岳陽男子患病后買300份保險被拒賠

周凌如 雷諾 朱鑫潔

王俊曾是保險公司的壽險顧問。2016年1月20日，他通過淘寶網網絡投保太平財險上海分公司的重大疾病保險，保險金額1000元，投保份數300份。

王俊交納了1161元全額保險費，太平財險上海分公司通過網絡電子郵件向王俊出具了電子保單，保險合同依法成立。

2017年1月17日，王俊因患有慢性腎功能衰竭（尿毒癥）在岳陽市一人民醫院接受了治療，同日向太平財險上海分公司電話申請理賠。

太平財險隨后發現，王俊于2014年6月5日在岳陽市一人民醫院被確診患有慢性腎炎等疾??；2016年3月30日又被確診患有十二指腸球炎、膽囊炎、非萎縮性胃炎伴糜爛；2016年12月26日被確診為慢性腎功能衰竭（尿毒癥）、腎性貧血。

該查勘員認為，王俊在2014年6月即被確診為慢性腎炎，其確診時間在投保單投保之前?；谶@份調查，2017年3月21日，太平財險上海分公司根據保險條款，認為王俊理賠申請不屬于保險責任范圍，并向王俊作出拒賠通知書。

幾次申請被拒后，王俊將對方訴至岳陽市岳陽樓區人民法院，請求判令太平財險上海分公司向其理賠支付保險金30萬元。對于此前在醫院的幾次診斷，王俊當庭予以確認。

岳陽樓區人民法院審理查明，涉案保險合同基本條款“明確說明與如實告知”：被保險人故意或因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險公司有權解除保險合同。

經法院核實發現，王俊在涉案保險合同網絡投保時所填寫的“健康告知”，對“是否最近六個月有過醫學檢查結果異?；蛘谶M行治療”“是否患有腎病綜合征、腎功能不全疾病”的選項，均表示為“否”。

一審法院認為，合同投保過程中，王俊在接受太平財險上海分公司健康告知詢問時，沒有如實回答，隱瞞既往病史，該事實足以影響太平財險上海分公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率。

王俊在投保之后，提出其患有尿毒癥并向太平財險上海分公司電話報案申請保險理賠，但未及時提交理賠材料。太平財險上海分公司在收到王俊電話報案理賠申請后，實地查勘并向王俊收集理賠材料，依照保險合同約定決定不予理賠，未超過法律規定的三十日核定期限，其拒絕理賠保險合同的行為合法有效，予以支持。

王俊認為保險公司沒有履行告知義務，沒有向其提供保險條款?？紤]到王俊曾從事過壽險顧問職務，他應對保險條款內容充分了解，且其網絡投保明確選擇否認其正在進行治療，并否認其患有腎病綜合征、腎功能不全疾病，可見王俊投保時確實未履行如實告知義務。據此，對王俊的訴訟請求不予支持。

王俊不服一審判決提起上訴。

岳陽中院二審審理認為，王俊曾有保險公司壽險顧問的履職經歷，對相關保險產品投保及理賠的流程和要求的了解均高于常人。

其在明知自己于2014年6月被確診為慢性腎炎等疾病后，多次向多家保險公司通過互聯網購買重大疾病保險，均因未履行如實告知義務，被保險公司拒賠后提起民事訴訟，在岳陽中院就有多起人身保險合同糾紛案件。

結合王俊的履職經歷、購買涉案重大疾病保險多達300份，可以確定王俊對其在互聯網購買重大疾病保險負有相應告知義務是清楚的。

法院最終裁定維持一審原判。

摘自《瀟湘晨報》