第三方支付工具的發展

楊悅

隨著近年電子商務的發展，支付工具也在不斷變革，支付方式已經從傳統的現金支付、 “三票一卡”不斷發展成如今以電子支付為支付方式。電子支付趨勢愈發明顯，第三方支付方式也憑借延期付款功能、付款不受時間空間限制和屏除了傳統支付方式中繁瑣業務流程等優勢日漸被大眾接受和使用。

電子支付的概述

電子支付是指電子交易的當事人使用安全的電子支付手段，通過網絡進行貨幣支付或資金的流轉。

由于電子安全技術的不斷進步、網絡支付環境的改善，電子支付系統更強的開放性、與傳統支付方式相比具有更快捷、高效等優勢為其的發展提供了良好的技術支持；伴隨著網民的不斷增加、網絡支付用戶的增加，在社會環境影響下，電子支付的使用率也不斷提高。

根據2017年8月中國互聯網絡信息中心的數據顯示截止到2017年6月，我國網民規模達7.51億，電腦使用率不斷下降，手機使用率增長速度快，手機上網者占比高達96.3%，網上支付的消贊者人數達到5.11億，而使用移動支付方式的消費者人數達5.02億，而根據艾瑞咨詢的統計數據顯示，去年第三方支付交易規模達到近80萬億元，移動支付占第三方支付總交易的74.7%，交易業務達到58.8萬億元，由此可以看出電子支付中的移動支付在我們日常生活中扮演的角色越來越重要。對于未來支付方式的發展趨向，移動支付交易比重將會不斷上升。

第三方支付的概述

第三方支付，就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。

第三方支付平臺的優點

1.安全|性比較強，第三方支付平臺有強大的技術支持，服務器系統比較完善，采用第三方支付可以減少交易中個人信息泄露的風險：

2.節約了支付成本，對于賣家而言，使用第三方支付降低了自身運營費用；對于銀行，使用第三方支付平臺可以減少與其他銀行交易網關開發維護的花費；

3.更公平、快捷、高效，操作更簡單，第三方平臺的延期付款功能可以減少部分網上購物存在的風險，同時，付款不受時空限制，可以隨時隨地轉賬支付，為電子商務的進行提供了便利，對于消費者而言，平臺操作簡單易懂，接受性強。

第三方支付平臺存在的問題及解決方案

1.市場競爭壓力大，根據《2017O2中國第三方移動支付季度數據報告》可以了解到在第三方支付平臺中，支付寶占市場份額高達54.5%，財付通占39.8%，兩者占據移動支付市場94.3%的份額。根據央行數據統計，截止到2017年11月，除去已注銷的24家牌照，共有247家第三方支付公司得到支付牌照。由此可以看到更多中小企業運營的第三支付平臺發展空間小，生存艱難，而大企業之間競爭激烈，容易出現惡性競爭，因此企業想要生存就應該著眼于企業與企業之間、企業與銀行之間的合作和拓寬海外市場兩個方向，不斷樹立產品的公信力、增加消費者對企業的信賴度，以此增強自身的核心競爭力。

2.市場發展空間小，支付寶、財付通等網絡支付系統已經滲透到生活支付的各個部分，比如電話繳費、繳房租水電費、購買火車票、網約車等各個方面，中國市場出現飽和趨勢，就像一個瓶子，不管如何裝水也最多是滿瓶，因此第三支付平臺應該積極去找更大的交易市場，努力發展國際市場，走國際化道路。

3.信用體系不完善，就目前而言，人們對銀行的信任度高于對第三方支付平臺的信任度，銀行和企業之間也存在競爭，第三方支付的相關法律法規還在不斷完善，因此支付交易過程中容易產生一些紛爭問題，一些企業為了避免或者減少交易風險，會選擇安全性比較高的銀行，因此銀行的線上發展也會對企業的整體發展和利潤的獲取產生不良影響。所以第三方支付平臺應該努力提高自身在消費者心中的信任度，完善自身的平臺服務體系。

第三方支付平臺的發展趨勢

隨著智能手機的使用率增加，第三方支付呈現線上、線下的雙向共同發展動態。目前線下移動支付消費者達到4.63億，線下支付場景正在不斷崛起。

第三方支付平臺線上發展是基于電商平臺的不斷發展，通過電子商務平臺發展支付平臺，像支付寶、財付通等多與大型電子商務平臺相合作，通過在線支付方式迅速做大做強，目前線上支付多用于網上購物，線上發展滿足了消費者對低廉的價格、便利的交易、多樣的選擇的追求。

而隨著消贊者日常各方面需求的增加，手機普及率增加，線下使用第三方支付工具消費也成為一種發展趨勢。以往線下傳統交易的支付多使用現金、銀行卡、銀聯等方式。根據中國互聯網絡發展狀況統計數據顯示，截止到2017年6月，我國線下使用現金、銀行卡等交易占比31.8%，使用手機網上支付占比35.1%，兩者相當的占比33.0%，其中，一線城市手機網上支付占比達到40.9%。由此可以看出移動支付已經超過現金銀行卡等傳統支付，無紙幣化趨勢明顯。消費者購物也不再局限于線上購物，像超市、餐廳、休閑娛樂場所，交通出行等方面已經普遍接受支付寶、微信在線轉賬，在發達城市使用手機支付的人群更為龐大。像阿里巴巴近兩年推出新零售概念，加強技術和模式的革新，推動線上線下經營一體化，將移動支付與線下場景相結合，使互聯網支付更貼近人們日常生活，未來移動支付將不斷趨于加強城鄉聯系、線上線下支付、海內外支付共同發展。移動支付將迎來線下支付的絕佳時機。

網絡技術不斷發展變革，支付方式也出現了變化。隨著第三方支付工具的蓬勃發展，線上線下支付將不斷融合，移動支付打破時間空間的限制，更加滿足消費者線上網購和線下場景消費的需求，從而不斷提高移動支付的市場競爭力。