國際貿易融資創新的風險控制策略

劉吉慶

國際貿易是經濟全球化的產物，在科技以及經濟等多重因素的影響之下，我國國際貿易往來比較頻繁，相關貿易活動可以改善現有的國際供求關系，調節國內生產要素利用效率，最終達到增加國家財政收入的目的。結合當前國際貿易發展現狀來看，其呈現出機遇與挑戰并存的現象，創新融資方式可以幫助企業克服經營中的資金問題，獲取更多的收益，對于從事國際貿易的企業有著重要的影響，但是創新融資方式也伴隨著諸多不可預知的風險。本文，將針對相關問題進行詳細分析和論述，希望能夠更好地解決當前國際貿易融資創新環節所面臨的一系列問題。

國際貿易融資特點

國際貿易融資是促進經濟全球化發展的有力推手，其對于社會的發展進步有著重要幫助。國際貿易投資涉及了多個利益主體，融資額度大、融資環節多，各個國家的政策、法規等存在顯著性差異，在融資時受到的制約因素比較多。在國際貿易融資中，必須謹慎選擇結算方式，這樣也是規避國際貿易融資風險的有效方式之一。對于銀行來說，其需要明確自身所經營的各項業務將會對國際貿易融資所產生的種種影響，靈活對業務進行優化和調整，配合國際貿易融資工作的實施，提高國際貿易融資的成功率，減少各類風險發生。圖1為國際結算常見的產品類型。

與此同時，企業也需要做好各項融資風險控制，企業需要明確自身在國際貿易活動中所扮演的角色，對自身產品類型、競爭優劣勢等，以及融資期間將會遇到哪些風險形成一個清晰的認識，然后在此基礎之上采取針對性的措施予以控制，提升自身的融資抗風險能力。

國際貿易融資創新的風險

國際貿易融資創新 國際貿易融資現如今早已經實現了常態化發展，不論是銀行還是企業參與國際貿易融資在風險控制得當的情況下，都能夠產生巨大的經濟收益，其對于銀行以及企業的發展建設是極為有利的。但是不可否認的是，國際貿易融資本身的風險巨大，在融資時面臨的問題比較多，融資方式以及產品等均會對最終的融資效果產生影響，因此做好創新工作就顯得極為必要了，其可以使得國際貿易活動的有序推進。首先，從融資方式創新方面，可以將現代化信息技術融入融資全流程之中，提高融資的便捷性和時效性；其次，從國際貿易融資產品方面來說，國際貿易融資產品主要包括進口開證、進口押匯、同業代付、提貨擔保/提單背書、遠期信用證、打包貸款（訂單融資）、出口押匯、出口票據貼現、出口商業發票融資、出口信用保險項下融資、出口單據質押貸款、應收賬款池融資業務、國際保理、福費廷、內外貿融易通等業務產品。針對國際貿易融資產品的創新不可盲目實施，需要立足國際貿易融資的實際發展進行，提升產品的針對性與可靠性。以應收賬款為例，我國國際貿易企業的應收賬款額度比較高，現如今已經達到了上億美元，且還呈現出持續上漲的趨勢，其在企業的總資產中占據著較大的比重。因此，在國際貿易融資過程中，對于企業來說就應當加大對預收賬款的管理力度，做好風險規避工作，可以嘗試通過第三方買斷、再擔保等方式降低風險值，強化風險控制效果，降低各類經濟損失。

風險分析 國際貿易融資過程中存在的風險因素眾多，主要集中在融資結構單一、創新成本較高、滯后性較強等方面。在經濟全球化背景之下，國家之間交流往來可謂是越來越密切，我國在國際貿易融資領域的發展時間較短，相關體系并不十分成熟，國際貿易企業內部沒有構建完善的融資體系，融資工具選擇欠缺經驗，難以有效規避各類融資風險，對企業融資穩定性與可靠性產生了一定的制約，導致融資結構相對來說比較單一。此外，相較于銀行來說，企業的經營生產模式更加靈活，市場敏感性強，因此現如今國際貿易融資的創新主要是由企業具體執行推進，這種情況下就在無形中增加了企業的生產經營成本。為了優化國際貿易融資創新效果，企業應當提高對市場關注度，根據市場動態提出創新理念，打造新的融資產品和方式，這樣才能更好跟上國際貿易業務發展的步伐。但是結合實際情況來看，因為對創新的靈活性要求較高，需要適應復雜多變的國際貿易環境需求，投入的資金成本高，同時需要專業的技術人才參與其中，資金和專業能力的門檻限制了企業開展創新工作，同時也導致融資工作創新中對于風險把控的欠缺。

國際貿易融資創新風險優化措施

健全融資結構和管控體系 當前市場經濟條件變幻莫測，傳統融資結構在很多情況下難以滿足新的國際貿易發展需求。為了更好地促進我國國際貿易的發展，提升國際影響力，需要我們進一步健全國際貿易融資結構。首先，銀行要具有前瞻意識，明確自身在國際貿易發展中所扮演的重要角色，對于國際市場交易環境所發生的種種變化予以充分重視，及時根據市場的變化，對銀行的國際貿易資金服務模式以及方法等進行優化調整，提高自身國際貿易融資結構的科學性與合理性。其次，企業籌資的多個環節都應當進行有效連接，要充分利用銀行對外貿易融資服務，保證各項融資活動有序進行。最后，企業要建立更加完善的融資管控體系。在國際貿易融資活動中，企業的預警機制在規避風險時有著重要的作用，可以有效提升貿易融資的安全系數。

關注金融產品創新 經濟全球化背景下，傳統金融產品已經無法再滿足新型市場需求，對于企業和金融機構來說要想在國際貿易中占據一席之地，就需要提高對金融產品創新的關注度，提供多元化的金融產品以及服務滿足市場的多種需求。首先，提高客戶需求的關注度，發揮好大數據技術的優勢作用，動態化分析客戶需求變化情況，在此基礎之上開展創新工作，這樣可以有效提高金融產品的靈活性以及高效性，有助于企業應對各類融資風險，更好適應國際市場環境所產生的種種變化。其次，不論是銀行還是企業實施金融產品創新時，都需要加強對各類信息的處理，有價值的信息可以幫助他們找到創新的方向，占據創新先機，在該工作實施過程中可以借助云計算、人工智能以及大數據等多項技術捕捉信息，做好信息篩選以及挖掘工作。最后，對于各大參加國際貿易企業來說其需要關注市場發展變化并結合市場情況對工作模式以及方法等進行優化和調整，但是這種調整也需要有針對性，要立足企業自身的戰略發展目標科學推進，這樣才能更好地控制金融產品的創新風險，提高我國企業在市場競爭中的核心能力，使得我國國際貿易朝著更加健康的方向發展進步。

關注國際市場變化的影響 當前，因為外部環境因素的影響，全球化經濟轉型升級已經成為必然，在此背景下，國家貿易融資已經逐步發展成為經濟發展的重要組成部分之一，國際貿易的實施對于國內生產資源的分配以及人民群眾的生活影響巨大。這種情況下就要求商業銀行以及相關金融機構能夠積極主動發揮自身的職能優勢，為參與國際貿易企業的長遠發展提供有效的支持。國際貿易融資只有不斷進行創新，才能使得各項融資活動更加高質量地推進，更好地規避各類可能會發生的風險因素。此外，實現國際貿易融資創新還需要掌握國家貿易市場產業價值需求以及經濟發展規律，這樣可以助力貿易融資創新做出更加理性的發展戰略，使得各項貿易業務的實施能夠盡早適應復雜多變的市場經濟環境，才能為創新工作的實施注入更多生機與活力。

優化傳統融資風險管理模式 在新的時代背景下，要應對融資活動中所存在的種種風險，助力國際貿易融資朝著更好的方向發展進步，就需要進一步優化傳統融資風險管理模式。將信息技術與融資風險管理相結合，在大數據、云計算以及物聯網等多種技術的支持下可以快速對融資風險進行識別和控制。以大數據融資風險管理平臺為例，在該平臺的支持下，國際貿易融資創新時可以動態化地捕捉各類信息，快速找到風險內容，然后及時將風險情況向上級部門反饋，這樣也可以提前對風險進行防控，降低負面影響。信息技術的應用可以實現對國際貿易融資風險的全流程無死角控制。從制度層面來說，國家相關部門要加強對銀行以及企業的監督管理力度，做好國際貿易融資監督管理，完善各項規章制度，加強審查，保證能夠及時發現并解決融資中所面臨的各類風險。當然，在風險控制過程中既要關注宏觀層面的內容，也應當重視微觀和細節，要堅持實事求是的原則，這樣才能使得各類風險得到更加科學合理的控制。

拓展融資風險管理內容 國際貿易融資創新涉及了多方面的內容，風險也因此變得更加多元。當前，部分國際貿易融資創新之所以問題頻出，一個極為重要的原因就是對于融資風險管理內容的理解認知相對比較單一，有的國際貿易企業認為融資實施風險管理就是對企業資金渠道，對融資期間存在的貨幣、利率等風險進行有效的控制。這種認知并沒有錯誤，卻比較片面，風險管理所覆蓋的內容也極為有限。相較于普通企業來說，國際貿易企業具有一定的特殊性，在進行融資風險管理時，不僅涉及融資領域的內容，同時還有國家政策、企業產業鏈以及價值鏈等方面的內容，需要將資本、風險和發展等多種因素有機結合在一起進行理性管理，這樣才能切實發揮風險管理的作用與價值，使得企業在運行期間所面臨的各類資金問題得到高質量解決。

積極引進專業性創新人才 培養專業性創新人才也是國際貿易融資創新有序推進的核心所在，可以幫助企業更好地應對各類融資風險，使國際貿易企業更加高質量地發展。在引進專業性創新人才時，企業需要從多方面著手：一方面，要積極對外交流，明確國際貿易領域有哪些高素質的融資創新人才，然后積極對自身的生產經營模式進行優化，保證所招攬的人才具有較高的素質，能夠勝任各項工作。另一方面，企業還需要做好企業內部現有融資領域人才的專業技能培訓，通過具有針對性的培訓提高員工的素養和能力，解決工作中所遇到的困難和問題?？傊?，經濟全球化背景下，國際貿易的重要性不言而喻，提高對國際貿易的重視度，積極落實國際貿易融資創新，擴大融資范圍、渠道以及規模，為國際貿易提供更好的環境，可以有效提升國家在國際市場中的地位，提高企業在國際市場的競爭力。但國際貿易融資創新過程中所面臨的問題也比較多，風險控制不當的融資不僅不利于企業的業務開展，甚至還會對企業的健康發展產生嚴重的不良影響，因此對于融資創新過程中的風險，必須提高重視程度，從多方面著手加強全過程的管理控制。

（作者單位：華陽新材料科技集團有限公司能源銷售集團）