金融改革視角下金融監管措施分析

摘要：進入新世紀以來，我國的經濟社會不斷發展，金融行業進入了快速發展階段。我國推行金融改革，而金融監管是金融改革的重點。當前我國金融監管存在不足，需要采取高效舉措，解決監管難題。本文將具體探討金融改革視角下我國金融監管的現狀、優化金融監管的措施，希望能為相關人士提供一些參考。

關鍵詞：金融改革；金融監管；現狀；措施

引言：

我國的社會主義市場經濟持續繁榮，金融行業迎來了前所未有的發展機遇和挑戰：一方面，金融行業面向的國內外市場得到拓展，發展前景一片大好。另一方面，金融監管的難度不斷加大，監管真空、監管重復問題屢見不鮮。金融監管是規范金融行業發展的關鍵，也是推進金融改革的必由之路。為了促進我國金融行業的可持續發展，政府必須建立健全金融監管體制，促進監管機構的相互協調。

1當前我國金融監管的不足之處

1.1認知存在不足

對當前我國的金融監管現狀進行分析，可以發現相關部門對金融監管認知不足，致使金融監管缺乏全面性、科學性。金融監管主要有三大主體：第一是中國人民銀行，第二是證監會，第三是保監會。上述三個行政部門對我國的金融行業直接負責，需要開展監管工作，規范金融行業的行為。值得注意的是，我國行政部門在開展金融監管時，仍然保留了較大的行政色彩[1]。行政部門只是制定了相關規定，對金融行業進行了限制，但是沒有對金融行業的可能性風險進行預測，樹立風險監管意識。風險監管是全面監管的重中之重，在風險監管認知不足的情況下，我國金融行業承擔了較大風險。

1.2監管實效性低

監管手段直接關系著金融監管的效果：監管手段越單一，金融監管效果越差；監管手段越多元，金融監管效果越好。為了發揮金融監管的實效性，需要將行政手段、法律手段和經濟手段融合在一起。我國金融監管處在發展初期，行政監管手段占據主體地位。行政監管的主觀性比較大，在很大程度上影響了金融監管的實效性。為了將金融監管落到實處，需要對金融信息進行披露，穩定金融市場的秩序。我國立法部分推行了相關法律，對金融監管內容、金融監管方法進行了界定。但是金融監管內容、監管方法和金融市場監管實際存在較大差異，在實踐過程中難以貫徹全部監管原則。

1.3監管創新欠缺

我國的金融行業處在持續發展變化中，金融監管也應該順遂金融行業的發展變化，實現監管模式的創新。當前我國金融監管部門將著眼點放在傳統業務上，沒有對創新業務進行全面把控，阻礙了金融行業的可持續發展。金融產品創新的確承擔著較大風險，監管部門需要對風險進行預測，采用針對性的應對舉措。我國監管部門總是在問題發生之后探索風險的防范路徑，勢必會對金融監管效果造成不利影響[2]。

1.4協調機制失衡

上文已述，我國金融監管機構包括人民銀行、證監會、保監會，這三大金融監管機構需要在每年召開四次會議，共享最新的金融信息。近幾年來，我國的社會主義市場經濟體制得到健全，金融控股集團越來越多，加大了金融監管的難度。金融控股集團的業務范圍非常寬泛，使金融行業和其他行業之間的關系更加貼近。在此背景下，第三方信息分享受到阻礙，人民銀行、保監會、證監會無法實現對金融控股集團的無縫監管。

1.5外部合作缺失

與發達國家相比，我國金融監管的實效性比較低。發達國家與外部建立了合作關系，對監管模式進行了創新。以《巴塞爾協議》為例，這一協議就是國際金融監管合作的最佳體現?！栋腿麪枀f議》設立了國際委員會，對合作國家進行金融監管，收獲了事半功倍的效果[3]。我國金融監管以國內行政部門為主體，外部合作相對缺失。在金融危機背景下，我國很難保持獨立性，使金融行業不受到任何波動。

2金融改革視角下金融監管的重要舉措

2.1轉變認知理念

我國推行金融改革，以金融監管作為先導。在這一背景下，必須更新金融監管理念，對金融管理體系進行創新。發達國家已經為我國提供了金融監管的經驗，我國可以借鑒發達國家的寶貴經驗，和國際建立合作關系。金融行業很容易受到內外環境的影響，陷入到金融風險之中。我國監管部門應該對金融風險類型進行總結，針對風險類型制定差異化的應對舉措，凸顯風險性監管的重要性。

2.2發揮監管實效

沒有規矩不成方圓，只有建立健全金融監管制度，才能發揮金融監管的實效性。在構建金融監管機制時，應該做到以下幾點：第一，應該形成預警機制，讓權威機構作為管理體系的中心，對金融市場進行動態監測。除了內部金融市場外，還要對國際金融市場進行監控。第二，應該對監管體系進行分割，形成上中下三層。上層主要擔任決策任務，在風險出現時提供決策意見。中層主要對風險進行監測，將風險數據及時傳遞給上層系統。下層主要執行上層系統、中層系統的指令，對風險進行應對。第三，應該提升金融監管的靈敏度，對市場風險指標進行設定，讓風險指標體系為預警系統提供支持[4]。

2.3推進監管創新

在開展金融監管時，不僅要發揮行政手段的重要作用，還要結合法律手段、經濟手段，彌補行政手段的不足之處。除了行政部門之外，我國的法律部門、經濟部門也應該履行職責，完善立法制度，為金融行業提供引導。傳統金融監管的范圍比較小，金融服務很容易陷入困境。針對這一情況，應該擴大金融監管的范圍，將銀行、證券保險等納入到金融服務體系之中，并對金融產品創新活動進行監督。

2.4構建協調機制

金融監管合作協調機制，主要含括兩個內容：第一，人民銀行、保監會、證監會要實現監管協調。第二，人民銀行、保監會、證監會等金融監管部門要和政府部門相互協調。我國與他國的經濟聯系日益緊密，承擔的金融風險不斷加大， 為了降低金融風險發生率，應該采用宏觀調控手段，對金融行業進行適當調整。同時，應該促進金融監管部門的相互配合，構建信息平臺實現第三方數據的互通共享。

2.5開展國際合作

在經濟全球化背景下，國家與國家之間的經濟合作越來越多。牽一發而動全身，一國爆發經濟危機，會對其他國家產生不利影響。為了穩定金融市場秩序，我國應該和他國建立聯動機制，開展金融監管合作，對兩國的金融市場信息進行傳遞。在應對國內金融風險時，我們應該借鑒合作國家的經驗，與國際慣例接軌，尋求國際伙伴的幫助[5]。

結論：

綜上所述，我國的經濟社會飛速發展，金融改革不斷推進。金融監管是金融改革的必由之路，只有提高金融監管水平，才能將金融改革落到實處。就目前來看，我國金融監管的行政色彩比較濃厚，監管實效性較差。為了提升金融監管質量，應該促進行政部門、立法部門、經濟部門的合作，與國外建立互通機制，對內外的金融市場風險進行預測。

參考文獻：

[1]陳志峰，錢如錦.我國區塊鏈金融監管機制探究——以構建“中國式沙箱監管”機制為制度進路[J].上海金融，2018（01）：60-68.

[2]危釗強.美國經驗對我國金融監管體制改革的啟示——以寶萬股權之爭為切入點[J].山西財政稅務?？茖W校學報，2017，19（04）：24-30.

[3]中國銀行全球系統重要性銀行課題組，章彰，楊瑾，沈鴻.系統重要性銀行國際監管改革進展及啟示[J].金融監管研究，2015（11）：1-14.

[4]王茜，張繼.我國金融服務業的開放與法律監管問題研究——基于上海自貿區的分析[J].上海對外經貿大學學報，2014，21（03）：27-38.

[5]楊東.后金融危機背景下歐盟金融監管改革的新發展[A].中國法學會銀行法學研究會.金融法學家（第二輯）[C].中國法學會銀行法學研究會：，2010：14.

作者簡介：尹麗榮（1989年7月），女，河北省唐山人，漢族，從事單位：中國民生銀行股份有限公司唐山分行，授信評審員，主要從事公司授信業務審查、審批，重大項目前期調查、方案設計等。