現狀進行分析，并結合實際的信貸管理信息系統需求，提出適合建設銀行信貸管理系統的設計方案，在宏觀視角之下，進行微觀的設計，把握好設計方向。

關鍵詞：中國建設銀行；信貸；管理系統

中圖分類號：TP3 文獻標識碼：A 文章編號：1009-3044（2017）22-0110-04

1概述

1.1研究背景

中國建設銀行是中國五大國有銀行中的重要組成部分，在國民經濟的發展中起到了巨大的引領和推動作用。中國建設銀行的發展歷史悠久，發展態勢良好，資金充裕，有效促進國民經濟的平穩發展。

自2008年金融危機爆發以來，經濟發展的不確定因素持續增加，經濟發展受多種因素的綜合作用，各國為應對經濟發展中的不確定因素，紛紛出臺相應的金融政策來扶持經濟的復蘇，各國的恢復政策雖然能暫時緩解國際金融危機，但是危機的不可測性和重復性促使各國加強對本國金融刺激計劃的實行。在此背景環境下，建設銀行加強了對金融刺激政策的推行，對外貸款額不斷增加。我國政府在利用信貸刺激經濟方式推動經濟發展的同時，也面臨著較為嚴峻的信貸風險問題，這對我國銀行的信貸管理水平提出了較高的要求。

1.2研究目的與意義

銀行是人類社會生活中必不可少的部分，是國民經濟發展的重要支柱。信息化的發展為系統化的管理模式提供了契機，故而銀行的信息化進程影響著整個社會經濟的發展，銀行的信息化水平直接影響著企業的運行與管理，同時也影響著經營的情況與信用等情況，銀行信貸管理系統的運用與完善在一定程度上能夠為社會經濟的發展帶來活力。從多角度來思考，銀行的信息化的發展是銀行規避風險的有效手段，信息化的發展能夠提高銀行的監管水平，能夠較好的從宏觀的角度對銀行的信息進行控制。

通過對中國建設銀行管理系統的研究，從多個方面分析建設銀行管理信息技術的發展情況及其可取精華和可去的糟粕，有利于建行找出在行業競爭處于首發地位的關鍵因素，同時也能較好地總結出管理信息技術對現代企業發展運營的正面意義和未來管理信息系統的發展態勢與方向。

1.3研究方法

本文主要運用三種研究方法，分別為比較研究法、案例分析法、系統分析法。比較研究法側重于對事物的異同進行分析，通過對不同情況下事物的不同表現進行全面的有側重的分析，從而得出事物的普遍規律；案例分析法能夠較好的根據具體的案例情況進行分析；系統分析法是了解信息、開發信息的有效方法。

2理論與應用綜述

2.1信貸理論

信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的貨幣借貸行為，是銀行的重要贏利點。銀行信貸有兩種模式：一種是廣義的信貸，一種是狹義的信貸。廣義的信貸是關于銀行的存款、貸款業務，狹義的信貸是貸款。其中，信貸業務又分為兩類：一類是貸款類業務，一類是信用擔保業務。目前，中國建設銀行的信貸業務的種類較多，涉及的信貸面較廣，主要包括流動資金貸款業務、固定資產貸款業務、房地產開發貸款業務等，除以上方面，還涉及商業匯票承兌、商業匯票貼現等業務。

2.2.1信貸管理系統

銀行信貸管理系統是利用計算機技術結合網絡通信設備和其他辦公設備，對信息進行收集并傳輸、存儲、維護，以此來提高信息的安全性，提高信息管理的效率。目前，中國建設銀行致力于提高信貸管理系統的層次性和綜合性，且中國建設銀行不斷完善系統信息建設，增擴風險管理系統、績效考核系統、稽核管理系統等。

2.2.2我國國有銀行信貸管理系統綜述

進人21世紀，國有大型銀行的發展對信貸管理系統提出了更高的要求。銀行信貸管理系統是集銀行綜合信貸管理于一體、綜合性的管理系統，為銀行成員提供了便利的工作環境。對比我國大型國有銀行的信貸管理系統，各個銀行的發展皆有特色。工行信貸管理信息系統主要致力于信息量的收集、加強對信息的管理控制、風險預警；農行主打“創新牌”，加強信息數據庫的收集，建立以信貸系統為核心的基礎信貸庫，實現信息化、技術化；交行主推一體化流程，在信貸業務處理過程中，實現業務前對信息進行收集、辦理業務中對信息進行審核、業務結束后對信息進行監督，進行流程化運行；相比之下，建行更多地側重于信貸管理系統的信息加工、應用及信息質量審核，對信息系統進行統一開發、分級應用。

3系統需求分析

3.1系統需求概述

中國建設銀行的信貸管理系統以客戶服務為重心，其核心經營為客戶信息、借貸利息、客戶借貸、銀行借貸管理與內部資料信息管理。建設銀行目前的主要的業務為資產負債業務，故銀行的信貸管理系統的順利運行是銀行主要系統運行的重要保證。

建設銀行的信貸管理體系業務圖：

3.2信貸管理系統功能性需求分析

3.2.1客戶信息管理

以服務客戶為核心，收集客戶信息并對客戶信息進行整理和儲存。顧客信息管理具有的作用主要體現在新增加銀行客戶資料、查看銀行客戶資料、維護銀行客戶資料、公布銀行客戶資料以及客戶的信用狀況。銀行系統操作人員會對新增客戶信息、維護客戶信息、查詢客戶信息、發布客戶信息、信譽等級評估等方面進行操作，對客戶信息進行管理。

3.2.2貸款業務管理

貸款業務管理所包含的內容十分廣泛，包括以下幾個方面：貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款回收、貸款延期、貸款逾期、資產管理。整體來說，顧客的貸款要從多個步驟進行操作，不僅如此，還要在貸款之前對資產進行處理和抵押。endprint

3.2.3貸款利息管理

在銀行運營利潤中，貸款利潤是重要的利潤組成部分，貸款利息管理是在客戶進行貸款活動后所進行的經營管理，具有較大的意義。在貸款利息管理中，銀行操作人員主要進行的業務活動為計算利息、計算復息、收回利息、減免利息。

3.2.4報表管理

報表管理模塊是對信息的匯總和保存，在利息結算時，對賬戶信息進行核對，報表的管理不僅體現在對報表的管理，也體現在對報表信息的人工查詢。報表管理主要包括報表經營、智能核算查找。報表信息可以為銀行數據庫信息的收集打下較好的基礎。

3.2.5系統管理

系統管理主要包括幾個方面：信息管理、修改密碼、權限管理。信息管理主要是針對用戶信息進行管理，修改密碼是用戶對自身登錄口令的修改，權限管理是上級主管對用戶在系統中的權限進行管理。

3.3信貸系統非功能性需求分析

在信貸系統設計中，要注意多個方面，其中設計師尤其需要注意一下幾個方面：

1）選擇高質量的數據庫管理系統

銀行的業務較大，每天需要處理大量的數據，銀行信息管理系統在選擇時要注意選擇高質量、穩定性高的數據庫，只要選擇了高質量、穩定性高的數據庫，銀行信貸管理系統的安全性才能得到明顯的提高。

2）選擇時效性高的系統

銀行的工作效率對銀行的業務數量的提高有著較大的推動作用。銀行作為一個服務行業，服務客戶的效率是評價銀行體系的重要指標，若銀行系統需要長時間的等待時間則難以留住客戶。

3）設計舒適、界面友好

合理的設計會有效提高銀行從業人員的效率，減輕銀行從業人員的疲勞感，提高銀行從業人員的工作效率。友好舒適的界面也有利于愉悅客戶的心情，增加客戶的“回頭率”。

4）減少投資成本

充分利用原有的軟件、硬件來支持信貸系統的運行，減少建設成本，同時，也減少了人員的學習成本。

4系統設計

4.1建設銀行信貸系統概要設計

4.1.1建設銀行信貸管理系統的要求

1）系統必須要有較高的安全性

建設銀行的信貸管理系統內部數據及信息必須實現較高的安全性，同時必須要有相應的安全措施。在保證安全性的同時，銀行要保證客戶信息的完整性，客戶信息的準確性。

2）對系統操作權限的管理

銀行管理者要對工作人員的操作權限進行管理，以免工作人員對客戶信息進行泄漏或惡意修改等操作。系統后臺應明確顯示操作人員的操作記錄，并對工作人員的行為進行監督。

3）數據的查找與恢復

對數據進行備份與操作可以減少數據因失誤刪除等意外操作帶來的不必要的損失。

4.1.2技術架構設計與功能架構設計

1）技術架構

本系統以SHH為主要框架，將J2EE中的B/S設置為主要的模式。

系統先由瀏覽器發出HTTP申請，通過服務器與數據庫進行數據交換，反過來，數據庫與服務器進行數據交換后，服務器會返回服務信息，并將其返還給瀏覽器。

2）功能架構設計

4.2系統功能詳細設計

4.2.1客戶信息處理

打開系統后，系統會對客戶信息進行收集，完成信息收集后便對信息進行保存。在管理客戶信息中，首先要對客戶信息進行操作，新增的客戶信息會被數據庫保存，在系統自動生成客戶編號后，要對客戶的信譽進行評估。

4.2.2設計貸款業務管理與貸款利息管理系統

1）設計貸款業務管理

進入界面后，工作人員在接收到貸款請求，數據庫后臺反映數據接收并調出貸款記錄。貸款管理者可以根據職能情況分為貸款投入和下放的管理和貸款分類清算。

2）貸款利息管理系統

進人利息界面，經選定后，客戶在銀行里的貸款金額和利率就會顯示出來，在信息申報至后臺后，計算結果會被系統保存起來。

4.2.3設計報表管理

報表的設計主要是借助后臺數據進行報表的處理，工作人員點擊生成報表，對報表信息進行處理。

4.2.4設計系統管理

設計系統的管理分為多個部分，主要側重于客戶方面的需求與實際操作的結合，包括：增加、更正、刪除及決定客戶的使用權限。

4.3數據庫設計

數據庫系統E-R圖：

銀行信貸管理系統的實體分別是操作人員、主管人員、信貸管理人員、系統管理人員、貸款、利息、會計、角色，聯系分別有管理、借貸、生產、分配、放款、計算、分配、設置。

5結論

銀行信貸管理系統為銀行的發展提供了大量的發展資源，銀行信息系統收集的大量數據可以較好地幫助銀行分析信貸業務的實際情況和信貸行業的未來發展態勢，具有較強的現實意義。銀行信息管理系統的建立與運行不僅能夠提供客戶的信用，也能較好的完善客戶信息，提高客戶信息的安全性。對于銀行來說，信貸系統可以深層次的挖掘優質客戶，增強銀行抵御風險的能力，有效促進信息共享。endprint