互聯網金融模式下的融資與風險管理路徑探析

摘要：互聯網金融模式下的融資與風險，是大家在參與互聯網金融行業時重視的主要內容。通過對此類內容的風險相關問題進行探究，可以幫助理財投資者規避網絡詐騙風險和融資管理風險，在互聯網金融行業中落實有效的管理路徑。而具體的管理路徑可以分為，對支付環境和身份信息的技術管理、對人員非法行為以及人員賬戶資金的管理等方式。

關鍵詞：賬戶資金;支付環境;互聯網金融模式

引言：

互聯網金融模式是與現代信息技術發展有關的一種融資銷售模式，存在企業行為與個人行為上的巨大差異。但所有采取互聯網金融模式的網絡支付，都需要受到行業規則的一定限制，承擔自己在儲蓄與消費方向上的風險。大家通過了解融資與風險管理的相關問題，能夠意識到網絡詐騙的多種行徑，并在現實生活中注重對自己身份信息和賬戶安全的合法保護。

一、互聯網金融模式下的融資與風險相關問題

（一）第三方支付環境下的資金風險

互聯網金融模式讓很多人發現了來自網絡環境的商機，同時也帶來了大量人員聚集下的資金風險。風險主要集中在第三方支付環境下的。其風險主要集中在第三方支付環境中，表現為被他人盜用身份信息或者利用二維碼模式盜取賬戶資金的情況。這讓很多人不再信賴互聯網相關產品的優勢，紛紛從金融理財這項融資活動中退出。但互聯網環境的不斷發展，使大家避免不了在第三方支付環境下應用網絡賬戶的情況，需要互聯網金融行業重視對客戶支付安全的保障，減少資金風險對大家使用賬戶資金的影響。

（二）互聯網金融借貸中的信息風險

互聯網金融模式的大規模應用，讓大家的取錢和存錢變得更加方便。同時也讓部分人員能夠通過網絡借貸模式方式從中獲取利益，誘騙涉世未深的學生群體或者家庭主婦，向非法借貸機構提交自己的個人身份信息，并利用這些信息對他們索取錢財。這嚴重影響了互聯網金融秩序和借貸人人身安全，造成許多人的非法負債。但很多人依舊會通過互聯網金融借貸方式，來緩解自己在資金上的嚴重壓力，造福了許多正在創業中的城市人群?；ヂ摼W金融行業應當考慮到大家對金融借貸方式的需求，增強對借貸人信息的防護和風險管理。

二、互聯網金融模式下的融資與風險管理價值

（一）可以幫助企業降低融資成本

企業在融資發展中，需要經常運用民間借貸的形式來幫助企業獲得經營和運轉的相關資金。在民間信貸運用的過程中，不僅具有較高的利率，還會使得企業融資成本提升。為了有效應對這種情況，企業需要結合互聯網金融來進行融資，其融資平臺不僅可以為企業提供更加便捷的服務工作，還能減少融資對于企業申請的相關要求，幫助企業合理的降低融資的成本，使企業能夠在融資與發展的過程中，有效提升發展效率。大數據技術、云計算技術可以幫助企業在互聯網金融模式向的融資和發展工作的識別風險，通過定期的數據管理和分析，了解融資風險問題，不斷為企業的互聯網金融發展工作提供保障，解決融資成本和風險等方面的一系列問題。

（二）強化企業風險管理控制能力

在互聯網金融平臺資金的幫助下，企業可以結合國家相關法律規定和電商平臺的要求來登記相關信息。同時還會運用完善的互聯網金融平臺，實時跟蹤融資信息信用情況，綜合評價該項功能對企業的信用情況，從而減少企業的財務風險?；ヂ摼W金融模式下的融資與風險管理工作還可以提升企業融資的安全性和可靠性，通過大數據技術識別、管理風險等形式，提升企業風險管理控制的能力，及時找出所存在的企業問題和弊端，推動企業在融資和風險管理工作方面的全面發展，提升企業在互聯網金融模式下的發展水平和實力。

（三）為企業發展提供便利渠道

隨著互聯網金融模式的不斷發展，其企業融資的能力也逐漸提升，而且對于企業的要求并不高。企業可以在這種環境下，簡化企業申請環節的流程和內容，為企業發展提供更多便利的渠道。同時，互聯網金融模式發展下的融資和風險管理工作，可以保證企業資金的周轉速度，盡可能地滿足企業的資金需求，推動企業突破傳統融資模式發展的弊端和問題，為企業的發展提供良好保障?；ヂ摼W金融模式下的融資和風險管理工作，可以彌補以往企業在融資發展中的不足，運用更加網絡化、創新性的融資發展方式，增加企業發展的有效性。除此之外，企業要想提升與時俱進的發展水平和效率，需要結合互聯網的融資和風險管理理念，加強企業融資工作和互聯網技術、平臺之間的有機合作，從多方面發揮互聯網金融模式對于企業融資和風險管理的作用，使企業可以在融資和風險管理工作中取得良好的效果，實現企業在互聯網金融模式下的創新、多元發展。企業只有提升自身的融資和風險管理能力，才有可能在經濟市場發展中提高競爭力，不斷幫助企業在競爭發展過程中，獲得更多的成效與收益。

三、互聯網金融模式下的融資與風險管理路徑

（一）增強信息技術的支付環境使用

第三方支付環境所帶來的資金風險，主要是對人臉信息或者二維碼信息的盜用。大家要選擇安全支付環境進行理財金融產品的購買，或者是對線上金融產品進行一定的消費。其中可購買的產品基本是具有一定回報率的基金類產品，存在人員融資資產的小額漲幅現象或者逐步下跌趨勢，需要大家理性做好投資風險管理，避免遭遇基金價格嚴重下跌的風險?？上M的產品大部分為保險、大病醫療等保健類產品，存在一旦投入就無法輕易收回的風險。大部分進行此類產品的消費，都是為了在家庭遇到緊急情況時，能夠從產品賠付中得到部分經濟補償。也有很多人不信來互聯網金融產品模式，從不利用互聯網進行各種支付行為和產品購買。這類人群所進行的融資管理，是對自己已經存入銀行的固定資產進行評估和長期存儲。他們很少能夠因支付環境的變化而遭遇到一系列資金風險，更重視自己能否讓固定資產產生投資價值?；ヂ摼W金融行業可以適當增加信息技術在支付環境內的使用，讓所有人都能夠根據自己的融資管理需要進行相關產品購買，并對其中可消費產品進行定期存余額存儲，保障自己和家人的生命財產安全。

（二）完善借貸人身份信息支付驗證

大家對于互聯網金融借貸的了解，通常來源于網絡中流傳的詐騙案件。這讓不少人認為借貸是一種不可觸碰的融資方式，存在洗錢、騙錢等多種非法行徑，容易誘發他人實施犯罪行為。實際上很多網絡詐騙案件，都不是通過金融借貸產品所實施的詐騙。正規借貸網站會對借貸人身份信息進行驗證，防止未成年人利用家長身份獲取非法巨額錢財。其中很多初入社會的大學生并不具有償還貸款的能力，這時網站需要對他們的真實工作情況進行核實，并依法駁回部分人員的網絡借貸請求。而非正規網站則會利用大家急需用錢的迫切心理，允許這類人群進行具有高額利息的網絡貸款。通過利用互聯網金融借貸的非官方審核手續，讓借貸人親友身份信息進行上傳驗證，再與他們簽訂還款協議和借貸協議，使借貸人要分期支付借貸利息、返還貸款本金?；ヂ摼W金融行業應當增加他人借貸的門檻，避免非正規借貸網站利用他人身份信息的非法貸款行為，免部分借貸人因簽署不平等協議而導致的負債情況。利用正規網站對借貸人信息身份信息的驗證過程，對他們在網站上填寫的聯系方式發送驗證碼，聯合二維碼使用設備和網絡連接設備的IP地址，找到借貸人是否存在非法貸款行為的嫌疑，及時制止部分人員所遭遇到的非正規借貸網站詐騙行為。

（三）建立互聯網金融模式征信評價

除了部分人員因遭受詐騙陷阱而承擔的負債外，還有相當多的人員是因為自己欠債數額過多，而出現不能夠利用傳統金融模式使用賬戶資金的情況。這類人員通常會被凍結自己賬戶上的數字金額，需要以紙幣交易形式滿足自己的日常開展。其中涉及到企業負債的相關人員，會被政府限制乘坐公共交通工具，不能夠以任何形式參與高消費活動。很多負債人員為了能夠滿足自己的出行需求，會在出行過程中填寫他人的身份信息和聯系方式，以避免公共服務人員對他們的信息進行網絡驗證?；ヂ摼W金融模式在驗證人員身份信息的過程中，只對信息的真實性和聯系方式的出處進行考察，并不能夠以人臉信息為有效識別審員身份信息的憑證，限制所有人員使用互聯網金融產品的行為?；ヂ摼W金融行業應當與國家政府合作，對每年已經發布的失信人名單和限制高消費人員，進行依法限制網絡貸款行為和金融理財產品購買，使他們為了填補自己的資金缺口，而出現利用產品消費渠道實施的詐騙行為?；ヂ摼W金融行業內部人員，可以通過建立非銷售人員以外的征信評價，防止任何人利用互聯網金融模式進行非法犯罪。這樣能夠在不侵犯人員隱私行為和賬戶資金的情況下，對部分人員的非法行為做出行業限制，避免他們出現任何違背道德法律和行業秩序的行為。

（四）做好融資管理中資金流向監管

大家所遇到的網絡詐騙，都是通過盜取人員賬戶中的身份信息或者是數字貨幣，了解受害人基本的家庭狀況和親友聯系信息，從而產生威脅他們生命財財產安全的行為?；ヂ摼W金融行業在做好人員身份信息的驗證后，要通過對人員資金流向進行非個人行為上的監管，避免部分互聯網融資企業通過非法行徑入侵到用戶的賬號中，并凍結用戶賬號中的數字貨幣余額進行敲詐勒索行為。許多人在遭遇到這類行為時，都會以為是企業為了驗證身份信息而進行的網絡操作，并認為自己的賬戶余額并不能夠產生一定的詐欺風險。而實際上網絡詐騙很有可能是企業內部人員所進行的違法行為，以企業本身法人和其他工作人員沒有太大關聯。這就要求互聯網金融企業，分別管理個人賬戶和企業賬戶，減少企業內部人員所采取的堅守自盜行為，避免他們利用工作職能對他人信息進行盜取。傳統金融模式只要通過對銀行柜員的身份信息和取款行為人信息的驗證，能夠很快找出固定網絡賬號的資金流流向賬戶，存在風險管理上的有效渠道。但互聯網融資管理的監管工作，需要同時對多次轉移資金賬戶的行為進行管理，凍結存在非法行為的網絡賬戶，重視對受害人身份信息的使用保護，防止熟人之間通過二次匯款形式的詐騙。對資金流向比較頻繁的網絡賬戶，互聯網金融行業要進行賬戶人員信息的嚴格確認，并允許他們在固定時段內進行存取款業務，防止賬戶資金出現被他人盜取的非法行為。

結語：

運用科學的融資與風險管理路徑，能夠有效控制互聯網金融借貸存在的風險條件，落實對他人非法行為舉報和防護。使用戶重視支付環境所帶來的巨大風險，加強對賬戶資金流向的管理，配合互聯網金融行業的內部人員懲處要求，做好借貸身份信息和支付驗證信息的保護，與互聯網企業共同創造符合互聯網金融行業秩序的融資與風險管理環境。

參考文獻：

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作者簡介：

田默涵，女，漢族，1989-08，河南鄭州人，河南開放大學 鄭州信息科技職業學院，講師，團總支書記，經濟學碩士，研究方向：主要從事研究互聯網金融、商業銀行經營與管理方向。