信用證項下單據丟失后

文/熊柳煦 編輯/王莉

信用證項下單據丟失后

文/熊柳煦 編輯/王莉

銀行一旦發現信用證項下的單據丟失，應弄清單據在哪個環節丟失，分清責任，保護當事人的利益。

單據是信用證結算的核心，更是信用證付款的唯一依據。單據從簽發到最終完成使命要經歷多次轉遞：先從制單人手中轉遞到出口商手中，又由出口商轉遞給出口方的銀行，再由出口方的銀行寄給開證行，最后由開證行轉交給進口商提貨。

如何應對

單據遺失雖然不常發生，但一旦發生卻是一件讓銀行和企業都很頭疼的事情，遇到此類情況，應該如何處理呢？

一是積極追蹤并確認單據的情況，分析單據在轉遞的哪個環節丟失，并設法找回單據。一般單據丟失，首先要弄清單據是在快遞過程中遺失還是由某個當事人遺失，如果是在快遞過程中丟失，應立刻聯系快遞公司查找該單據的快郵號碼和簽收信息，盡可能找回單據。同時，銀行應在第一時間通知客戶，協助買賣雙方盡快解決。

二是判斷應該由誰承擔單據丟失的風險和責任，分析開證行是否可以拒付。一般而言，單據在整個轉遞過程中，可能在以下環節丟失：

1.單據要從制單人手中轉遞到出口商途中；

2.在出口商手中；

3.由出口商轉遞給出口方銀行的途中；

4.在出口方的銀行；

5.由出口方的銀行寄給開證行的途中；

6.由開證行簽收后；

7.由開證行轉交給進口商的途中。

根據單據丟失環節的不同，具體分析如下。

第一，對于單據在環節1、2、3丟失，即單據在出口方銀行收單之前丟失，因出口商尚未構成信用證項下的交單行為，理應由出口商自己承擔單據丟失的風險和責任。開證行可以無正本單據為由拒付。

第二，對于單據在環節4丟失，即在出口方的銀行丟失，無論出口方的銀行是指定行或是交單行，因其未妥善保管出口商的單據，都應承擔相應的責任。隨之而來的另一個問題是，出口商的交單是否構成了信用證項下的相符交單，是否能獲得開證行的付款？

UCP對于單據在出口方銀行丟失并未做出規定，但如果出口方的銀行不是信用證項下的指定行，出口商向出口方銀行提交單據并未構成信用證項下的交單，開證行可以免責。

如果出口方的銀行是指定銀行，出口商在信用證規定的時間和地點將單據交給了指定行，根據UCP的規定，開證行對信用證項下的相符交單應該承付；指定銀行有審核單據的責任，如果單據是在指定銀行審單前丟失的，則無法判斷是否是相符交單，對開證行無約束；如果單據是在指定銀行審單后丟失的，更多的是由出口方銀行自行承擔責任。

第三，如果單據在環節5，即由出口方的銀行寄給開證行的途中丟失。根據UCP600第35條關于信息傳遞和翻譯的免責中規定：“如果指定銀行確定交單相符并將單據發往開證行或保兌行，無論指定銀行是否已經承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失?！毙枰⒁獾氖窃摋l規定的前提是“出口方的銀行是指定銀行”。

但實務操作中，并不一定能得到開證行的付款，因為開證行/保兌行對于單據遺失情況下的審單會格外謹慎，而且如何從副本單據來確定單據是否相符也存在相當大的難度。所以更多的還會受制于開證申請人的意見。

第四，如果單據在環節6、7，即由開證行簽收后丟失，應該由開證行承擔相應責任。原因可能是開證行內部或與客戶的單據交接環節上出現問題，單據被無關人員誤領或遺漏。此時開證行應根據簽收記錄順藤摸瓜，積極尋找單據。此類情況找回單據的可能性較大。

三是了解丟失了哪些單據，確定單據的功能，決定是否需要補出單據。一般情況下，信用證中的單據包含匯票、發票、運輸單據、裝箱單、保單（如需賣方投保）、檢驗證等。如果單據是在結算前丟失，需要出口商補制單據，除非進口商同意接受副本單據；如果單據是在結算后丟失，出口商一般不用補制所有單據，根據提貨和報關的需要補制部分單據即可。

除了滿足信用證結算要求外，運輸單據跟提貨也緊密相關。運輸單據包括：提單、空單、鐵路/公路運單、內河水運單據以及郵包收據、提貨單、收貨憑證等。如果丟失的是提單以外的其他運輸單據，由于其不是貨權憑證，不影響貨權和提貨，可以不用重出正本運輸單據。如果丟失的是提單，則相對比較麻煩。因提單即是貨權憑證，誰擁有提單就意味著對貨物所有權的擁有，且任何一份正本提單均可提貨。

一般而言，由出口商或制造商制作的單據，比如：發票、箱單、檢驗證等比較容易補出；而對于第三方機構出具的單據，比如：提單、保單、原產地證和檢驗證明則需要第三方機構出具，手續麻煩耗時較長。

如何提貨

一旦正本提單丟失，持有人應及時通知有關船公司及其代理，要求船公司及其代理謹慎處理，有效控制貨物，減小風險。即便買賣雙方協商接受副本單據在信用證下結算，但收貨人沒有正本提單將無法提貨，一般有以下幾個補救方法。

一是公示催告。提單丟失后，提單丟失前的最后持有人可以向提貨地（目的港）所在海事法院遞交申請書，申請公示催告。海事法院受理申請后，應通知承運人暫停交付貨物，并在三天內發出公告，催促不明的利害關系人在一定的期間內申報權利，并在逾期無人申報的情況下，判決宣告遺失的提單無效。遺失提單的人可以憑法院判決，行使提單權利，要求承運人交付貨物。在公告期間，任何提單的背書轉讓行為均屬無效。公示催告程序的法律費用較低，律師費也較低。催告期滿（一般為60天）即可申請法院做出除權判決。

二是提供保函重新簽發提單。若托運人因提單丟失而要求重新簽發提單，有些承運人要求托運人必須登報聲明原提單作廢，同時要求貨方以自己的名義或銀行出具擔保。承運人重新簽發的提單最好使用不同的提單號，至少應使前后兩套提單有明顯的區別，在卸貨港能易于識別。由于不同承運人對擔保的要求不同，一般船公司都要求出口商與其開戶行聯合提供擔保，擔保時間為一年、三年或六年不等。雖然重新簽發提單可以立刻解決銀行結算和提貨的問題，但是銀行出具擔保一般均要求交付保證金，且保證金三至六年不得動用，這對出口商將產生較大的資金壓力。

三是無單放貨。若提單在托運人結匯后丟失，或買賣雙方同意不需要重新簽發提單結算，貨方可向船公司申請無單放貨。一般情況下，需要在省級以上的報紙刊登遺失聲明，聲明原提單作廢。大多數船公司會要求貨方提供保證金質押，期限一般為3年；或者收貨人提供提貨擔保和發貨人同意將貨物交給收貨人的書面保證后無單放貨。因提單遺失收貨人不能將全套正本提單交回，原則上承運人無限期保留提貨擔保，如收貨人提出返還要求，卸貨港代理應根據所在國法律保留一個最低期限，因各港口和承運人的不同可能期限不盡相同。

如何減少風險

第一，在信用證的單據規定中，不要將全套提單一次寄出，最好要求兩次寄單，也可要求2/3套提單寄給銀行，1/3套提單直接寄給申請人以便于提貨。

第二，提單的抬頭盡量少采用無記名提單，防止提單丟失后被他人拾得領取貨物?？刹捎糜浢教ь^或指示性抬頭，特別是指示性抬頭，一方面可滿足提單轉讓的需求，另一方面，即使提單丟失，也必須是指定的人或指定人背書轉讓后才能提貨，有效控制貨權。

第三，信用證條款中特別規定單據由指定的、信譽較好的專遞/快遞機構寄送，便于開證行上網查詢寄送情況。

第四，信用證中盡量限制開證行做為承付的銀行，盡量避免開立以任何銀行為指定銀行的信用證，減少開證行承擔指定銀行寄單遺失的風險。

綜上所述，一旦發現信用證項下的單據丟失后，應積極追蹤確認單據的情況，盡可能找回單據；弄清單據在轉遞的哪個環節丟失，分清責任，保護當事人的利益；同時，對于涉及貨權的單據丟失，應及時通知有關船公司及其代理，采取適當的手段控制貨物，保證收貨人正常提貨和報關，將單據丟失的風險降到最小。

作者單位：興業銀行單證中心