網絡信用卡詐騙犯罪的新動向及預防對策

黃柄源

摘要：隨著時代的發展，電子商務成為了人們消費的主要渠道，信用卡支付成為網購的主要付款模式。同時，更多的詐騙人員通過網絡信用卡進行犯罪，產生了更多的法律問題。因此要對網絡信用卡詐騙犯罪問題進行不斷研究，結合該類犯罪的發生原因、犯罪形式以及重要危害來制定更加有效的防范措施，避免更多的人受到詐騙，促進社會的穩定發展。

關鍵詞：網絡信用卡;詐騙犯罪;預防對策

當前，電子商務發展迅速，我國電子商務交易數量逐漸增加，信用卡網上支付是網絡購物的主要支付方式，與傳統信用卡業務比較，網絡信用卡的交易程序則是事先已經設置好的計算機程序，為人門提供便利的同時也帶來了更多的安全隱患。針對網絡信用卡詐騙犯罪，要加強對其分析，進一步研究，掌握該類犯罪的具體情況，從而進行有效的防范，保護人民的合法權益。

1.網絡信用卡詐騙犯罪形式與特點

1.1網絡信用卡詐騙行為形式

網絡信用卡犯罪一般是指行為人通過計算機網絡系統非法占有、利用信用卡無卡支付的方式來進行詐騙，對他人的財產造成損害。該類犯罪利用計算機、網絡和網上支付的特征，其犯罪手段更加新穎、多樣化，主要體現在以下幾個方面：

1.1.1冒用他人信用卡行為

通過采用非法手段來獲得他人的信用卡賬號和密碼，在網絡上使用信用卡，該行為不需要信用卡，只需要掌握信用卡密碼和賬號就能完成資金提取。實際行為主要是采用偷窺的方式來獲得信用卡賬戶密碼和賬號，在POS機或者ATM機安裝攝像頭來竊取信用卡信息，再通過網絡來對該信用卡內的資金以電子資金的方式進行轉移。

1.1.2利用互聯網實施詐騙

當前，“網絡釣魚”成為網絡詐騙的主要手段，犯罪分子通過一些具有誘惑性的IP地址來吸引人們的注意，引導人們進入相關網站，隨后再通過遠程操控的手段來進行犯罪，在受害者沒有意識到欺騙的情況下，操控了受害者電腦系統，獲取他人的信用卡信息。

1.1.3利用短信、電話實施詐騙

犯罪分子經常使用電話以及短信的方式來進行詐騙，在改號軟件將電話號碼修改過后冒充客服人員，向受害者發送短信或撥打電話來進行詐騙。近幾年來，中國建設銀行等諸多銀行被木馬病毒所侵害，犯罪分子引導受害者來登錄釣魚網站，對其進行詐騙。雖然這種詐騙手段低劣，但是部分持卡人安全防范意識不高以及對現代化科技掌握程度較低，導致財產受到損失。

1.1.4偽造信用卡信息

犯罪分子在竊取持卡人的信用卡賬號以及密碼后，使用科技手段來復制信用卡，通過網絡進行資金轉移和消費。該類犯罪行為憑借與先進的科學技術，其主要原因是部門銀行人員對客戶信息進行了泄露，使得客戶信息被犯罪分子利用，給客戶的財產造成了嚴重的損失。因此，要加強對客戶信息資料的保護力度，做好保密工作。

1.2網絡信用卡詐騙行為特點

1.2.1虛擬性

網絡交易一般只需要信用卡的信息和密碼，就能夠在網絡上進行消費和資金轉移。犯罪分子只要能夠竊取信用卡的賬號和密碼就能夠在網絡上進行犯罪行為，但是網絡犯罪很難掌握犯罪分子的真實信息，使得犯罪分子的詐騙行為更加猖狂。

1.2.2隱蔽性

由于網絡信用卡詐騙虛擬性較強，犯罪分子在實施詐騙后能夠輕易的隱藏身份，此外有網絡的地方就能夠為犯罪分子詐騙行為提供平臺，使得公安機關不僅要耗費更多的資金和人力來追查，但是所獲得效果不佳。安全性較高、隱蔽性較強的網絡信用卡詐騙，成為的犯罪分子的主要場所。

1.2.3技術含量高

網絡信用卡詐騙需要使用計算機、網絡等設備，在犯罪過程中要以豐富的計算機知識為基礎，同時具備較高的計算機操作能力，例如，在竊取信用卡時，犯罪分子要安裝讀卡器以及設置釣魚網站等等。此外，還要使用非法手段來侵入網上銀行計算機系統，破解信用卡密碼等，這些犯罪行為需要較高的技術含量。

2.網絡信用卡詐騙犯罪的原因

2.1刑事立法滯后

我國目前出臺了一系列關于網絡信用卡詐騙犯罪的政策，雖然在一定程度上獲得較好的社會效果，但是由于犯罪手段和形式的不斷更新，關于“情節嚴重”和“情節特別嚴重”區分也產生了分歧，二者之間的范圍界限模糊，因此，司法實踐需要不斷地更新。

2.2銀行系統監管存在缺陷

當前大多數人們能夠意識到網絡信用卡詐騙地危害性，但是各個銀行信用卡管理部門只是追求業績，采用粗獷地形式來進行發卡，使得申辦對象的基本信息沒有核實準確，使得犯罪分子乘機實施詐騙。雖然銀行系統在辦理信用卡時需要實名認證，但是實際情況也存在不少的代辦問題。其次，金融機構對POS機的監管力度不夠，各銀行為了推進業績，促進消費者進行消費，使用POS機，在實際的使用過程中，不能嚴格按照規定來操作。

2.3缺乏完善的社會協作機制

在我國網銀快速發展的同時，信息安全、網絡安全技術等得不到相應的發展。網絡犯罪技術門檻低，計算機病毒無時不在，不僅能夠對計算機軟件進行破壞，也能夠對計算機硬件產生破壞，甚至造成網絡癱瘓，導致個人信息泄露，被犯罪分子竊取，從而實施信用卡詐騙活動。

3.網絡信用卡詐騙預防對策

3.1健全相關的法律法規制度

首先，在刑事立法上要對信用卡詐騙犯罪的量刑標準進行及時的調整，要結合犯罪形式、犯罪手段以及犯罪后果來制定網絡信用卡詐騙犯罪的量刑標準。其次，要結合后目前經濟發展的實際狀況、地區的經濟發展水平來規定犯罪數額。根據不同地區發展水平的不同，其犯罪數額標準也要有所不同。最后，要從多個方面考慮犯罪情節，同時結合罪犯的平時表現，主觀意圖和犯罪次數等多種因素來界定。目前我國刑法中沒有明確的將“數額巨大”“數額特別巨大”劃分，例如要對慣犯、損失嚴重等情況都要明確的做出司法解釋。

3.2明確網絡信用卡詐騙的刑事管轄權

我國的刑事案件管轄權方面一直遵循屬地原則，但是網絡信用卡詐騙行為不確定性較高，傳統的屬地原則以及不能很好對網絡信用卡詐騙犯罪進行管轄。因此要從兩個方面來改進：其一，網絡刑事案件的管轄權要以犯罪時的網址作為基礎。網址行為人登錄網站的實際活動地址，以該地理位置的相關管轄單位進行管轄。其二，網絡信用卡詐騙犯罪在認定犯罪地址時要進行保證其分類標準化，在以網址為管轄權的基礎上，犯罪行為在相應的網絡服務器所在地為標準，將犯罪行為實施的計算機、服務器所在地認定為犯罪場地。針對網絡入侵犯罪，將入侵的網絡終端所在地定為犯罪的結果地。

3.3建立完善的金融機構信用卡管理制度

第一，要加強信用卡辦理的審核力度，目前，各個銀行在調查信用卡申辦人的信息主要通過電話以及短信的方式，其中部分環節只是停留在表面形式，使得資信調查沒有充分的發揮其作用。第二，金融機構要不斷完善個人信息保密制度，現階段，我國信用卡辦理基本上實施了實名認證的方式，在金融機構中保存著用戶的大量信息，因此，金融機構不許要保護用戶的個人資料。從銀行的角度來說，要加強自律意識，堅決抵制個人信息泄露情況的發生，同時要建立健全的用戶個人信息保密制度，并得到有效的落實。當用戶申辦信用卡時，要嚴格核實其相關證件和資料信息，保證相關制度的有效落實，明確告知相關規定。

3.4加強個人風險的防范意識、提高操作的規范性

預防網絡信用卡詐騙的主要方式是提高個人的防范意識，在日常生活中主要從以下幾個方面來預防：第一，要形成安全用卡的習慣，在設置信用卡密碼時，不能過于簡單，一般情況下人們會認為設置過于復雜的密碼操作比較復雜，也容易被遺忘，在設置密碼時通常使用生日、電話號碼等，導致密碼過于簡單，容易被破譯，因此用戶在設置密碼時要盡量使用特殊符號以及字母等，提高密碼的安全性。第二，在網上購物要保持警惕，隨著網絡技術的發展，網購成為了人們生活中的主要購物渠道，網絡上的購物網站也十分繁多，因此在登錄購物網站時要選擇官方網站，盡量不要以鏈接或郵件的形式來進行登錄。在交易的過程中要充分了解對方的資質?，F在許多廠家都熱衷于搞秒殺等銷售活動，部分不法分子利用其實施詐騙，將病毒植入消費者的系統，造成嚴重的安全隱患。目前，網絡上流行的發紅包，對于不明確來源的紅包不要點擊，犯罪分子通常會使用這種形式來釣魚，存在較大的安全隱患。

3.5建立安全的網絡環境

首先，各個部門要加強協作，同時要建立與境外警方的合作，獲得相關的支持。不斷地探索偵破案件地方法，促進各部門之間地有效協作。例如，通過開展并案會議來會診案件，時刻地關注社會形式，掌握犯罪動態，及時了解不同的犯罪形式，同時加強對技術的投入力度，配置先進的高科技設備，提高破案的效率。其次，要加強對基礎信息的建設。新時代互聯網發展快速，信息技術得到了廣泛的普及，對于銀行系統要不斷的完善網絡信息系統，網上銀行安全對用戶的安全有直接的影響，此外銀行部門要與公安部門建立合作關系，加大對銀行系統的布控。最后，要建立完善的國際合作機制，由于各個國家對信用卡詐騙犯罪有不同的立法規定，犯罪分子利用立法差異建立了自己的“保護傘”，利用反網絡犯罪立法的不完善利用互聯網在各個國家流竄作案，逃脫法律的制裁。為了從根本上解決這些問題，使網絡信用卡詐騙罪犯能夠得到相應的法律制裁，要加強國際社會的合作，采取有效的聯合進行打壓。

4.網絡信用卡詐騙犯罪新動向

網絡信用卡犯罪與傳統信用卡犯罪相比，主要的新動向有幾點：第一盜取信用卡信息是實施詐騙的主要環節;第二，犯罪手段更加科技化、智能化;第三，犯罪手段比較隱蔽;第四，犯罪手段具有多樣性;第五，犯罪方式有組織性;第六，犯罪行為有跨區域性和跨國性。

5.總結

簡而言之，網絡信用卡犯罪是目前網絡全球化趨勢的主要犯罪，與傳統的信用卡詐騙犯罪相比，其具有一定的復雜性、隱蔽性以及多樣性等特點，使得偵察工作面臨著嚴峻的形式。為了有效降低網卡信用卡詐騙的發生概率，持卡人要保持較高的個人防范意識，同時要不斷地完善信用卡保護制度，加強各個部門之間的合作，對網絡信用卡詐騙進行有效預防，使國家和人民財產安全得到保障。

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