中小建筑企業融資問題研究

宋薇

摘 要：中小企業融資問題是世界范圍內的普遍性難題，中小建筑企業作為中小企業的一個重要組成部分，對我國的經濟發展特別是近幾年日漸升溫的房地產市場的發展壯大起著至關重要的推動作用。但是不論從我國還是世界范圍來看，中小建筑企業融資難長期以來是制約中小建筑企業發展的“瓶頸”，因此解決它的融資問題十分迫切。對中小建筑企業做出界定，闡述其現階段發展過程中的融資現狀及資金的主要來源，從信息不對稱方面著手分析中小建筑企業融資難的原因，并提出解決我國中小建筑企業融資問題的途徑，以期促進中小建筑企業的可持續發展。

關鍵詞：中小建筑企業;融資問題;現狀;解決途徑

中圖分類號：F832 ? ? ? 文獻標志碼：A ? ? ?文章編號：1673-291X（2020）21-0076-02

一、中小建筑企業融資問題的重要性

近年來，我國的房地產市場不斷“升溫”，與之息息相關的建筑企業特別是中小承建商的發展成為一個日漸凸顯的重要問題。而中小建筑企業作為中小企業的一部分，對我國的經濟發展特別是房地產市場的發展壯大起著關鍵的推動作用。然而我國尚未完善的市場經濟體制使得中小建筑企業的發展時時遇到困難，特別是資金融通困難，已經是許多企業存在的一個普遍問題。加之受到此次金融危機的影響，問題更加嚴峻。我國中小建筑企業的資金瓶頸已經嚴重阻礙了建筑企業的發展壯大，因此必須有效地及時加以解決。我國有相當規模的中小建筑企業難以依靠自我積累來充分滿足生產經營所需，這一問題將在未來相當長的一段時期內繼續存在。這主要是因為我國中小建筑企業大多為產能較低、底子薄弱的勞動密集型企業，而這一現狀在短期內難以改變。中國人民銀行2018年的數據顯示，目前我國中小企業資金的首要外部來源仍為銀行貸款，占企業融資總額的98.7%，上市融資、企業內部融資、融資租賃等多種融資方式僅占1.3%。

眾所周知，建筑這個行業的資金鏈的流通順暢對維持其自身的發展可以說起著決定性的作用。因為不僅從項目的投產動工到竣工需要大量的持續不斷的資金供應，而且在竣工后，委托商也不可能立即將工程款交付給承包商，但是承建商的下一個項目又需要大量的資金投入，而中小建筑向外融資的困難性又加劇了企業發展的持續性。因此，中小建筑企業的融資是一個亟待解決的問題。本文試圖通過分析中小建筑企業在籌集資金方面的困難及問題，提出一些具體的解決措施，使它們不斷地發展、完善，繼續為我國的經濟進步做貢獻。

二、中小建筑企業融資現狀的調查分析

1.中小建筑企業的融資需求現狀。首先我們對選取的重點區域的中小建筑企業的資金需求情況進行了調查研究，調查結果顯示，在被調查的中小建筑企業中，有12%的中小建筑企業認為自己的資金狀況相對業務發展而言比較寬松，能夠保證公司業務正常發展的前提下有多余資金進行投資或理財;有51%的中小建筑企業認為自己的資金狀態是不緊不松，不會有影響企業正常發展的資金問題出現，但也無法在保障企業業務正常開展之外有剩余資金用于擴張或投資理財;有26%的中小建筑企業認為自己的資金狀況非常緊張，這類中小建筑企業往往經常缺乏正常運轉所需的資金，在采購原材料和發放員工工資時常出現拖欠現象，企業的資金有時需要大股東墊付、向外部拆借等方式獲取;有11%的中小建筑企業認為自己的資金狀況比較緊張。

2.融資渠道。通過調查分析筆者發現，中小建筑企業的融資渠道目前依然以銀行貸款為主，民間借貸次之，而網絡融資的比例最低，具體為：有58%的中小建筑企業依然主要通過銀行貸款渠道進行融資，有32%的中小建筑企業通過民間借貸渠道進行融資，有30%的中小建筑企業通過互聯網的融資渠道進行融資，有13%的中小建筑企業通過向小額貸款公司貸款的渠道來進行融資，有8%的中小建筑企業則通過接觸私募股權與風險投資等風險投資機構渠道來進行股權類的融資，還有2%的中小建筑企業抵押企業資產或大股東的個人房產、汽車等，通過典當融資的渠道來進行融資。

三、中小建筑企業融資難問題的解決途徑

解決中小建筑企業融資難問題，要根據原因來找解決方法。中小建筑企業融資難的兩大原因，即信息不對稱和相應法律、法規保障及信用體系的缺失。而其中信息不對稱又是主要的原因，所以在尋找解決途徑時就應把重點放在解決信息不對稱方面，當然另一個原因也不可以忽略。信息不對稱原因也需要再詳盡分析，因為中小建筑企業融資難問題中的信息不對稱主要是中小建筑企業與銀行間的信息不對稱，所以在尋找解決途徑時就需要從中小建筑企業、銀行和政府三個角度來分析。

1.重點解決中小建筑企業與銀行間信息不對稱的問題。首先，中小建筑企業的內因?，F在中小建筑企業的資金主要還是靠自我融資，所以如果想要從根本上改善中小建筑企業的資金周轉問題，就必須考慮改善銀行對中小建筑企業的貸款情況。因為中小建筑企業的自我融資已經占了很大的比例，上升的空間較小，而非金融機構在我國還處于幼年期，通過改善非金融機構這種渠道來為中小建筑企業融資的可行性小。其次，中小建筑企業的外因，即銀行承受風險。銀行對中小建筑企業的各項具體條件要求分布（如下表所示）（共挑選118個中小建筑企業開展調查）。下表中數據顯示，中小建筑企業受到銀行風險轉移比例最大的是抵押條件，其次是擔保困難，占24.6%，其余的所占比例較少。不管比例多少，都可以確定，118個被調查的中小建筑企業，每個企業在銀行貸款時都受到銀行各種條件的限制，也就是所說的受到信息不對稱因素的影響。

2.企業自身的解決對策。隨著時代的發展，企業之間的競爭逐漸上升到了管理之爭。只有將企業的管理做好，才能使企業在市場競爭的浪潮中生存和發展。同樣的，只有企業管理水平有所提高，企業的盈利能力有所提升，財務狀況良好，才有更多的機會獲得融資，來促進企業的發展。俗話說：“打鐵還需自身硬?！蹦壳?，我國中小企業自身管理水平較低，是其融資困難的主要原因。想要改變這一情況，企業需要從自身著手，細致地進行改革，提升企業的管理能力。首先，企業主的文化水平必須有所提高，我國中小企業的企業主文化水平普遍較低，其可以聘請專業講師進行培訓，通過自我學習提高管理的專業知識，將企業的運營情況掌握之后，再進行改進，使企業處于一個運行良好的情況。其次，規范財務，提高對企業財務的重視程度，設立專門的會計人員制作財務報表，將企業的運行情況通過財務報表體現出來，這樣銀行和金融機構可以通過企業的財務報表對企業的運行情況有一個大概的了解。在企業管理水平良好的情況下，企業會更容易地獲得貸款和融資。最后，企業還需要提升自身的創新能力，使自己的產品更加具有市場競爭力，當企業的產品十分受到市場歡迎的時候，企業的盈利能力也會有所提高，這樣一來企業發展前景良好，銀行和金融機構也就會十分愿意為企業投資。所以，我國中小企業想要加強融資的可能性，首先要從自己入手，提升自身的管理能力。

3.銀行方面。隨著經濟的發展，我國金融業的進步也十分可觀，在一片大好的形勢下，迎來的不僅是增加的收入，同時還有激烈的市場競爭。而對于銀行來說，只有擴大客戶群體，才能占有更多的市場份額。在大企業數量有限，而銀行業競爭又十分激烈的今天，轉變傳統觀念，將目光放在中小企業上，是銀行業必須要做出的轉變。尤其是地方商業銀行，近幾年數量急劇增加，對大企業的吸引力無法超過國有銀行，更應該將目標市場定位到中小企業身上。雖然中小企業的貸款往往是數量少，時間短，難以給銀行一次性帶來太多的收益，但是中小企業數量多，貸款次數頻繁，積少成多，也是一筆十分可觀的收益。所以，我國銀行和金融機構應該及時地轉變目標市場，將主要精力投入到對中小企業的服務當中，從而獲取更多的利潤和市場。

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