興業銀行：倡導自覺履行社會責任

唐　斌

2008年10月31日，興業銀行在北京正式公開承諾采納赤道原則，由此成為全球第63家、中國首家“赤道銀行”。赤道原則是由世界主要金融機構根據國際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的，要求金融機構在項目融資中審慎考慮環境和社會風險，強調環境、社會和企業的和諧發展，這也正是興業銀行所倡導的公司治理理念。

理念創新

引導可持續發展

公司治理的本質在于平衡并構建和諧的多元利益主體關系。作為公司治理的重要內容，投資者關系管理在強調股東投資回報的同時，也應主動把對經濟、社會和環境和諧統一的追求自覺納入自身的發展目標，以突出其銀行公眾屬性和社會責任。興業銀行自成立20年來，銀行公司治理理念經歷了“追求股東利益最大化——兼顧利益相關者——自覺履行社會責任”的發展歷程。在公司治理理念創新的推動下，投資者關系管理理念也隨之歷經了三個階段的提升。

第一階段是從1988年成立到九十年代中后期，順應國家經濟金融改革發展的形勢要求，興業銀行通過發起人出資設立以及吸收新的投資者入股的方式不斷擴大股本，為銀行早期的穩固發展奠定基礎。此時，投資者關系管理的主要內容限于法人股東關系管理，其目標是股東利益最大化，并集中體現為始終保持對股東的高回報，讓股東分享企業的成長收益。

第二階段是2000年以來，興業銀行在實踐中逐步認識到，一家企業的長遠發展，應兼顧客戶、員工和社會公眾等利益相關者利益，而這反過來也會推動企業的可持續。興業銀行在這方面采取了一些實實在在的舉措，例如，率先在國內同業提出投保高管責任險和銀行財產險，體現了對現代公司治理和投資者關系理念的更廣范圍、更深層次的理解。

第三階段是近年來，尤其是以引進境外戰略投資者和公開上市為契機，在強調股東投資回報的同時，更加注重對銀行的公眾屬性和社會責任，向廣大金融消費者、員工、以及客戶負責，努力踐行社會責任。比如發展能效融資項目貸款，促進資源節約型、環境友好型社會建設；簽署《金融機構關于環境和可持續發展的聲明》，加入聯合國環境規劃署全球金融行動；力推銀銀平臺，構建中小金融機構服務價值鏈；在福建轄區上市公司發起倡議“踐行社會責任，構建和諧海西”；把握信貸投向，降低對“兩高一資”企業的授信和貸款規模；發展個人住房按揭貸款和中小企業貸款，促進居民改善生活條件，培育壯大中小企業力量，培育市場經濟活力；積極投身社會公益事業等。

寓義于利

開展責任營銷

投資者關系管理并非資本市場產生時就出現的，而是伴隨著公司治理的提出和完善而得以發展的新生事物，是運用金融、溝通、市場營銷和信息管理等原理來加強與投資者和潛在投資者之間的溝通，促進投資者對企業的了解和認同，實現企業價值最大化的戰略管理行為。

結合公司治理理念的創新，興業銀行倡導寓義于利的社會責任觀，并在業務活動中，要求遵循市場準則，把企業社會責任與可持續金融作為現代銀行的核心理念與價值導向，通過提供以社會責任為指引的經營管理活動。銀行得以開辟出屬于自己的“藍?！?，進一步增強核心競爭力，并最終實現長期且可持續的發展。

由此，興業銀行相應在投資者關系管理方面提出了“責任營銷”這一新型營銷理念。責任營銷是以社會責任為目的的一項營銷活動，銀行可借助商業營銷和社會營銷的基本原理和技巧，通過提供專業服務和產品，結合履行社會責任來影響目標受眾的行為。這樣做既可以促使社會進步和環境保護，也使銀行在這一過程中獲得新的商業機會與發展。

寓義于利，開展責任營銷，對興業銀行而言，已不再是一個口號，而已成為實實在在的具體行動。以“能效融資”貸款為例，2006年，興業銀行與國際金融公司聯合在國內首創推出能效融資項目，為中國企業提高能源使用效率、開發利用清潔能源和可再生能源等項目提供了逾12億元人民幣貸款。2008年2月，興業銀行再次與國際金融公司簽署節能減排項目融資二期合作協議，將融資適用范圍從能源效率項目擴展至所有節能減排相關項目，且將雙方合作貸款額度增加到人民幣15億元。截至2008年9月末，興業銀行已累計在全國34家分行全部開辦節能減排項目貸款業務，共支持76個節能減排項目，融資金額累計28.42億元；每年可節約標準煤約335.47萬噸，減排二氧化碳近1082.18萬噸。根據能效項目持續時間五年估算，共可節約標準煤1677.36萬噸，減排二氧化碳5410.92萬噸。未來三年，興業銀行自身還將計劃投入100億元人民幣貸款支持中國節能減排事業，預計將可節約標準煤約6000萬噸，減排二氧化碳近2億噸。

能效融資項目實現了商業利益與環保公益的良好結合，進一步推動了中國節能和環保事業的發展。同時，興業銀行借此成功切入中國新興的節能融資市場，在市場上打響了一個“綠色信貸”品牌，在內部培育了一套獨具特色的中小企業業務發展模式。

興業銀行“寓義于利”之新社會責任觀的提出和有效踐行，不僅得到相關監管部門的肯定，也獲得了來自國際方面的認可。

2007年6月，興業銀行榮獲英國《金融時報》“全球可持續交易獎亞軍”；2007年12月，在興業銀行與國際金融公司聯合舉辦的“能效融資圓桌會議”中，世界銀行佐立克行長到會并對興業銀行能效融資項目給予高度評價；2008年8月，興業銀行獲得了八家民間環保組織獨立評選的國內首個“綠色銀行創新獎”。

倡導環保

采納赤道原則

興業銀行在經營發展過程中認識到，環境保護關系到中國經濟和社會的可持續發展。環保投入并非額外的成本，可以借助商業營銷和社會營銷的原理和技巧，一方面通過提供綠色產品和服務來創造新的業務機會，采用新的節能技術以減少資源投入、降低成本；另一方面也可以通過采用可再生材料和加強環境保護以強化銀行品牌形象，由此影響消費者購買、合作伙伴關系和投資者行為。能效融資項目首開國內銀行以市場行為履行社會責任的先河，實現了商業利益和環保公益的良好結合，為興業銀行成功打響了“綠色信貸先行者”的品牌。

2007年10月，興業銀行應邀參加聯合國環境規劃署在澳大利亞墨爾本舉行的全球可持續金融圓桌會議，并在會議期間簽署了聯合國環境規劃署《金融機構關于環境和可持續發展》，加入聯合國環境規劃署金融行動，鄭重承諾遵循相關環境法規，將環境因素納入銀行信貸決策的考量范疇，支持可持續發展，由此登上了更加廣闊的國際可持續金融舞臺。

2008年6月28日，經過近兩年的研討和充分論證以后，興業銀行董事會審議通過了《關于加入赤道原則的議案》。經過辦理各項手續和相關工作，興業銀行最終于2008年10月31日正式宣布成為赤道銀行。

然而在國內，除興業銀行之外，尚無其他金融機構宣布采納赤道原則，這與赤道原則的系列嚴格要求及輿論監督壓力不無關系。采納赤道原則對銀行來說不啻為一場革命，它將完全革新銀行在項目融資方面的風險管理和信貸審批理念，并將涉及相關制度體系與信貸流程的全面梳理，可謂“牽一發而動全身”。

赤道原則作為國際間金融機構通認的環境和社會行業準則，強調環境、社會和企業發展和諧統一，這與興業銀行所倡導的“寓義于利”社會責任觀是一致的。雖然采納赤道原則可能在短期內面臨業務規模受限、利潤下滑，外界壓力，甚至執行不力的聲譽風險，但通過采納赤道原則，引進國際先進的環境和社會風險管理工具，建立充分有效的環境社會信息披露制度，建立客戶申訴機制，溝通協調各方利益相關者，這不僅能夠進一步整合和完善興業銀行的可持續金融體系，同時也有助提升興業銀行投資者關系管理的深度和廣度。

目前，興業銀行內部已經成立了赤道原則工作領導小組，并對采納赤道原則后的實施工作做出了相關安排，計劃用一年左右的時間，完成項目融資相關的項目分類標準、行業實施細則、社會和環境風險評估標準、信貸審查審批流程、盡職管理指引、業務管理等信貸制度的建立或更新，并增加包括專家評審機制、披露溝通及應急機制、培訓機制、考評激勵機制等配套機制，從公司治理角度逐步搭建起全行社會和環境風險管理體系。

從能效融資到赤道銀行，一路走來，為興業銀行帶來的不只是豐富的產品經驗和先進的風險管理技術，更有逐步深化的公司治理和投資者關系管理理念?！扒袑嵷瀼芈鋵嵖茖W發展觀，深化對銀行社會責任與自身可持續發展之間關系的認識，積極探索以多種方式推動履行社會責任，構建人與自然、環境、社會和諧共處的良好局面?！边@正是興業銀行董事長高建平先生一再強調的公司治理理念。

今后，倡導環境保護和可持續發展，將成為投資者關系管理的新命題，同時也將給企業帶來新的商機與活力。

(作者為興業銀行董事會秘書)

編輯：邱玉琴omnicourage@gmail.com