淺談加強保險中介從業人員的管理

葉舟

【摘要】2015年8月中國保監會下發的《中國保監會關于保險中介從業人員管理有關問題的通知》取消保險中介從業人員資格核準，備受保險業界關注，保險中介從業人員管理出現新的問題，監管部門、行業組織、保險機構應對保險中介從業人員加強管理。

【關鍵詞】保險；中介；從業人員；管理

2015年4月，全國人大對《保險法》部分條款作出了修改，取消保險銷售、經紀從業人員資格核準審批事項。為確保新舊制度平穩過度，同年8月，中國保監會發布《中國保監會關于保險中介從業人員管理有關問題的通知》，并廢止《關于保險公估從業人員資格考試有關工作的通知》，不再委托中國保險行業協會組織保險公估從業人員資格考試，稱將盡快制定完善保險中介從業人員（以下簡稱“從業人員”）相關管理制度。

一、從業人員管理現狀

2013年7月1日起實施的保險銷售、經紀、公估從業人員監管辦法對從業人員的從業資格、執業管理、管理責任、法律責任作了規定，要求從業人員具有大專以上學歷和完全民事行為能力。自保監會取消從業人員資格核準后，資格證書不再作為執業登記管理的必要條件。因此，從業人員數量呈“井噴式”增長。以我省為例，據不完全統計，2015年6月1日至10月31日，新增從業人員約9萬人，凈增從業人員約6萬人。通過對我省執業登記數據進行清理，發現自從取消從業人員資格核準后，機構在增員過程中出現準入門檻降低、執業登記不規范、相關投訴增多等一系列問題。

二、從業人員管理存在的問題

（一）從業人員學歷普遍偏低

從業人員學歷偏低，是眾所周知的一個現象。截止目前，根據保險中介監管信息系統的統計，我省從業人員高中及高中以下學歷占比約72.68%，大專學歷占比約21.21%，本科及以上學歷占比6.1%。從業人員在銷售保險產品的過程中，需要向保險消費者介紹保險知識及普及和推廣保險意識，這就要求從業人員具有一定的保險專業知識。從業人員學歷的偏低、缺乏保險專業知識，容易造成銷售誤導、引起不正當競爭，不利于保險產品的銷售及保險行業的形象。保險機構在招聘從業人員時，不注重學歷、素質，將人力增長納入考核，把低學歷、低素質、不適合從事保險銷售工作的人員拉入從業人員隊伍中。

（二）從業人員隊伍不穩定，流失率過高

一是從業人員收入取決于其銷售業績，在向保險消費者推銷保險時誘導其購買不必要的保險，以增加從業人員的銷售業績從而增加經濟收入。二是，有些保險機構為了提高業務量而增加從業人員數量，利用完從業人員的社會關系，就任其自生自滅，并開始新一輪的增員，引起從業人員隊伍不穩定。三是，有些保險機構相互提高傭金“挖角”其他保險機構從業人員、營銷團隊，從業人員向支付傭金高的保險機構流動，從而引起從業人員跳槽頻繁，被稱為“跳蚤”。

（三）從業人員管理不規范

保險機構對從業人員管理存在諸多問題。一是不重視對從業人員的培訓。保險機構應對從業人員開展崗前培訓、保險專業知識培訓、業務培訓、繼續教育培訓，有些保險機構對從業人員的培訓流于形式、走過場，造成培訓質量不高，未達到提高從業人員專業知識、自身素質的目的。二是不重視執業登記管理工作。有些保險機構對執業登記管理工作不夠重視，未按相關法律法規要求為從業人員進行執業登記，存在未及時打印執業證書、違規發放工號、無證從業人員較多、未及時領取發放執業證書等問題，造成從業人員展業時無法向保險消費者出示有效的執業證書，引起保險消費者對銷售欺詐、銷售誤導投訴增加。未及時注銷執業證書則引起了從業人員流動投訴增加。截止10月底，我會接到流動投訴共計200余起，僅7月至10月就增加54起，投訴內容均為保險機構未及時為從業人員注銷執業證書，造成其無法在其他保險機構從業。三是從業人員管理制度不完善。有些保險機構未制定從業人員管理制度，未設置專人專崗，有些保險機構從業人員管理制度不完善，造成從業人員執業管理不規范、培訓不到位。

三、關于改善保險中介從業人員管理的政策建議

（一）監管部門應盡快出臺相關管理制度

中國保監會在發布《中國保監會關于保險中介從業人員管理有關問題的通知》后，一直未正式出臺從業人員相關管理制度。原保險銷售、經紀、公估從業人員監管規定已經不適合現在從業人員管理要求，作為監管部門，中國保監會應盡快出臺相關制度，規范從業人員管理。

（二）行業組織應加強從業人員管理

行業組織應以“互聯網+保險中介”為契機，以信息化手段加強從業人員管理。一是開展水平能力測試。行業組織應組織從業人員開展水平能力測試，對從業人員進行分級分類管理，從而規范從業人員準入管理，對從業人員進行甄選。二是行業組織應組織從業人員開展繼續教育培訓，加強從業人員保險專業知識、法律法規、職業道德、誠信教育培訓，對從業人員開展學歷教育，提升從業人員學歷水平、自身素質。三是行業組織應建立從業人員管理體系，電子化統一管理從業人員水平能力、執業登記信息、誠信信息、流動信息、培訓信息，并對社會公眾提供方便快捷準確的從業人員信息查詢渠道，規范從業人員管理。四是行業組織應根據相關法律法規，結合實際，建立健全從業人員管理制度，并不定期組織保險機構對從業人員數據進行清理排查，發現問題及時整改，嚴控風險。

（三）保險機構應加強內部管理

一是保險機構應建立完善公司內部管理制度，規范工作流程，做到專人專崗，責任到人，嚴把準入關，加強從業人員的崗前培訓、業務培訓，規范執業登記，如實登記從業人員的誠信、流動信息，積極組織從業人員開展繼續教育培訓，提升專業能力、遵守職業道德，避免銷售欺詐、誤導，加強風險監控。二是保險機構應根據自身的條件，建立從業人員獎懲機制，提升從業人員的素質、能力和福利待遇，將從業人員的長遠發展與公司的長遠發展相結合。