銀行對中小物流企業融資影響分析

文/王變霞

隨著時代的發展，我國中小型企業從初具規模到進一步發展過程中一直受到融資困難這一問題的影響。企業在對民營銀行與國家商業銀行選擇時，由于民營銀行更加地靈活，對中小型物流企業發展更加有益，使得民營銀行成為其融資的主要對象?；诖?，中小型物流企業在利用民營銀行進行融資時，也需要正視自身現狀、采取合理融資策略，以促進自身企業得以長久穩定發展下去。在本文中，主要對銀行對中小物流企業融資影響進行分析。

前言：

就目前而言，在我國諸多物流企業當中，中小型物流企業占據大多數，中小型物流企業存在著物流標準化建設落后、信息化水平與技術裝備水平較低等問題，對中小型物流企業的正常運行效率有著較大的制約作用。導致中小型物流企業出現上述情況的根本原因便是資金缺乏，由于銀行有時信貸資金供應較為緊張，這便導致了諸多中小型物流企業貸款由于規模小、可供抵押的資產較少且企業融資成本較高、企業自身的經營管理理念落后、低信用等級等多方面因素，使得中小型物流企業無法獲得銀行融資。即使如今已有許多金融機構支持中小物流企業發展，但是都未給出可行性方案。在本文中，主要對銀行對中小物流企業融資影響進行研究與分析。

一、中小物流企業融資現狀

（一）融資成本較高。就目前而言，雖然國家與地方都出行一系列針對中小型物流企業的幫扶政策。但是，在現實開展過程中，這些中小型物流企業與制度體系完成的大型企業相比較而言，現代物流企業經營管理理念以及經驗等都嚴重不足，與此同時，該中小型企業對于財務會計制度的構建工作并沒有給予足夠的重視，與金融機構之間沒有良好的關系，這使得中小型物流企業無法獲得銀行的融資支持。（二）融資結構不合理。從物流企業融資方式來看，人們可將其分為內源性融資與外源性融資兩部分。其中，中小型物流企業的融資方式主要為內源性融資，且內源性融資中的絕大多數資金都是由個人積累、民間借貸等自籌方式構成。而外源性融資結構中的直接融資與間接融資之間卻不成比例。這些中小物流企業的融資方式仍然是貸款。（三）融資成功率相對較低。對銀行來說，貸款五億人民幣與五百萬人民幣的手續相差無幾。根據目前統計來看，國內銀行對中小型物流企業的管理成本與對大型物流企業管理成本相差較大，中小型物流企業成本約為大型企業的五倍。為此，國內銀行在貸款方面也就更加趨向于大型物流企業。而中小型物流企業因為其規模較小，缺乏可供抵押的資產。因此，中小型物流企業在向銀行貸款時，其成功概率往往也會更小。

二、銀行對中小型物流企業融資影響

（一）從市場資源配置方面來看。就目前而言，站在放款額度與擔保額度來看，民營銀行與其他商業銀行相比較而言，額度限度要更加寬泛，為此，中小型物流企業通過民營銀行進行市場融資與各項物流服務活動也會更加的便捷，此舉大大減少了中小型物流企業在運轉過程中所遭受的資金限制與行業限制，各個中小型物流企業之間的交流合作愈發頻繁，促使社會資源的配置逐步向著合理化方向邁進。（二）從融資策略的制度方面來看。民營銀行與其他商業對比可以看出，民營銀行融資策略的制度更加靈活多變，其可以根據融資主體需求的不同，從而制定出一套適合、可行的融資方案，以此來滿足中小型物流企業對于資金的需求，使其免于自身融資難、實力弱等因素的影響。（三）從融資期限來看。民營銀行主要采取了放寬政策與資金的形式，以應對中小型物流企業融資問題，由此一來，不僅可以對中小型物流企業融資主體起到吸引作用，還可以進一步延長資金借貸的時間。并且，民營銀行與其他商業銀行在應對中小型物流企業融資方面所展現出來的優勢也更加的明顯。我國諸多中小型物流企業都會將民營銀行的優勢作為自身解決融資問題，自身發展的重要手段。但是，這個方面仍然存在較多問題：1.能夠保障資金的需求?？删S持銀行運轉的基礎性工作為存款、貸款、結算以及其他業務工作，在此之中，存款業務在其中占比最大。若是缺乏存款，那么便沒有足夠的金額供給貸款，若是沒有足夠的存款，那么銀行也就無法正常進行貸款、轉賬、結算等基礎性業務。為此，存款業務是維持銀行運轉最根本且最重要的業務。與此同時，銀行若是想要廣泛吸收存款，那么便需要得到客戶的信任，讓客戶將錢存到銀行中來。但是，民營銀行在設立初期，缺乏實力與規模，無法在短時間內獲得客戶的信任，也就無法作為中小型物流企業發展自身，解決融資問題的突破口。2.資金周轉問題。雖然我國物流企業遍布全國各地，但是民營銀行的數量卻十分有限，由于民營銀行經營地存在著局限性，會使得資金周轉困難。更有甚者，某些偏遠區域并未設立民營銀行，若是想要進行資金周轉，那么只能夠通過跨行轉賬的方式，由此一來，轉賬所需的手續費也會有所上升，大大增加資金周轉的成本。3.經營風險的問題。不論哪種經營，都存在著盈利與風險，二者屬于共存關系，銀行也并不例外，若是銀行經營不善，那么極有可能會倒閉。其次，民營銀行采用的是股份制度，在其倒閉后需要進行清算，中小型物流企業便需要做好提前還貸的準備，而這勢必會影響到中小型物流企業的發展。4.企業核心信息外泄的問題。企業作為民營銀行的股東，在同行業市場與產品競爭過程中，融資企業的信息也面臨著泄露的風險。由于民營銀行需要一段時間讓人們接受，所以，在其經營的初始階段，能夠對其造成影響的因素有很多，進而會影響到中小型物流企業的資金運轉。

三、中小型物流企業利用民營銀行融資渠道的策略研究

（一）完善自身的經營模式以及經濟實力。中小型物流企業在采用民營銀行融資策略時，首先需要完善自身的經營模式與經濟實力。先從尋找穩定可靠的盈利模式出發，不斷規范企業自身的制度體系，使得企業經營模式得以完善。其次，絕大多數中小型物流企業都有著相同的劣勢，比如缺乏先進的管理措施、在與市場競爭時往往采用低價策略、項目產品單一、缺乏自主創新能力與創新意識等，但是，此類中小型物流企業的管理方便，規模較小、企業內部員工也有著良好的能動性。中小型物流企業在發展時也需要認準自己的優點，充分發揮出自身的長處，明確企業自身的定位，對現有資源加以合理利用，提高自身在同行中的競爭力，與此同時，還需要對民營銀行進行融資合作，滿足彼此需求，將中小型物流企業與民營銀行二者之間的優勢充分發揮出來，從而實現互惠互利，雙方共贏。再者，不斷健全與優化中小型物流企業的財務會計制度，也能夠方便銀行了解企業的經營情況、以此來提高民營銀行對中小型物流企業的信任度。（二）根據企業自身發展靈活調整融資方向。中小型物流企業除了完善自身的經營模式，提高自身經濟實力以外，還需要對民營銀行的選擇給予重視，并進行合理分析，并不是哪一銀行利率低就與哪一銀行進行合作，雖然這一想法可以有效降低中小型物流企業的融資成本，但是從當下經濟常態化環境來看，卻不是最優選擇。其次，在中小型物流企業經營發展的初始階段，民營銀行能夠滿足其融資需求，但隨著中小型物流企業的發展與壯大，加以民營銀行資金較少，分支結構有限，無法滿足其需求，所以，中小型物流企業還需要對民營銀行進行合理利用。為此，在經過一段時間的發展，中小型物流企業初具規模時，企業也可以將融資方向由民營銀行專項資金更為豐厚的國有銀行，將民營銀行作為中小型物流企業初期發展的一個臺階，這也是供企業得以長久發展的良好策略。（三）合理規避可能風險。合理規避可能風險也是中小型物流企業在民營銀行融資過程中的有效手段，由于現階段民營銀行發展尚不全面，加之其為股份制企業，有隨時倒閉的風險，在面臨倒閉時，還需要進行財產清算，中小型物流企業需要提前還貸，對企業發展十分不利。所以，企業也需要進行自我保護。中小型物流企業在向民營銀行進行貸款時，需要對這一因素進行充分考慮，并及時給出緊急措施。當民營銀行倒閉時，中小型物流企業可以簽訂債權轉移協議，將債權進行轉移，以確保中小型物流企業因緊急還貸問題而影響其發展。所以，中小型物流企業在找尋合適的民營銀行時，需要做好充足準備工作，合理挑選適合自身的民營銀行，對將來可能發生的任何事都做好準備，才能保證自身企業長久持續地發展。（四）綜合使用各種融資服務。為了加強銀行與中小型物流企業之間的合作，促進企業可持續穩定發展，企業還需要綜合利用各種融資服務，實時關注銀行所推出的各項優惠政策，并根據中小型物流企業的實際情況具體分析，加以合理利用。比如，我國民生銀行作為一家股份制的商業銀行，推出了一系列融資服務，對降低企業資金周轉成本起到了十分有益的影響，有利于企業可持續穩定發展。其中，可供中小型物流企業所利用的融資服務主要有易捷貸、組合貸、聯保貸、循環貸以及知識貸等諸多類型。（五）做好核心信息的保密工作。中小型物流企業需要對如采購量、采購金額、庫存、運輸量以及倉儲管理等企業核心信息進行保密，由于民營銀行是股東制企業，所以，銀行股東便極有可能將這些企業核心信息外泄，對物流企業的發展極為不利。只有在給出財務信息、生產與銷售數據等核心信息的情況下，企業才能夠對后提交的工作加以落實。與此同時，中小型物流企業還需要與民營銀行簽署保密協議，以確保企業核心信息的安全。

結語：

綜上所述，民營銀行作為中小型物流企業融資的主要方向，企業在對其加以利用時，需要采取合理的融資措施，完善自身經營模式，提高企業自身的競爭能力，同時還要盡可能地避免風險，對企業核心信息進行保密處理，加強中小型物流企業的融資能力，促進其進一步發展。