金融科技筑成零售“護城河” 平安銀行榮膺“2018值得信任的零售銀行”

閆軍

有道是“得零售者得天下”，在銀行轉型過程中，越來越多的銀行加入零售市場的爭奪。

在這一領域，平安銀行勢在必得，一方面是立足于集團，平安銀行綜合金融優勢明顯；另一方面在于平安銀行每年以不低于營收1%對金融科技進行“真金白銀”的投入，科技驅動“新零售”業務如虎添翼。數據顯示，平安銀行今年三季度零售業務營收占比為51.2%，零售業務凈利潤占比則高達68%，該行也成為股份制大行里“新零售”業務的排頭兵。

憑借金融科技智慧與零售轉型的創新實踐，平安銀行被《投資者報》評選為“2018值得信任的零售銀行”。

科技推動智能化零售轉型

近年來，平安銀行圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”的十二字方針，持續推進零售戰略轉型，舉全行之力發力零售業務。

有些銀行將轉型定義為“再次創業”，金融發展下半場，科技成為制勝的利器。平安銀行則更勝一籌，手握綜合金融和科技創新兩把“武器”。

據了解，平安銀行以科技賦能推動零售業務轉型的不斷深入，在線下推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店，讓用戶感受到“不排隊、不下班、有溫度的銀行”；打造“SAT（社交+移動應用+遠程服務）”商業模式，在線上不斷迭代優化口袋銀行APP，并通過線上線下融合的智能OMO服務體系，將客戶的口袋銀行APP與零售新門店無縫對接，實現了多種服務場景的線上線下融合。

與此同時，通過加快大數據、區塊鏈、人工智能、云計算、生物識別等前沿科技與應用場景的融合，平安銀行推出“AI+客服”、“AI+投顧”、“AI+風控”的服務營銷和管理體系，為客戶提供一體化、無縫、便捷的極致體驗。

具體來看，該行持續推進“AI+客服”、“AI+投顧”，為客戶提供7×24小時的智能化服務，目前AI客服占比已接近80%；平安銀行針對中小企業客戶發行的首款線上網絡融資產品，摒棄了中小企業貸款的固有模式，構建了一套高標準、重實用的中小微企業數據融資服務體系；通過區塊鏈、物聯網等技術對貿融業務進行升級，打造SAS（供應鏈應收賬款服務平臺）為傳統業務插上科技的翅膀。

此外，平安銀行“AI+風控”表現同樣可圈可點。其推出了內控合規主任APP管控工具——鷹管家，在反作弊、反欺詐和反洗錢等場景應用廣泛。

截至今年8月份，平安銀行內控合規主任協助客戶成功堵截電信詐騙、非法集資、偽造變造票據等案件共66筆，堵截假客戶922個，有效避免客戶資金損失819萬元。按照該行的計劃，未來將依托“AI+風控”方式支持內控合規主任線下80%的日常工作處理。

零售業務增長迅猛

功夫不負有心人，平安銀行零售轉型成績斐然。截至今年三季度，該行管理零售客戶資產（AUM）1.31萬億元、較上年末增長20.8%，零售客戶數8025萬戶、較上年末增長14.8%。

零售營收規模的強勁增長得益于核心業務的持續、穩健增長。2018年9月末，平安銀行信用卡流通卡量達4853萬張，較上年末增長26.6%；2018年1-9月累計新增發卡量1309萬張，同比增長32%；信用卡總交易金額19256億元，同比增長84%。而最新的數據是，12月初，平安銀行信用卡流通卡量已突破5000萬張大關。

不忘初心，牢記使命，平安銀行表示，未來依托平安集團綜合金融平臺，充分發揮綜合金融優勢，加快零售戰略轉型，防范金融風險，全面提升服務實體經濟的能力，努力建設領先的智能化零售銀行。