試論大數據在反洗錢工作中的應用

石彥杰

(中國人民銀行鄭州中心支行，河南　鄭州　450040)

?

試論大數據在反洗錢工作中的應用

石彥杰

(中國人民銀行鄭州中心支行，河南鄭州450040)

隨著科學技術的快速發展，大數據時代逐漸到來，給人們的生產和生活帶來了極大變革，大數據的應用有效地解決了許多問題，并且成為現代科技的重要發展方向?；诖?，本文就大數據在反洗錢工作中的應用予以客觀分析和探討，總結了大數據在反洗錢工作中的作用和意義，并為反洗錢工作的開展提供了具體的應用方法和策略，希望對反洗錢工作的開展起到一定的推動作用，并且對相關方面的研究予以豐富和補充。

大數據；反洗錢；監控

大數據時代的到來給金融管理工作提供了有利的補充，在大數據技術的支持下，人們可以更為全面地監控金融業務數據，并且利用更為先進的技術方法和手段去識別洗錢行為。但是，大數據的應用并不是單純的數據收集，在全新的技術支撐下，只有認真洞悉大數據技術的作用和價值，對大數據技術進行深度解析，才能夠更好地將大數據技術運用到反洗錢工作當中，真正有效地對洗錢活動進行防范和監控，切實為正常的金融秩序提供可靠支持。

一、反洗錢工作的開展現狀

洗錢是一種嚴重的經濟犯罪行為，會對正常的經濟和金融秩序構成巨大影響。通過洗錢，販毒、走私、貪污以及逃稅等違法所得和不法收益能夠從形式上合法化，這不但損害了公眾利益，同時也破壞了金融機構穩健經營的基礎，嚴重危害經濟的健康發展。自《反洗錢法》頒布實施近十年來，我國對于洗錢活動的打擊力度不斷加大，一系列反洗錢工作持續開展和深化，以預防和打擊洗錢活動。

目前，人民銀行作為反洗錢行政主管部門履行反洗錢監管職責，享有反洗錢調查權，依法對金融機構報送的重大可疑交易活動和行為進行核實。金融機構需要依法報送大額交易和可疑交易報告，依據一定標準從系統提取大量數據，結合客戶年齡、職業、交易流水、資金流行等進行主動分析和識別，從而分析和發現可疑交易線索。傳統的數據技術在反洗錢工作中應用，主要體現在依據業務系統建立大額交易和可疑交易分析數據報送系統，提取大額交易和可疑交易，并輔以人工識別和分析判斷。雖然這種方法一定程度上能夠發現和識別可疑交易，但是存在反洗錢工作量很大、可疑交易數據質量不高等弊端，沒有充分運用金融機構在客戶交易過程中產生的交易信息，無法準確識別發現可疑交易線索，無法對洗錢活動形成有效防火墻。再加上洗錢活動會隨著經濟和科學技術的不斷發展變得越來越隱蔽和高效，諸多洗錢活動能夠輕易地在短時間內完成，反洗錢行政主管部門和金融機構很難及時主動發現，這給反洗錢工作提出了非常大的難題。洗錢具有隱蔽性、技術性和國際化的特征，洗錢活動必然帶有隱蔽性和技術性的特征，這就迫切需要我們研究大數據技術并運用到反洗錢工作中。

二、大數據簡介

大數據是指在可承受的范圍內通過常規軟件工具進行捕捉、管理和處理的數據集合。大數據是一個相對寬泛的概念。簡而言之，大數據是一個巨量的數據集。麥肯錫全球研究所針對大數據所提出的定義是：一種規模大到在獲取、儲存、管理以及分析方面大大超出傳統數據庫軟件工具能力范圍的數據集合。大數據的出現，是現代科學技術進步的重要標志，大數據能夠為諸多行業和領域提供最為全面和海量的信息數據，而憑借大數據所提供的信息，人們可以分析和挖掘出大量有價值的信息，進而實現對信息的高效管理。目前，大數據是大量科學家和專家研究的重要方向，大數據的應用范圍和領域正在不斷擴張。

在大數據時代，金融機構是大數據的重要生產和應用領域，金融機構每天都會產生大量交易信息，而這些交易信息能夠反映出諸多問題，這對于經濟活動的開展以及金融管理工作都起到非常積極的促進作用。而對于反洗錢工作而言，加強對大數據的運用也非常重要，因為金融業所產生的信息中，很多直接關系到客戶的交易行為和活動，通過大數據能夠有效地挖掘出客戶發生的可疑交易信息，這將極大地縮小反洗錢工作范圍，更好地識別和發現可疑交易，達到預防洗錢活動的目的。

三、大數據環境下反洗錢工作的機遇

1.可直接利用成熟平臺

大數據時代，金融機構是信息敏銳度最高的行業之一，其已然建立和形成了一整套完善和豐富的數據信息系統，并且配置了先進的硬件平臺。通過多年的技術積累和系統升級，各方面的信息處理、收集、管理和分析技術都非常先進和成熟。金融機構利用數據系統對信息開展獲取、管理和分析工作，將極大地降低工作難度和壓力，為反洗錢工作提供可靠的依據和支持。與其他行業相比，金融業所面對的客戶范圍更廣，在為客戶提供優質服務的同時，金融機構可以利用大數據技術，提升客戶盡職調查、可疑交易識別等履職能力。反洗錢主管部門在大數據技術運用方面應該積極推動，使金融機構利用大數據技術和平臺可以更為有效地識別和發現可疑交易和洗錢活動，推動反洗錢工作進入嶄新的時代。

2.能提升反洗錢的效率

在傳統的反洗錢工作中，信息的獲取、收集和管理非常困難。工作人員首先要對客戶數據信息進行審核，篩選異常交易和可疑交易，結合人工分析之后才可以對客戶盡職調查的其他信息進行核查，以發現可疑交易線索。在整個過程當中，信息的獲取難度非常大，許多信息甚至難以獲取，最終導致反洗錢周期過長，大量犯罪分子難以受到法律的懲處。而運用大數據技術能夠有效地解決這一問題。金融機構是客戶資金交易的重要平臺，客戶的每一筆交易數據都存儲在金融機構的數據系統當中，并且數據的精準度和總量可以得到極大的保證。有了先進的分析和評估技術，就能夠極大地降低反洗錢工作對人力的依賴，推動反洗錢工作效率的提升。反洗錢主管部門不僅可以通過傳統的名單監控、交易資金監測以及大數據分析技術去挖掘客戶的洗錢活動和軌跡，同時還可以預測高風險的客戶及可能發生的異常交易。

3.發揮金融業數據優勢

目前，國內金融機構數據總量已經達到了非?？捎^的水平，巨大的信息量將為反洗錢工作提供可靠的數據支撐。雖然互聯網行業憑借著強大的信息技術優勢能夠獲取和收集海量的數據信息，但是與金融機構相比，其精確性和精準度依舊不足。反觀金融機構，擁有客戶身份信息、資產信息、資金交易交易等精確度高的數據，不但具有極高的商業價值，同時也能夠反映出資金交易中的可疑情況，使反洗錢工作的反應更為迅速。

四、大數據在反洗錢工作中的應用策略

1.構建反洗錢大數據系統

反洗錢大數據系統的構建是反洗錢行政主管部門首先必須落實的工作。盡管金融機構擁有大量數據信息，能夠為反洗錢工作提供可靠的數據支持，但是，反洗錢主管部門必須將金融機構信息進行整合獲取和分類管理，才能夠在真正意義上保證數據運算的準確性和高效性。要想有效建設反洗錢大數據系統，首先必須投入一定的資金用于設備的采購和系統的搭建，其次必須與各類金融機構數據系統進行連接，包括銀行、電商、社交網絡、第三方支付平臺等，使信息能夠被快速分享到反洗錢大數據系統當中，為反洗錢工作提供強大的數據支持。

2.完善大數據風險監控

從表面上來看，數據的獲取和收集對于反洗錢工作是極為有利的，但是互聯網具有開放性和匿名性，大數據系統的構建以及數據的高度集中，在缺乏可靠風險管控機制的情況下，非常容易造成大量重要信息流失和遭到竊取，這將直接危及到大數據安全，甚至給用戶帶來巨大損失。對此，反洗錢行政主管部門必須投入大量精力和資源，用于對大數據風險的監控，提升風險數據監控安全標準、加強技術分享和技術監督。同時，加強與互聯網公司之間的交流與合作，采取協同管理的方式，由互聯網公司提供更為高效和安全的管理技術，盡可能保證大數據信息的安全。

3.完善反洗錢社會參與機制

金融機構所提供的數據信息，整體上來看已經能夠滿足反洗錢工作的信息需求。但是，完善反洗錢工作的社會參與機制，廣泛引導群眾開展反洗錢活動，收集和獲取更為廣泛的信息數據，對于反洗錢工作水平的提升將起到更為良好的推動作用。要想完善反洗錢社會參與機制，首先在技術方面必須滿足群眾的信息共享需求，提供專門的接口負責數據信息的獲取和管理。其次，反洗錢部門必須加強對社會信息的關注和重視，制定詳細的激勵和管理政策，使群眾能夠積極地參與到反洗錢活動當中，為反洗錢工作的開展貢獻自己的一份力量。

4.提高反洗錢機構人才素質

反洗錢工作需要大量優秀人才的支撐，優秀的人才團隊不但能夠確保大數據反洗錢活動的順利實施，更能夠實現對技術和流程的創新和優化，使反洗錢工作質量得到穩步提升。目前，我國反洗錢人才面臨巨大缺口，雖然部分反洗錢人員具有一定的反洗錢經驗，并且具備一定的反洗錢技巧，但是對于大數據的認識和理解仍存在一定的片面性，這無疑對反洗錢活動的未來開展產生一定的阻礙。針對反洗錢機構人才素質的優化，一方面反洗錢機構必須加強人才培養，邀請國內知名專家和學者開展課程培訓，幫助人員掌握大數據信息理論知識。另一方面，反洗錢機構要加強與院校之間的合作與交流，積極引進互聯網方面專業人才，以加速反洗錢工作的落實。

五、結語

在大數據時代下，反洗錢工作應該轉變傳統的工作理念和思維，積極引入大數據技術，加強與金融機構的合作與交流，構建專業的大數據系統，用于數據的獲取、管理和分析，利用大數據來防控和跟蹤洗錢活動，減少洗錢犯罪對經濟和金融秩序的沖擊和影響，為我國社會經濟的穩定發展提供強力支持。

[1]周彩冬，潘維民.大數據在商業銀行反洗錢的應用[J].軟件，2016(01).

[2]王璐.大數據背景下的反洗錢監管問題研究[J].南方金融，2014(12).

[3]李正河.基于大數據的金融機構反洗錢研究[J].現代商業，2014(12).

[4]李新安.大數據技術在反洗錢工作中的應用探討[J].時代金融，2014(07).

[5]劉仁林，李海琴，劉彤.大數據背景下反洗錢監管有效性研究[J].經濟師，2016(01).

[6]湯俊，王妍，車奕蓉.大數據技術在反洗錢工作中的應用前景[J].海南金融，2016(02).