年紀輕輕買壽險,美國人的算計

《華爾街日報》4月2日文章，原題：受疫情影響，越來越多的年輕人購買人壽保險，如果他們能買到的話　新冠肺炎疫情前，我覺得自己不需要人壽保險。為什么會這樣想？2019年底，我25歲，剛結婚，沒有孩子。但去年，丈夫瑞恩和我決定購買人壽保險。完成網上申請時，我非常高興，還對著丈夫唱起歌：“瞧我們是多么負責任!”

疫情以來，越來越多的年輕人想要購買人壽保險。MIB集團的壽險指數顯示，2020年美國的壽險保單申請增長3.9%,這是自2012年以來的最大年增幅。其中，45歲以下人群的申請量增長近8%。網絡保險經紀公司Policygenius的首席執行官珍妮弗?菲茨杰拉德表示，對人壽保險興趣增加的一個原因是，疫苗出現之前，一些人群如服務人員、教師、醫務工作者，因工作關系而容易受到感染。疫情也促使各種各樣的人考慮死亡的可能，并重新評估他們的財務狀況。

瑞恩和我決定購買人壽保險的一大原因是，2020年底我公公去世。瑞恩和他的兄弟要解決許多遺留問題，比如律師費、欠賬、喪葬費。幸虧他父親有壽險，從而減輕了兒子們的負擔。我想，如果我死了，瑞恩會獨自面對一大堆費用：他將負責我們在布魯克林的全部房租；失去我的醫保，他治療慢性病的費用會飆升。我也想到了弟弟。我曾希望，他開始上大學后，我可以幫助他支付課本或其他費用。

提出幾個星期后，申請被批準了。我購買了一份價值幾十萬美元的30年定期保險，每月支付36美元。我一下子感到輕松多了，不必像以前那樣想方被法存錢，以應對不太可能發生的悲劇?？墒?，當瑞恩的申請被拒絕時，這種安全感馬上大打折扣。瑞恩才30歲出頭，年輕是他的資本，但不太樂觀的健康史使他無法獲得保險。這很讓人失望。無論他如何努力通過其他方式存錢，這些儲蓄永遠無法接近一份人壽保險的價值。

瑞恩的經歷并不罕見。雖然年輕的時候申請比較好，但年輕并不意味著你會自動獲得人壽保險。西北互惠人壽保險公司的財富管理顧問錢特爾?斯圖爾特說，保險公司可能不會接受有某些病史的投保人，或者他們認為有風險的職業及愛好的投保人，如飛行員。

2020年秋，36歲的羅莎曼德?蘭寧和42歲的丈夫希恩?多佛申請了人壽保險。這對夫婦原以為可能要為多佛先生支付更高的保費，因為他在2018年被查出患有癌癥，2019年3月才暫時康復。但多佛先生被告知，鑒于他的健康史，他將在治療后的5至10年內被拒絕投保。蘭寧女士能夠得到一份保單，但月保費因她有焦慮和抑郁癥而增加了4，美元?！ㄗ髡吒ダ饰鹘z卡·豐塔納，陳俊安譯）