互聯網金融促進我國農村商業銀行發展研究

于建濱

【摘要】互聯網技術廣泛運用的時代，互聯網金融促進了我國農村商業銀行的發展。本文主要根據對互聯網金融的理論分析，同時探討農村商業銀行的特征及其面臨的挑戰，指出傳統商業銀行與互聯網金融的現狀以及互聯網金融對我國農村商業銀行的影響，研究互聯網如何促進農村商業銀行的發展。

【關鍵詞】互聯網金融;農村;商業銀行

一、互聯網金融的現狀及特點

如今隨著科學技術不斷的發展進步，人們的生活方式發生了翻天覆地的變化，人們的生活越來越方便快捷?；ヂ摼W技術的發展滿足了人們足不出戶就可以得到自己所需要的一切物品。如今支付寶、美團、唯品會、拼多多等一系列網上購物平臺滿足了人們日常生活的需要。所以，相對于傳統的金融模式而言，互聯網金融更加符合時代的步伐，具有更大的優勢，也更加受大眾的青睞。目前來說，互聯網金融的發展苗頭不容小覷，越來越多的電子平臺嶄露頭腳。

（一）低成本、高收益

互聯網金融相對來說是一種低成本、高收益的經濟模式，它省去了辦公場所的花費以及物力人力的開銷。所以從這個角度而言，這是一種雙方共同受益的方式，也保證了其更加受到歡迎。同時，傳統金融機構需要通過人力來滿足業務的運行，而有些程序相對人的操作而言比較復雜，就會造成效率比較低下，但是互聯網金融就大大不同了，互聯網技術為其運營提供了保障?；ヂ摼W的普及催生了許多新興產業的出現，互聯網金融就是其中之一。對商業銀行來說，互聯網金融是不受時間、空間的限制，客戶可以隨時滿足自己的經濟需求，而且互聯網金融擁有更加廣闊、更加靈活的服務平臺，這無疑是有利于商業銀行的發展進步。

（二）資源配置高效

傳統市場下，資金供求雙方信息存在偏差，往往造成信息無法全面獲得。而對于投資者來說，他們挑選投資項目都是十分謹慎的，如果他們無法全面的了解信息的話，他們就無法找到滿意的投資項目，從而造成資源浪費的現象發生;而需求者由于缺乏信息，他們沒有辦法得到充足的資金支持，就會造成項目的失敗。

（三）限制小、風險大

傳統的金融機構盡管有弊端，但它已經經過了長時間的發展，相對來說比較成熟完善，它一般具有嚴格的運營規則，成熟的管理制度，所以相對來說風險較小。而互聯網金融盡管發展勢頭比較猛，但它依然是處于起步階段，發展時間相對比較短，并且國家也還沒有出臺相關的法律法規進行約束管理，所以互聯網金融依舊存在很多潛在的風險，需要引起廣泛的關注。

二、我國農村金融發展現狀

（一）農村金融體系不完善

近幾年來，大部分銀行都取消了在農村地區的網點，這導致了農民無法充分滿足其自身需求。目前來說，我國農村金融體系不健全，一定程度上無法滿足農民的需求，造成一定的阻礙。同時，這造成農民的經營成本和風險提高，不利于其發展。

（二）農村金融普及率低

在農村，大部分商業銀行分布在縣城里，無法進入偏遠地區，這使得農村服務有所欠缺。在服務對象上，大部分是那些種養大戶以及發展前景比較好的富?？蛻?。這導致許多農民會喪失很多機會，無法獲得來自國家的政策性資金的支持，從而錯失發展良機。

（三）業務缺乏、范圍狹窄

農村金融機構產品比較單一，提供的業務也比較少，而且，很多農村金融機構的工作人員缺乏相關的從業技巧和工作經驗，有時候往往無法滿足農村客戶的需要，難以進行業務的開展。所以有時候可進行的范圍比較狹窄，不能全方位的提供服務。

三、互聯網金融發展對農村商業銀行的影響

比起傳統的農村商業銀行，互聯網金融不僅普及率高，而且業務全面、范圍廣泛。這些優勢都是傳統的商業銀行短時間內無法改善的，互聯網金融操作的方便快捷、結算方式的廣泛性、受眾面廣泛等等一系列特點都奠定了其重要位置，而這無疑是對傳統商業銀行的巨大沖擊，會對傳統商業銀行造成一定的影響。

四、農村商業銀行促進我國商業銀行的發展研究

（一）農村商業銀行進行不斷創新

任何事物的發展壯大都離不開其自身不斷的創新，當然，一件東西要想長久的發展下去，更是離不開其創新。有了創新，才有了完善的可能性。創新又離不了嘗試，只有不斷嘗試不同的方法，我們才能找到最優的方案，才能實現創新。首先就是觀念上的轉變，觀念的轉變是創新的根本。只有觀念發生改變，經營策略和發展模式才能發生改變。要不斷去學習了解不同的經營模式，探索不同的道路，這樣才能摸索適合自身的道路。然后就是進行技術創新，如今是一個高科技不斷更新換代的時代，我們只有學會利用有利的資源，充分的進行資源配置，這樣才能提供高效的服務。而且，這些技術有利于實現服務渠道的多元化，實現其發展完善。最后就是進行全面創新，封閉自滿永遠無法實現永存，只有不斷去開拓，去探索，這樣才能實現長久的發展。

（二）完善業務范圍，開創多個領域

傳統商業銀行業務比較繁瑣冗雜，所以不能給客戶帶來良好的服務體驗，甚至許多客戶表示出了不滿。所以要進行流程的簡化，在一定程度上要實現用戶的合理要求，盡量給客戶美好的體驗和服務。同時要進行業務范圍的擴展，傳統商業銀行業務比較單一，不能夠滿足客戶的需求，所以要進行多種業務的開展，盡量達到全面完整，完善業務服務范圍。只有這樣傳統金融才能追趕上互聯網金融。同時要開創多個不同的領域，做到明了清晰，這樣可以使客戶能夠快速準確的進行服務安排，節約時間，高效進行業務的開展落實，實現客戶的心理預期，從而得到改善。

（三）加強與互聯網金融的合作

有一點是我們都無法忽視的，那就是互聯網金融存在無法比擬的優勢，所以優勢互補才是必要的。有一句話說的是合作共贏，合作可以使雙方得到利益和優勢互補。所以，加強與互聯網金融的合作可以實現傳統商業銀行所欠缺的弊端，實現其全面發展，另一方面，這樣可以節約運營成本，實現雙方的優勢。農村客戶憑借電子平臺實現其業務的開展，節約了其自身時間，也提供了更多的便利，不受限制，而銀行工作人員也可以省去很多的時間，他們有更多時間可以去把握，不用整天進行大量重復繁瑣的工作，可以全面的研究業務服務的開展。

（四）引進金融相關的專業人才

人才無論到什么時候都是不可或缺的，人才的培養是十分重要的，一個機構要想發展離不開技術的革新，同樣也離不了人才的引進。相關的金融人才具備專業的知識技能，這些人在很大程度上決定了機構的硬件配置和技術核心水平。尤其是在農村，更是缺乏專業的技術人才，工作人員往往技術單一，知識儲備也不足，他們中有的人甚至只能進行簡單的基礎業務，無法滿足越來越多的要求。所以，農村商業銀行需要培養專業的金融專業人才，這些人具備完善的技術知識，能夠全面開展自身工作，可以進行多樣全方位的服務。同時，這也有利于開展合作，我們都知道，每個企業都需要考慮合作伙伴的實力和綜合能力，如果合作的洽談是這些專業人員去交接進行的話，就可以讓對方充分了解我們自身的整體水平，也有利于開展相關的合作事宜，以備所需。這樣都是有益于農村商業銀行的工作的進行和發展，這樣才能讓其在時代的浪潮中得以生存。

五、總結

互聯網金融得天獨厚的優勢使得它在市場中占用一席之地，它的技術、渠道、發展模式都是傳統商業銀行遠遠無法企及的，但是這也不妨礙傳統金融的發展進步。目前的現狀對于傳統商業銀行來說是一種挑戰也是一種契機，把握好就可以實現其發展，把握不當就可能會被市場淘汰。農村商業銀行可以利用這個時間進行革新和完善，從而實現自身的向前。農村商業銀行可以利用其現有的資源進行調整和擴張，以市場和客戶為主導，大力進行創新，探索出適合自身發展的道路。在發展中揚長避短，借助自身的政策優勢和特點，發展出獨屬于自身的潛在實力，研發出能夠適用于市場存在的產品，更加的迎合市場的需求，在激烈的斗爭中處于不敗之地?；ヂ摼W金融背景下，我國農村商業銀行依舊可以發展進步，立于獨特地位，煥發光彩。

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