銀行抽貸齊上陣企業發展陷困局

許碧瑩

據報道，由于煤炭、鋼鐵、光伏、船舶、房地產等行業面臨產能過剩及企業虧損一系列問題，銀行在授信方面表現得非常謹慎。伴隨銀行不良率的不斷攀升，商業銀行對企業的抽貸現象愈演愈烈

目前，銀行對部分地區部分行業的抽貸、停貸情況正在大肆蔓延。隨著銀行抽貸步伐的逐漸加快，使本就貧血的中小型企業岌岌可危。據了解，即使這類產能過剩行業中的大型企業也不得不面臨業績虧損和資金鏈緊張的雙重壓力。

多行業陷抽貸漩渦

近幾年，多數行業出現產能過剩的問題。經濟不景氣，企業虧損嚴重的問題讓銀行的行動越來越來謹慎。對于企業的貸款，銀行開始步入抽貸流程。

2014年開始以來，鋼企因為銀行抽貸而陷入困境的新聞屢有發生。因為鋼鐵業產能過剩問題的加劇，讓銀行抽貸問題在全國鋼鐵企業中變得普遍。

業內人士透露，銀行業今年開始從鋼鐵行業抽貸至少1400億元，同時還上浮利息。很多鋼廠之所以堅持生產，是因為“一旦停產銀行就跑過來要貸款”。

除此之外，整個煤炭市場的恐慌情緒也在持續發酵。今年一季度，煤炭價格持續下滑，市場形勢更加嚴峻，行業經濟運行壓力已超過去年6、7月份最困難時期。煤炭企業正面對銷售難、財務費用大增、還貸壓力加大、融資困難、現金流極度趨緊等問題，大量民營煤企擔憂被銀行抽貸，朝不保夕。

當鋼鐵業和煤炭業面臨此窘境時，房地產業也難逃此劫。今年以來，中國房地產市場的風險逐步凸顯。交易量下降，樓市不斷降溫，房價持續走低。銀行對于房地產貸款的風險越來越擔憂，惜貸抽貸變得普遍。對于一些實力薄弱的中小房企，銀行不但不敢發放新貸款，而且還要抽回收回存量貸款。僅信貸資金停貸抽貸就會把房企逼到絕路上。

從媒體報道來看，光伏、航運、建材等行業也都面臨相同的問題，眾多企業被逐漸卷進銀行抽貸的漩渦之中。

銀行與企業的難言之隱

隨著銀行對企業的抽貸現象愈見明顯，產能過剩行業的企業將面臨著虧損及資金鏈斷裂的雙重風險。

寧波一家船廠負責人在接受媒體采訪時稱，該船廠2014年4月底已被兩家合作多年的銀行抽貸。他透露，當地銀行對企業的實際情況其實非常了解，通常訂單減少，賬上現金不足的時候，銀行方面就會派遣專門的信貸經理和企業進行溝通。銀行有時候會看在老客戶的面子上，直到貸款到期才會催收；但是也有銀行抽貸情況，要求企業提前償還銀行貸款。

部分企業在面對業績虧損和資金鏈困難的同時，還需不得已的去接受銀行的抽貸。為了緩解資金上的困難，只能無奈轉向信托、民間借貸等其他途徑融資。但這種高額的成本使得企業經營陷入了惡性循環，甚至加速了部分企業倒閉。

對于銀行對企業的抽貸，一家國有銀行人士表示，經濟不景氣，企業虧損嚴重，銀行不愿意深陷進去。即使目前抽貸、停貸嚴重，不少貸款還是會有逾期甚至不良。銀行對企業抽貸和停貸實屬無奈，也是出于防范風險的角度。

在此種環境下，銀行與企業之間的矛盾也逐漸增多。安邦研究團隊認為，中國發生銀行“抽貸”潮的本質原因其實是因銀行和企業之間沒有互信，企業抱怨銀行不關注企業具體情況，而銀行則懼怕企業隱瞞其真實財務狀況，還有銀行之間亦缺乏信任和合作，一家銀行抽貸往往源于擔憂其他銀行會搶先抽貸，“后下手遭殃”。

政府出招挽救困局

近期銀監會已關注到銀行抽貸情況的發生。據悉，有銀監會管理層人士透露，銀監會正采取措施加強聯保貸款風險的預警，同時要求銀行不能貿然抽貸。避免“一刀切”的抽貸、壓貸及停貸，以免造成企業資金鏈的斷裂。要“用時間換空間”，維持住局面，等待經濟好轉。

源于銀行對實體企業的抽貸會為其所在地區的稅收、金融、經濟帶來一系列連鎖反應。因此，地方政府也坐不住了。浙江作為全國經濟最活躍省份之一，它以民營經濟的發展帶動經濟的起飛，具有鮮明特色的“浙江經濟”。而如今大批民營企業也被籠罩在銀行抽貸的陰影之下。于是，浙江地區政府決定率先出招。

蕭山作為杭州經濟強區，地方政府為了防止銀行對當地諸多骨干民企“一刀切”式地抽貸，曾以自己在銀行的存款、養老保險資金等相“威脅”，警告銀行“誰抽貸我們就要通報誰”，“若還是繼續抽貸，我們蕭山不要你了”。

杭州市政府辦公廳也在近日發文《杭州市企業資金鏈風險防范與化解工作方案》，其中，針對金融系統的抽貸、壓貸，出臺措施。杭州要求：對主業經營良好、暫時出現資金鏈緊張，或由于涉及擔保、個別銀行抽貸導致資金周轉困難的企業，要協調銀行不簡單采取抽貸、壓貸、緩貸、減貸、起訴等不利于整體處置工作的行為，不搞“一刀切、急剎車”。

雖然監管層與地方政府的表態，使得銀行逐步在抽貸動作上做出改進，但據業內人士表示，對于明顯無法繼續挽救的企業，銀行仍然會進行必要的抽貸。從長遠來看，地方政府在解決當地信用體系的缺失方面還需加大力度，利用自身影響彌補銀行與企業之間的信用空缺，共合作才能促發展。endprint