試論我國農村地區養老資金籌集問題

關曉靜

摘要：構成農村養老體系的最為重要的基礎是資金的籌集，在對我國農村地區養老基金籌集的方式做了有關調查后，發現了一些問題，這些問題對農村養老體系能否很好的發展具有很大的影響，問題具體表現在：籌集養老資金的渠道很少、養老資金得不到可持續的保障等。為了能夠把農村地區的養老體系建設好，能夠為老年人的晚年生活提供良好的保障，應該使農村養老基金的籌集方式渠道多元化，與此同時，要重視”新農?！盎鸬谋Ｖ翟鲋祮栴}。

關鍵詞：農村；養老基金；資金籌集；新農保；保值增值

中圖分類號：F842.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）007-000-01

一、我國農村養老基金的實際情況

在當前的社會經濟條件下，大部分的農村地區的養老方式主要是家庭養老，同時輔之以集體養老，新型農村社會養老保險作為補充。所以，農村的老年人用來養老的資金主要是：自己以前儲存的錢、子女給的養老錢、集體經濟給予的補助金、各級政府給予的財政扶持金。但是，通過相應的調查統計，可以發現農村老年人自己存的錢加上子女給予的養老錢是沒有辦法滿足養老的需要的，此外，自從1978年實施農村家庭聯產承包責任制以后，農村集體經濟給予農民的補助越來越少，所以，“新農?！爆F在成為農村老年人養老資金的主要來源渠道。

新型農村養老保險籌資的辦法是：個人繳費、集體補助、政府補貼三者相結合，農民繳費的補貼來自地方的財政。但是，自從1994年分稅制改革以后，大幅度增加了中央財政的收入，同時，大幅度減少了地方的財政收入。壓在地方政府肩上的負擔比較重，此外，我國各個地區的經濟發展存在很大差距，發展很不平衡，東部地區發展好，中西部地區經濟發展弱，農村人口占的比例大，這就使得“新農?！辟Y金存在缺口。

二、養老資金存在的問題

1.養老資金來源渠道少

首先，農村的養老資金對政府的財政支出具有很高的依賴性。因為老年人自己存的錢和子女給的錢沒有辦法增加，所以養老的資金主要是依靠政府的給予即“新農?！被?。其次，商業保險沒有發揮好作用。由于我國農村發展的實際情況，在農村商業保險不能得到良好的發展，實際上如果商業保險能夠在農村的道良好的發展是可以滿足養老需要的。但是，由于現在農村對養老保險不是很了解，同時國家對于商業保險的支持力度不大，商業保險公司在宣傳方面做的很少，使得農村參加商業保險的人很少。最后，公益組織很少參與農村的養老問題。在我國農村，對公益組織的作用沒有起到足夠的重視。

2.養老資金缺乏相應的可持續性

養老的保障基金能否實現很好的保值增值至關重要，因為養老基金的增值部分也是未來養老基金的重要的組成部分，也可以用來養老。我國養老基金保值增值的前提條件是必須保證資金的安全，所以我國的養老基金一般都會存放在銀行和用來買國家發放的債券。但是隨著市場的發展，受經濟的快速發展、物價水平的變化、人們的平均壽命的延長等因素的影響，養老保障資金的可持續性存在很大的風險。首先，養老基金在存儲和投資方面都面對一定的風險；其次，為了保證養老基金的安全性，養老基金投資的渠道過于單一。

三、對策以及建議

1.養老資金籌資方式多元化

首先，要重視商業保險的作用，大力發展商業保險。政府要在政策給予商業保險大力的支持，以及制定相應的法律制度；國家要規范商業保險公司在農村養老基金運營方面的制度，提高商業保險公司工作人員的誠信意識，培養他們的職業道德以及遵紀守法的意識；政府和商業保險公司要努力提高農村對商業保險的認識，普及商業保險的基礎知識以及所要承擔的相應的風險。

其次，要重視公益組織的作用，在養老這項具有社會意義的事業上，要實現政府、市場和公益組織三者之間的有機結合，做到取長補短，這樣才能夠更好的解決農村的養老問題。

最后，集體養老基金數額要適當的增加。土地是農村最重要的資源，大家都知道，在我國土地的所有權是集體的，同時農民所需要的是養老保險，所以，集體可以用集體資產獲得的收入給予農民社保所需。

2.把“新農?！被鹕档那劳貙?，實現保值增值

首先，把養老基金進行投資運作的制度建立完善。把全國社會保障基金投資運作方法作為參照，我國可以把一部分養老基金拿出來委托給專業的投資管理人來運作，但是一定要把投資管理人的市場準入條件制定嚴格，同時，選擇投資管理人一定要執行市場化原則。

其次，養老基金的投資方式不要過于單一，要實現多元化。資本市場越來越發達，這使得養老基金的資產配置方式變得更加復雜，分散風險方式更加多樣化，這有利于實現較高的收益的同時承擔較小的風險。養老基金是一種長的的資金積累方式，其具有可持續性的特點，所以，多元化的投資渠道有利于養老基金的保值增值，使得人們未來的養老資金更加有保障，所面臨的風險減少?？紤]到養老基金的安全性，可以把養老基金投入到風險比較低/收益相對較高的領域，例如：國家的基礎設施建設、教育產業、環保產業等。隨著資本市場的不斷完善，可以采取組合的投資方式，這樣即可以分散風險又可以實現相對較高的收益。

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