反洗錢
- 虛擬貨幣洗錢犯罪打擊難點與治理對策
錢 虛擬貨幣 反洗錢【中圖分類號】D92 【文獻標識碼】A洗錢作為一種具有較大危害性的犯罪形式，嚴重危害著我國金融秩序和經濟管理秩序。我國歷來重視對洗錢犯罪的打擊懲治，2022年初又在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年專項行動。在持續的高壓打擊態勢之下，各種傳統洗錢渠道成本越來越高、難度越來越大，而以比特幣為代表的各類虛擬貨幣交易因其天然匿名性、交易便捷性逐漸成為了新的洗錢渠道，且模式多樣、追蹤溯源難度極大。對此，加強對利用虛擬貨幣洗錢犯罪的研究，有針
人民論壇 2022年24期2023-01-23
- 大數據在商業銀行反洗錢領域的有效應用
來，隨著國家對反洗錢工作的愈發重視，犯罪分子開始借用更加隱蔽的方式進行洗錢活動，頻頻出現利用正常金融產品、資金交易進行洗錢操作的事件，這就要求商業銀行進一步加強對可疑金融活動的識別、分辨，提高反洗錢意識與能力。本文首先簡單介紹了洗錢與反洗錢、大數據技術、反洗錢系統等相關概念，其次對當前反洗錢活動的新變化與商業銀行面臨的新挑戰進行分析，然后探討了商業銀行在反洗錢工作中主要的數據使用模式與手段，最后對當前商業銀行應用大數據技術開展反洗錢工作的有效策略進行探索。
管理學家 2022年8期2022-06-15
- 中美貿易爭端背景下定向金融制裁的應對策略研究
中美貿易爭端;反洗錢;定向金融制裁;美元DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2022.03.005中圖分類號：F832.2? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? 文章編號：1003-9031（2022）02-0048-08自2018年中美貿易摩擦爆發以來，雖然經過十三輪中美經貿高級別磋商，但受各種因素影響，中美之間仍然爭端不斷，前景不容樂觀。如果通過一系列對華貿易制裁，仍無法實現其戰略意圖，不排除美國政府把貿易
海南金融 2022年3期2022-04-14
- 注冊會計師反洗錢審計研究
經濟不斷發展，反洗錢的工作也逐漸受到各方的關注，在互聯網和第三支付方式快速發展的背景下，洗錢的手法也越來越難以發現。反洗錢工作作為一個復雜的系統工程，需要各方監管力量的緊密配合，形成一條反洗錢的完整鏈條。在這個行業鏈上，注冊會計師審計對于反洗錢工作有其應該存在的必要性。但根據目前我國反洗錢審計的發展現狀來看，注會審計有關制度不夠完善。面對現狀的挑戰，應該如何解決現實問題，是一個亟待解決的問題。關鍵詞：洗錢;反洗錢;注會審計一、反洗錢的相關理論（一）注冊會計
商業2.0-市場與監管 2021年1期2021-09-10
- 電子金融化時代反洗錢措施的創新研究
約和國外先進的反洗錢經驗，總結出符合我國電子金融時代實際情況的反洗錢措施，即完善互聯網刑法體系，進一步建立互聯網刑法體系，加強反洗錢法律法規建設，加大基礎設施建設投入，提高互聯網反洗錢技術水平，加強國際交流與合作。關鍵詞：電子金融時代;反洗錢;防治措施洗錢是非法資金合法化的過程，主要是利用各種手段，隱瞞、掩蓋犯罪所得的主要來源和性質，使之成為合法收入。主要由金融機構和特定的非金融機構實施。通過洗錢，犯罪分子一方面可以隱藏違法活動的痕跡，方便犯罪所得的使用;
商業2.0-市場與監管 2021年4期2021-09-10
- 虛擬貨幣反洗錢對策研究
本文從金融機構反洗錢的角度，分析虛擬貨幣的特點及其洗錢過程，在分析結果的基礎上，對虛擬貨幣的反洗錢對策進行探索研究。關鍵詞：虛擬貨幣;反洗錢;金融機構虛擬貨幣具有加密、匿名、分散等特點[1]，因此被部分不法分子當作理想的洗錢工具。目前，對虛擬貨幣交易的監管存在技術難度大、監測成本高等問題。根據有關法律的規定，金融機構有反洗錢的職責，金融機構應深入研究分析虛擬貨幣洗錢的模式，對現有的反洗錢手段進行優化，與監管機構共同建造打擊虛擬貨幣的反洗錢網絡。一、虛擬貨幣
時代商家 2021年15期2021-09-10
- 如何強化風險管控提升反洗錢水平
洗錢犯罪行為。反洗錢工作是保證金融機構正常發展的必要手段，也是維護金融行業的一種有效措施，對經濟發展有著至關重要的作用。如何強化反洗錢工作的水平，是目前金融從業人員主要考慮的一個問題，本文即討論如何強化風險管控能力來提升我國反洗錢水平。關鍵詞：風險管控;犯罪行為;反洗錢一、洗錢違法犯罪行為的基本概述洗錢通常是指利用不正當的途徑來獲取巨大的利潤，例如販賣毒品、恐怖犯罪組織、販賣槍支等等，這些不僅危害到了國家安全，而且對普通群眾造成了極大的生命財產威脅。洗錢行
時代商家 2021年12期2021-09-10
- 銀行業反洗錢風險管理研究
向輝摘要：隨著反洗錢國際地位的不斷提高，反洗錢風險管理在銀行業風險管理中占據了重要地位。我國銀行業整體風險管理水平較高，風險管理意識逐步加強，反洗錢風險管理受到了越來越多管理者的重視，但在實際發展的過程中，也存在一定的問題。關鍵詞：銀行? 反洗錢? 風險管理目前，商業銀行在我國經濟社會中扮演著重要角色，我國金融體系龐大但結構明晰、分工明確，金融業作為高風險行業之一，在經濟經歷高速增長期后，各銀行對風險管理越來越重視，可以說各家銀行風險管理水平的高低直接影響
時代商家 2021年9期2021-09-10
- 新形勢下我國跨境洗錢風險管理問題研究
規模流動，跨境反洗錢工作面臨新業態、新渠道、新技術的沖擊。本文深入剖析新形勢下我國跨境洗錢風險管理面臨的挑戰，分析跨境洗錢風險管理工作存在的困難，從配套法律法規、跨境資金監控統計、監管科技、國內外協作、金融機構反洗錢履職等方面提出政策建議。關鍵詞：反洗錢;跨境洗錢;金融科技;區域經濟一體化;人民幣跨境流通DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.07.007中圖分類號：F831.2 ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ?
海南金融 2021年7期2021-08-23
- 數字人民幣與反洗錢：機遇、挑戰和應對
罪活動，對現有反洗錢工作產生重要影響，這對客戶身份識別、大額和可疑交易報送、交易記錄保存等反洗錢工作提出新的要求。本文基于現有公開信息，結合數字人民幣推廣應用的具體實踐，并立足反洗錢法定義務的履行，分析其對反洗錢工作帶來的影響和挑戰，進而從健全配套制度、完善監管方式、加強數據監測等方面探討應對之策。關鍵詞：數字人民幣;可控匿名;交易監測;反洗錢DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.06.009中圖分類號：F832.31;F83
海南金融 2021年6期2021-08-03
- 試論銀行反洗錢合規管理對策探究
形勢十分嚴峻，反洗錢已經引起了社會的高度關注，切實打擊洗錢犯罪的行為對于我國的社會經濟發展以及社會穩定有著非常重要的意義。作為承擔我國打擊洗錢犯罪的重要組織機構，銀行業金融機構的反洗錢工作迎來了新的挑戰，文章主要探討分析了銀行反洗錢工作合規管理的難點，以及所存在的問題，并提出了科學的管理建議，以供相關人士參考。關鍵詞：反洗錢;銀行;管理對策現階段，洗錢及其上游犯罪已經成為熱點話題，隨著我國社會經濟的不斷深化發展，洗錢犯罪行為也呈現出了上升趨勢，在近年來我國
中國集體經濟 2021年17期2021-07-11
- 反洗錢協同監管合作機制的基層實踐與研究
如何統籌協調好反洗錢行政主管部門與金融監管部門之間的關系、中央金融監管部門派出機構和地方金融監管部門之間的關系，做好基層金融機構反洗錢協同監管工作是當前反洗錢監管領域的一個重點。本文以寧夏反洗錢協同監管合作機制實踐情況為例，分析研究制約反洗錢協同監管合作機制效用發揮的主要因素，并參考美國、英國等發達國家反洗錢監管部門間協同監管的先進經驗，提出針對性意見建議。關鍵詞：反洗錢;協同監管;合作機制一、反洗錢協同監管合作機制概述根據《反洗錢法》第四條規定，國務院反
科學與財富 2021年13期2021-07-04
- 互聯網小額貸款行業洗錢風險分析及監管研究
并探索網貸行業反洗錢監管策略。關鍵詞：小額貸款 反洗錢 洗錢風險 監管政策一、引言隨著信息科技發展和金融工具創新，傳統小額貸款公司借助金融科技手段，逐漸由線下走向線上，轉型為互聯網小額貸款公司?；ヂ摼W小額貸款一方面滿足了互聯網時代下“快易捷”的個體消費需求，另一方面為中小企業拓寬了融資渠道，逐漸成為金融市場的有益補充，一些互聯網服務平臺和傳統金融機構也開始逐步涉足互聯網小額貸款業務?；ヂ摼W小額貸款行業發展迅速，但相應的監管制度和監管主體不明確?；ヂ摼W小額貸
時代金融 2021年9期2021-04-30
- 基金行業反洗錢相關問題研究
要：金融機構是反洗錢工作的第一道防線，須嚴格履行反洗錢法定義務。但鑒于基金行業的反洗錢工作目前尚存在一些共性的難點問題，基金公司反洗錢工作也有待進一步提高和完善。本文通過梳理基金行業反洗錢工作現狀及基金行業反洗錢工作面臨的問題和相關監管要求，并就相關問題的解決提出建議，希望有助于基金行業反洗錢工作的開展。關鍵詞 ：基金行業;反洗錢;代銷;投資者身份識別反洗錢工作事關國家安全和金融體系的完善，近年來，我國對反洗錢工作越來越重視。金融機構是反洗錢工作的第一道防
現代營銷·理論 2021年4期2021-04-16
- 淺析大數據在銀行“反洗錢”客戶身份識別方面的作用
018年以來，反洗錢監管已成為金融領域監管的重要內容?？蛻羯矸菪畔⒆R別作為反洗錢業務的基礎工作，銀行業金融機構應強化客戶及其受益人的身份識別管理等全流程反洗錢工作。因此，如何更好地利用金融科技技術，持續推動數據管理與風險管理有效融合，更好地履行反洗錢義務和責任成為亟待解決的焦點。文章分析我國銀行業金融機構反洗錢客戶身份信息識別管理現狀及問題，并提出相應的建議。[關鍵詞]大數據;銀行;反洗錢;金融科技;銀行風險合規[DOI]10.13939/j.cnki.z
中國市場 2021年4期2021-04-06
- 大數據技術在證券公司反洗錢審計中的實踐
本文對證券行業反洗錢內部審計工作面臨的形勢進行了分析，剖析大數據技術在證券公司反洗錢內部審計中的應用前景，基于實踐介紹部分反洗錢審計模型的開發思路、應用方式與注意事項。[關鍵詞]大數據 ? 反洗錢 ? 內部審計 ? 模型近年來，反洗錢執法機關持續加大對金融機構反洗錢工作的執法檢查力度，2019年人民銀行共檢查證券業機構138家，處罰違規機構24家，同時對以往年度被檢查機構開展“回頭看”監管走訪，核查問題整改情況。人民銀行在全國范圍內實現法人金融機構反洗錢分
中國內部審計 2021年1期2021-04-01
- 基于賬戶風險與交易關聯約束的洗錢路徑挖掘研究
取證。關鍵詞：反洗錢;賬戶風險;異常賬戶;洗錢路徑;資金流圖DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.02.005中圖分類號：F832.2? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? ? 文章編號：1003-9031（2021）02-0045-09一、引言洗錢是指通過各種手段掩飾、隱瞞上游犯罪活動的違法所得，將其轉為合法收入的犯罪行為。洗錢犯罪的上游犯罪涉及毒品犯罪、黑社會犯罪、恐怖活動、公職人員腐敗等，與這些犯罪行為構
海南金融 2021年2期2021-03-22
- 淺談大數據時代下商業銀行應如何加強反洗錢管理
應用給商業銀行反洗錢工作帶了機遇和挑戰，資源共享在反洗錢工作中起著重要作用，部分西方發達國家已建立了相對完善的反洗錢數據資源共享平臺，并配備完善的協調和監督機制。本文結合大數據時代下反洗錢工作特點，分析了我國商業銀行反洗錢工作面臨的難題，并提出了商業銀行需積極參與大數據平臺建設、提升反洗錢隊伍綜合素質、加強內部資源管理、提升業務部門反洗錢風險防范能力的建議，以有效地防范金融風險和維護金融安全。關鍵詞：大數據;反洗錢;管理以往的反洗錢工作主要是有“模型篩選+
現代營銷·理論 2021年3期2021-03-15
- 反洗錢管理的難點及策略應對
張乃心摘 要：反洗錢監管日漸嚴格，2020年反洗錢監管當局已開6張罰單。做好反洗錢工作對維護商業銀行聲譽，防范金融風險，維護國家安全和社會穩定，具有重要的現實意義。本文首先梳理了反洗錢的最新監管背景，提出反洗錢過程中的重點、難點，最后針對反洗錢管理的難點提出相應的策略應對。關鍵詞：反洗錢;難點;策略應對一、背景1. 央行醞釀反洗錢新文件，兩會召開修改反洗錢法提上日程“近年來，隨著支付業務的發展和市場環境的變化，支付受理終端及相關業務風險隱患正在逐步暴露，特
科學與財富 2021年4期2021-03-08
- 金融領域反洗錢客戶身份識別管理的意義及現狀分析
理，尤其是對于反洗錢制度的完善來說，客戶身份的成功識別與管理能夠維護金融市場的穩定發展，同時還能夠保障客戶的資金安全，實現銀行的持續發展。然而就目前的情況來看，我國很多金融領域反洗錢客戶身份識別管理還存在很多問題有待解決，本文將從我國洗錢及其上游犯罪特征分析、客戶身份識別存在的難點以及提升客戶身份識別建議三個方面進行相關論述，以供參考。關鍵詞：金融領域;反洗錢;客戶身份識別管理;現狀分析中圖分類號：D9 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnk
現代商貿工業 2021年8期2021-03-02
- 大數據技術在保險行業反洗錢中的應用探討
在該領域中開展反洗錢工作勢在必行，想要推動保險行業反洗錢工作的長遠發展，就應與時俱進依托大數據技術開展反洗錢工作，為實現這一工作的有序開展，就要對大數據技術有全面的認知，對于大數據技術在保險行業之中反洗錢工作的開展的優勢進行精準的分析，緊跟行業的發展建立完善的大數據分析平臺從而能對風險進行更精準的管控，更需要硬件、軟件、人才、政策等方面的完善，只有這樣才能促進保險行業利用大數據技術反洗錢工作的順利開展，也能確保信息安全，避免各種風險系數的增加。關鍵詞：大數
科學與財富 2021年27期2021-03-01
- 反洗錢可疑交易報告有效性評估研究
可疑交易報告是反洗錢工作的核心內容。本文從數據向報告、報告向線索、線索向案件轉化三個環節，構建了可疑交易報告有效性評估模型。以A省H、F、B三市（2019年）為樣本，運用TOPSIS法，對其可疑交易報告工作的有效性進行實證研究，并深入比對、分析評估結果，提出研究展望。關鍵詞：反洗錢 可疑交易報告 有效性 評估模型 TOPSIS法金融機構可疑交易報告對于預防、打擊洗錢等違法犯罪活動意義重大。近年來，我國可疑交易報告工作水平顯著提升，但其有效性較國際反洗錢權威
時代金融 2021年1期2021-02-04
- 反洗錢和反恐融資視角下受益所有人透明度問題檢視
中華人民共和國反洗錢和反恐怖融資措施互評報告》，我國保障法人和法律安排的受益所有人透明度的執行措施不符合FATF反洗錢和反恐融資國際標準。我國應拓寬法人受益所有人信息獲取渠道，規定無記名股票必須實名存放于指定機構，嚴格規范名義股東名義董事的信息登記和保存制度;應設立民事信托登記中心，登記民事信托的委托人、受托人、受益人身份;應進一步明確金融機構的客戶盡職調查義務，并讓房產交易機構、會計師事務所、律師事務所、公證機構、公司服務提供商等特定非金融機構切實履行其
成都理工大學學報·社會科學版 2021年5期2021-01-21
- 新形勢下商業銀行反洗錢工作的分析問題與對策分析
加發生，國內外反洗錢形勢發生了深刻而復雜的變化，國際反洗錢標準日趨政治化，國內反洗錢監管力度持續加大。商業銀行作為反洗錢的第一道防線，面臨的洗錢風險依然嚴峻。從維護國家經濟金融安全的角度出發，為打擊洗錢犯罪行為、提升國家治理能力和全球影響力，提升我國商業銀行的反洗錢水平具有重要意義?；诖?，文章分析了國內外的反洗錢形勢，并針對國內商業銀行反洗錢存在的問題提出了相關建議?！娟P鍵詞】反洗錢；風險防控；監測模型；商業銀行；金融科技一、洗錢的概念及反洗錢意義商務印
時代經貿 2020年28期2020-12-28
- 信息不對稱視角的反洗錢內控機制失效分析
銀行倫敦分行因反洗錢違規受億元罰單為例，分析其在反洗錢系統建設、制度與流程、管理機制、人員配置等所存在的違規缺陷，從信息不對稱視角，分析其反洗錢違規的道德風險成因，并提煉該案例折射的經驗教訓，為加強我國反洗錢內控機制建設提供決策參考。關鍵詞：反洗錢;客戶身份識別;道德風險;內部控制DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.11.006中圖分類號：F831.2 ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?文章編號：
海南金融 2020年11期2020-12-23
- 地級市金融機構反洗錢工作現狀分析及政策建議
構建科學合理的反洗錢人力資源配置是義務機構開展合規管理、防控風險的內部治理要求，其核心原則是人力資源、績效管理、風險控制目標等相互促進有效履職，但當前地級市金融機構（含中小法人機構）在人力資源的配置、管理、績效考核等存在諸多制約因素與不足，制約了反洗錢履職成效的有效發揮。文中基于優化人力資源配置、科學合理績效考核與提升履職成效的目標，以云南省文山壯族苗族自治州轄內義務機構的現狀為例，探析成因，提出工作建議。關鍵詞：金融機構;反洗錢;人力資源配置一、人力資源
時代金融 2020年30期2020-12-10
- 基于區塊鏈技術的央行數字貨幣風險防范制度構建
央行數字貨幣;反洗錢Key words： blockchain technology;risk-prevention;anti counterfeit money;central bank digital currency;anti money laundering中圖分類號：F822 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號：10
價值工程 2020年30期2020-11-09
- 我國第三方跨境支付發展現狀及問題探究
境電商;監管;反洗錢[中圖分類號] F724.6[文獻標識碼]A在“一帶一路”國家戰略和跨境電商試點城市政策帶動下，中國跨境電商出口交易規模保持穩定增長。同時，出國留學生規模、中國境外游旅客規模的快速增長，也為跨境支付市場的持續穩定的增長提供了動力。而第三方跨境支付憑借其方便快捷、適用于小額高頻度交易活動的特點從傳統的銀行電匯、匯款公司、國際信用卡等跨境支付方式中脫穎而出，開始成為跨境電商及進出口公司重要的支付手段。1 我國跨境第三方支付發展現狀1.1 跨
農村經濟與科技 2020年14期2020-11-09
- 基于大數據視角商業銀行反洗錢策略研究
產品不斷豐富，反洗錢面臨的內外部數據量迅速增加，從數據中有效識別可疑交易，加強高風險客戶監控、管控，對于防范洗錢風險意義重大。本文從大數據角度分析了商業銀行反洗錢的機遇和挑戰，并提出完善反洗錢數據管理組織架構、開展存量問題數據治理、強化非結構數據采集、升級反洗錢系統、建立數據安全體系、實施大數據集中作業等優化策略，為加強商業銀行反洗錢工作合規性、有效性提供一定的借鑒。關鍵詞：大數據 商業銀行 反洗錢 策略隨著信息技術不斷成熟，商業銀行數字化、網絡化和智能化
時代金融 2020年26期2020-11-06
- 加拿大經濟制裁體系與銀行實踐研究
?SEMA ?反洗錢一、引言2018年12月，加拿大發生的“孟晚舟事件”，成為國內外關注的焦點，也是中加關系走向的風向標，該事件涉及中美貿易戰、中加關系、中美關系、5G技術競爭、伊朗制裁、欺詐行為等。2020年5月，加拿大不列顛哥倫比亞省高等法院舉行了孟晚舟引渡聽證會，法庭辯論集中在案件是否符合“雙重犯罪”的引渡原則，即孟晚舟行為在加拿大和美國均屬于犯罪。其中，涉及伊朗的制裁成為辯論的重點之一。制裁是指國際組織或主權國家根據國際組織或自身法律條文的制裁決議
時代金融 2020年25期2020-10-21
- 論特定非金融機構洗錢犯罪的治理邏輯與規范塑造
目前尚未構建起反洗錢體系，且配套法律規范體系尚不夠健全。鑒于對非金融機構洗錢犯罪懲治的必要性與急迫性，有必要結合懲治洗錢犯罪的實踐，加強對于這一領域洗錢犯罪的監管，并細化規范，明確非金融機構在反洗錢體系中的地位與職責，從而促進問題的解決。關鍵詞：反洗錢;特定非金融機構;洗錢犯罪一、問題的提出：非金融行業內洗錢犯罪的猖狂無論經濟發展到哪個階段，洗錢犯罪總是困擾經濟社會秩序穩定的重大威脅。從這些年針對洗錢犯罪的打擊來看，伴隨著國際間金融交易、合作的深入互通，各
理財·經論版 2020年8期2020-10-09
- 監管科技在反洗錢領域的應用及展望
出發，分析當下反洗錢監管中的不足，從而引出監管科技的概念;緊接著文章通過對各國監管科技賦能反洗錢的梳理和綜述，結合目前應用中的不足，就反洗錢這一領域對監管科技的未來做出展望與建議。關鍵詞：反洗錢;監管科技;數據收集;數據處理;KYC;區塊鏈中圖分類號：F83? 文獻標志碼：A? ? 文章編號：1001-862X（2020）04-0005-008洗錢，顧名思義就是將非法收入合法化。本身具備方式多樣、過程復雜、對象特定等特點的傳統洗錢行為，在互聯網技術迅速發展
江淮論壇 2020年4期2020-10-09
- 比較法視角下的網上銀行服務反洗錢機制分析
困難。關鍵詞：反洗錢;網上銀行服務;風險防范;比較法一、網上銀行服務和洗錢的現狀（一）網上銀行服務與洗錢的關系隨著科技的發展，“洗錢”這種犯罪活動逐漸開始從傳統方式向新興的電子支付媒介和平臺進行轉移。作為網上交易的支付工具，網上銀行交易平臺逐漸成為洗錢的主要手段之一。洗錢者在線下的實體銀行提前開戶后，通過網上銀行將其非法收入注入賬戶，隨后通過轉賬、POS消費等多種方式，進行金錢流轉，從而達到洗錢目的、在國際反洗錢金融行動特別工作組發布的40項反洗錢建議的第
環球市場 2020年8期2020-09-10
- 全球法人機構識別編碼（LEI）相關問題研究及上金所實踐
;系統性風險;反洗錢;交易對手DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.07.010中圖分類號：F831.5 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ?文章編號：1003-9031（2020）07-0070-06一、LEI概述為提高全球范圍內統一的系統性金融風險識別能力，金融穩定理事會（FSB）于2011年7月動議構建全球法人機構識別編碼（LEI）體系并得到“二十國集團”（G20）支持。2012年6月，FSB著手籌建LEI體系。2
海南金融 2020年7期2020-08-14
- 基于大數據技術的商業銀行反洗錢風險識別“穿透”研究
從國內商業銀行反洗錢工作面臨的現狀和挑戰出發，通過回溯近年來國內外對于反洗錢監測識別方法的相關研究成果，結合目前最新的國際反洗錢監管要求標準，通過搭建反洗錢大數據綜合分析平臺，完善客戶盡職調查，并通過引入人工智能中的復雜股權關系路徑算法和自然語義分析算法，有效識別企業的最終受益人（UBO），實現風險“穿透”，促使商業銀行反洗錢領域核心競爭力的提升。關鍵詞：反洗錢;大數據;盡職調查;受益人識別中圖分類號：F830.33? 文獻標識碼：B 文章編號：1674-
金融發展研究 2020年7期2020-08-07
- 最新歐盟反洗錢指令解讀
布了最新的歐盟反洗錢指令，新法令對于反洗錢義務主體、客戶盡職調查、金融情報機構、集中自動化機制等方面要求做出了重要變化。在歐洲的中資金融機構洗錢風險范圍及限制措施將增加，客戶業務和交易透明度提高，增強盡職調查措施統一，客戶信息質量要求提升。機構應該明確監管標準，落實所在國制度，規范盡職調查流程，提高客戶信息質量，加強交易監控，杜絕洗錢/恐怖融資風險禍患，避免國際金融處罰事件的發生。[關鍵詞]反洗錢;五號令;六號令草案;在歐機構[DOI]10.13939/j
中國市場 2020年11期2020-08-04
- 銀行代理保險業務洗錢風險的調查與思考
監管措施、人員反洗錢意識不強、可疑交易甄別不到位等原因，銀行代理保險業務暗藏諸多洗錢風險。本文通過對轄內多家保險公司的銀行代理保險業務進行調研，從銀行代理保險業務的基本情況、存在的問題與洗錢風險等方面進行分析，并提出相應對策建議。關鍵詞：銀行代理保險? 反洗錢? 風險一、基本情況（一）銀行代理保險業務快速增長截至2019年9月末，懷化市轄內總共31家保險機構，其中壽險16家、財險15家。曾開辦過銀行代理保險業務的保險機構累計有23家，其中壽險12家、財險1
時代金融 2020年17期2020-08-03
- 互聯網金融對商業銀行反洗錢監管的影響及對策研究
背景給商業銀行反洗錢工作帶來的影響，并探究互聯網金融下商業銀行反洗錢監管對策。關鍵詞：互聯網金融;商業銀行;反洗錢;監管互聯網科技和信息技術的融合，催生了互聯網金融，通過互聯網資金融通、支付、投資以及信息服務來實現金融交易，促進了新興金融業務發展?，F階段，互聯網科技進一步發展和推廣應用，互聯網和金融市場的融合向縱深發展，相關的眾籌平臺、P2P網絡貸款難平臺、第三方支付平臺、數字貨幣、金融大數據、第三方金融服務平臺等，都推動了互聯網金融的進一步發展，促進了金
科學與財富 2020年16期2020-07-29
- 金融機構反洗錢合規管理方法分析
管理的重要性。反洗錢合規管理就是在這個時候出現的一個產物。本文通過分析金融機構反洗錢內容和合規管理方法等信息了解目前我國金融機構反洗錢情況，并從中找出一些解決問題的方法，希望能夠提升以后金融機構反洗錢工作。關鍵詞：金融機構;反洗錢;合規管理中圖分類號：F832??文獻識別碼：A??文章編號：2096-3157（2020）08-0144-02在2019年4月17日，金融行動特別組（FATF）公布了我國第四輪互評估報告，報告顯示我國順利地通過互評估，但是在報告
全國流通經濟 2020年8期2020-07-04
- 大數據在反洗錢工作中的應用和策略分析
來，金融體系中反洗錢工作受到沖擊較大。本文以大數據技術和反洗錢工作為主要研究對象，分析了大數據背景下反洗錢工作面臨的挑戰，并對大數據技術在反洗錢工作中的應用策略進行了探究?！娟P鍵詞】大數據;反洗錢;應用;策略大數據是指在一定的時間范圍內無法用常規軟件工具進行收集、分析和處理的數據集合。大數據的數量級一般遠遠超過傳統的數據處理和存儲設備的承載能力。目前，大數據技術已在商業、經濟等各領域得到廣泛的應用。隨著“互聯網+”技術的不斷發展，大數據技術也將深刻影響著金
商情 2020年24期2020-06-30
- 淺論國內金融機構反洗錢工作的有效性
郭燁摘 要：反洗錢相關工作的有效性的衡量標準一般為市場內金融體系以及實體市場關于洗錢、恐怖融資以及擴散融資相關風險的大小。最近幾年，隨著國家政府和相關部門全面遏制以及打擊洗錢全鏈條犯罪行為，并將其上升到維護國家金融體系安全及政治穩定的戰略高度，反洗錢工作是否具有有效性這一議題被廣泛關注。同時，反洗錢工作的有效性也成為2018年反洗錢金融行動特別工作組（FATF）第五輪互評估的重要指標。因此，提升各個金融機構反洗錢工作的有效性具有相當的理論意義及現實指導意義
經濟研究導刊 2020年15期2020-06-21
- 基于基金公司反洗錢的內部審計問題研究
：近年來，隨著反洗錢工作力度的不斷加大，基于反洗錢的內部審計作為一項法定要求，已經成為基金公司反洗錢工作的一項重要工作內容。本文立足于基金公司反洗錢的內部審計，首先介紹了相關法規要求以及基金公司開展反洗錢內部審計的主要工作內容，然后分析了當前基金公司反洗錢及內部審計工作面臨的問題，最后從構建基金反洗錢體系、增強基金公司反洗錢意識和加強內部審計隊伍建設等方面給出相關的意見和建議。Abstract： In recent years， as anti-money
價值工程 2020年14期2020-06-15
- 村鎮銀行反洗錢工作現狀及改進建議
是我國金融系統反洗錢工作的一個組成部分，文章從村鎮銀行未履職反洗錢義務帶來的風險為起點，探討了當前村鎮銀行反洗錢工作存在的問題及成因、以及改進建議。關鍵詞：村鎮銀行;反洗錢;對策近年來，國內外反洗錢合規業務呈現強監管、重處罰的趨勢。在我國，僅2019年上半年，反洗錢行政處罰共209筆，處罰金額合計約8839萬，其中單位處罰金額8386萬元，個人處罰金額453萬元，單位+個人雙罰率67%。而金融機構仍是被處罰的重災區，當前，我國村鎮銀行快速發展，促進了農村經
中國集體經濟 2020年14期2020-06-11
- 中英反洗錢立法比較與借鑒
關鍵詞 反洗錢 立法 比較法基金項目：江西省經濟犯罪偵查與防控技術協同創新中心開放基金資助課題“中英金融犯罪治理比較研究——以洗錢犯罪為視角”的階段性研究成果，項目編號：JXJZXTCX—039。作者簡介：黃云婷，江西警察學院，副教授，研究方向：二語習得、國際交流與合作。中圖分類號：D90 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ?
法制與社會 2020年12期2020-06-04
- 當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題及對策建議
金融機構在履行反洗錢義務的時候遇到一些困難。本文詳細分析了當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題，并針對性地提出了合理建議?！娟P鍵詞】金融機構 ? 反洗錢 ?賬戶近年來，我國在防范新型洗錢犯罪、打擊非法買賣銀行卡等方面做了許多工作，取得了明顯成效。但是，隨著我國經濟的快速發展，洗錢犯罪涉及領域和規模也呈擴大化趨勢，基層金融機構的反洗錢工作面臨一些新的問題，亟待關注解決。一、當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題（1）賬戶開立渠道的多樣化導致洗錢行為從源頭堵
商情 2020年23期2020-06-04
- 基金公司反洗錢相關問題研究
著監管部門對于反洗錢處罰力度的不斷加大，反洗錢已經成為公募基金行業的一項重要課題。本文首先介紹了基金公司的反洗錢工作要求，然后分析了基金公司在開展反洗錢工作時面臨的主要問題，最后從構建基金行業特色的反洗錢體系、轉變基金公司反洗錢工作理念、進一步規范基金代銷模式下的客戶身份識別問題和加強基金公司的反洗錢信息系統建設四個方面給出相關的意見和建議。關鍵詞：反洗錢;合規;基金公司近年來，隨著監管機構對反洗錢工作的管控日趨嚴格，人民銀行不斷加大對于包括公募基金管理公
財會學習 2020年15期2020-06-03
- 我國反洗錢監管體系現狀分析
關鍵詞 反洗錢 監管體系 風險防控基金項目：1.江蘇省生產力學會一般項目“金融科技視角下反洗錢風險評估和風險防控研究”（JSSCL2018B020）;2.南京工業職業技術學院專項基金項目“大數據背景下反洗錢監管體系存在問題的研究”（2019SKYJ02）。作者簡介：孫玲，南京工業職業技術學院，講師，博士， 研究方向：財會教學改革。中圖分類號：D630.9 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
法制與社會 2020年10期2020-06-01
- 以風險為本的反洗錢監測系統內部審計
本原則，提出對反洗錢交易監測系統的高風險領域和審計重點予以更多關注，以節約審計資源、降低審計風險，高效開展反洗錢監測系統內部審計。[關鍵詞]反洗錢? ? 監測系統? ? 內部審計? ? 風險為本隨著國內外監管態勢日益趨嚴，金融機構內部審計部門在審計全覆蓋背景下，應加快推進反洗錢內部審計項目布局，有效檢驗金融機構反洗錢工作成效。反洗錢交易監測系統作為支持金融機構開展反洗錢和恐怖融資風險管理活動的信息化系統，貫穿客戶身份識別，大額、可疑交易報告和客戶信息資料保
中國內部審計 2020年5期2020-05-26
- 股權投資企業反洗錢監管問題的分析
權投資企業做好反洗錢的監管工作。針對我國反洗錢出現的問題進行分析，并提出相關建議和解決意見。通過不斷完善相關法律制度來洗錢行為的約束，同時要求對合作類企業的工作雙方進行身份識別，進一步加強對線下交易的監管工作，促進股權投資企業的監管機制的建立健全。關鍵詞：股權投資企業;反洗錢;監管問題;預防風險前言：股權投資企業在進行運行過程中，企業的資金來源并不具有單一性和分散性，一定程度上可以進行資金的跨區域流動，同時具有注冊成立與銀行開戶的代辦性特點，這種情況下就對
科學與財富 2020年7期2020-05-19
- 基于區塊鏈的反洗錢名單共享系統設計與研究
構間缺乏有效的反洗錢合作機制，不利于對可疑交易的分析與甄別。文章提出了一種基于區塊鏈的反洗錢名單共享系統，該系統可以有效降低金融機構運營和建設系統的成本，并通過基于區塊鏈技術的數據共享機制實現各機構的互惠互利，能保證上傳數據不被篡改，建立參與機構之間的數據信任，保護數據的安全。關鍵詞：區塊鏈;反洗錢;黑名單;共享系統中圖分類號：D630;TP311.13? ? ? 文獻標識碼：A 文章編號：2096-4706（2020）20-0159-05Design a
現代信息科技 2020年20期2020-05-18
- 反洗錢隊伍建設存在的問題與建議
全面分析了基層反洗錢義務機構反洗錢崗位從業人員情況，發現主要存在崗位變動頻繁、人員兼職普遍、專業性不強等問題，并針對以上問題，建議完善反洗錢資格準入、提升隊伍穩定性等措施?！娟P鍵詞】反洗錢;資格準入;人員管理引言隨著國內外形勢的發展變化和反洗錢工作的深入推進，2016年《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令﹝2016﹞第3號，以下簡稱“3號令”）的發布，進一步強調了反洗錢工作的重要性。本文結合A縣各反洗錢義務機構反洗錢隊伍人員情況，對基
理論與創新 2020年2期2020-04-20
- 金融類公司“非面對面業務”的風險控制
：壽險公司 ?反洗錢 ?非面對面 ?身份識別和風險控制中圖分類號：F832.7 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）02（a）--021 非面對面身份識別的定義及壽險公司的實際現狀文章伊始，我們要了解什么是客戶身份識別和非面對面客戶身份。首先客戶身份識別是指金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，要求客戶出示真實的身份證件或者其他身份證件，進行核對并登記，且不為身份不明的客戶提供服務等制度。該項制度有效
中國商論 2020年3期2020-04-17
- 信息化金融機構反洗錢問題研究及對策分析
辟蹊徑，這也為反洗錢監管工作增加了難度。在反洗錢監管過程中也遇到諸多問題，監管工作應與時俱進。文章通過對信息化金融機構反洗錢的常見問題進行分析，尋求具有針對性的解決措施，以便能在信息時代更好地開展反洗錢工作。[關鍵詞]信息化;金融機構;反洗錢;內控制度[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.34.038洗錢是一種掩蓋非法所得的行為，會導致資本外逃、社會財富流失等不良后果，還會提供資金支持犯罪集團介入合法企業，逐漸擴大犯罪團伙與勢力，不
中國市場 2020年34期2020-04-06
- 大數據時代下的反網絡洗錢思考
：大數據時代;反洗錢;對策研究一、相關概念論述（一）大數據在大數據時代下，需要更強的決策能力和思維能力、觀察事物的能力和流程的優化能力，以便應對大量的高速度增長的信息。這也是一種大規模的數據集合，集收集和保存還有分析為一體，遠遠地超過了傳統的數據分析模式，這就使得大量的數據規模和快速的數據流轉分析功能加強，同時擁有多樣化的數據類型和較低的價值密度。（二）洗錢洗錢這種行為在國際上指的是在經濟活動中，故意或者協助進行藏匿或者是掩飾非法的資產性質和來源，以及資產
中國民商 2020年2期2020-03-31
- 銀行業金融機構政治公眾人物身份識別的難題及對策研究
銀行業金融機構反洗錢工作中政治公眾人物身份識別存在的難題進行了調研分析，并根據調研情況提出相應的對策建議。關鍵詞：反洗錢? 政治公眾人物? 對策金融行動特別工作組（Financial Action Task Force，FATF）在2013年6月頒布了《FATF指引：政治公眾人物（建議12與22）》，使得“政治公眾人物”（Politically Exposed Persons，PEPs）成為近幾年反洗錢領域關注的焦點，然而我國對政治公眾人物的相關研究目前還
時代金融 2020年6期2020-03-23
- 反洗錢管理的難點及策略應對
張乃心摘 要：反洗錢監管日漸嚴格，2020年反洗錢監管當局已開6張罰單。做好反洗錢工作對維護商業銀行聲譽，防范金融風險，維護國家安全和社會穩定，具有重要的現實意義。本文首先梳理了反洗錢的最新監管背景，提出反洗錢過程中的重點、難點，最后針對反洗錢管理的難點提出相應的策略應對。關鍵詞：反洗錢;難點;策略應對一、背景1. 央行醞釀反洗錢新文件，兩會召開修改反洗錢法提上日程“近年來，隨著支付業務的發展和市場環境的變化，支付受理終端及相關業務風險隱患正在逐步暴露，特
科學與財富 2020年34期2020-03-11
- 新形勢下基層銀行反洗錢工作的思考
。通過積極開展反洗錢工作，基層銀行能夠完善金融監控和數據分析處理過程，有效滿足反洗錢工作的各種需求?！娟P鍵詞】基層銀行;反洗錢;監控;信息引言基層銀行在反洗錢工作落實中，可以積極采用反洗錢技術升級、反洗錢人才培養、反洗錢部門合作、反洗錢精確標準以及反洗錢強化宣傳等手段，為國家金融環境的凈化提供積極的助力，同時也能夠為金融交易開展保駕護航。1.基層銀行反洗錢技術升級新形勢下基層銀行要注重反洗錢工作的有序進行，通過積極進行信息技術的應用和升級，為反洗錢工作執行
理論與創新 2020年23期2020-03-08
- 區塊鏈與商業銀行反洗錢探究
摘要：商業銀行反洗錢工作亟須新興技術手段助力，如何將區塊鏈應用到商業銀行反洗錢管理中，優化商業銀行反洗錢合規性程序，提高商業銀行打擊洗錢犯罪的成效，是一個值得探究的問題。關鍵詞：區塊鏈? 反洗錢? 金融服務近幾年，區塊鏈被各行各業相繼引入，其技術成果在一定程度上力推了一些行業的經濟發展，同時對國民的財產安全起到了保駕護航的作用。若區塊鏈能應用在商業銀行反洗錢領域，對遏制洗錢將有不可預估的貢獻。商業銀行對區塊鏈的應用，主要是想實現自證清白、資產可審計，資產可
時代金融 2019年32期2019-12-30
- 反洗錢加強非自然人受益所有權及透明度法律安排的國際經驗及啟示
本文以FATF反洗錢和反恐怖融資評估為背景，結合評估結果較好的英國和西班牙這兩個國家在提升受益所有權透明度的經驗做法，探討我國完善非自然人受益所有權及提升透明度的建議。關鍵詞：FAIF;反洗錢;受益所有權一、概述客戶身份識別是反洗錢工作的核心內容，是防范洗錢犯罪的第一道關口，也是反洗錢可疑交易分析甄別的重要基礎。長期以來，我們對自然人客戶身份識別采取的措施較多，而非自然人客戶身份識別、受益所有權及實際控制人無論在制度安排、工作重點及反洗錢工作實踐力度上則相
西部金融 2019年8期2019-12-13
- 對加強我國房地產業反洗錢監管的分析研究
強我國房地產業反洗錢監管的必要性，并從法律制度、監管機制、人員素質、數據體系等四個角度提出不斷完善房地產業反洗錢的法律法規、構建系統化房地產業反洗錢監管模式、增強房地產業機構履行反洗錢義務的意識能力、推動構建房地產業反洗錢大數據體系等建議?！娟P鍵詞】 反洗錢 房地產 監管隨著對金融機構的反洗錢監管體系不斷完善，利用金融機構進行洗錢的難度日益增加，洗錢犯罪逐漸由傳統金融行業向監管薄弱的特定非金融機構領域轉移。依據2012年FATF發布的《打擊洗錢、恐怖融資和
大經貿 2019年10期2019-12-09