基于大學生金融安全的高校服務育人工作路徑探究
——對高校非消費性“校園貸”現象的反思

劉春霖

（西安交通大學馬克思主義學院，陜西西安 710049）

隨著各領域對“校園貸”的研究可以發現，大學生“網貸” 而來的資金去向主要分為消費性和非消費性。針對非消費性“校園貸”反映出的問題可以發現高校在育人過程中對學生的成長過程中遇到的成才 （如專業學習、創業等）問題關注不夠，方法缺少針對性。教育部在2017年年底印發的《高校思想政治工作質量提升工程實施綱要》中從10 個方面詳細規劃了高校的“育人”體系的內容、載體、路徑和方法。其中，在服務育人中強調“把解決實際問題與解決思想問題結合起來，圍繞師生、關照師生、服務師生，把握師生成長發展需要，提供靶向服務，增強供給能力，積極幫助解決師生工作學習中的合理訴求，在關心人、幫助人、服務人中教育人、引導人”[1]。

1 非消費性“校園貸”折射出的高校服務育人工作的薄弱環節

“融360” 在2016年5月的一項調查顯示進行過“校園貸”的學生中有63%的學生是用來購物、娛樂、交友等目的[2]，這類以個人享受為目的的消費統稱為消費性“校園貸”，與其相對的則為非消費性“校園貸”。消費性“校園貸”主要是指大學生主動利用“網貸”平臺獲得資金來進行購物（如購買化妝品、電子產品、服裝等）和娛樂（如旅游、游戲、聚會等），而非消費性“校園貸”主要指大學生使用“校園貸” 進行學習 （各類校外培訓）、創業或被動借貸等。

1.1 “培訓貸”反映出的信息服務不全面

目前國內的一個普遍的教育現象是在校園外充斥著各種各樣的培訓班，在大學階段依然會有相當一部分學生選擇校外培訓來補充專業知識或因“環境影響”尋求學習上的“自我安慰”[3]。參加各類培訓其本質是積極的、正面的，有利于提高大學生的專業能力，增強自己的就業競爭力，但一些校外培訓班價格昂貴，更有一部分學生參加多個培訓班，而很多家長只能提供有限的資助幫其參加培訓，這就導致學生不得不通過網貸平臺貸款來參加這些培訓，一些不正規的機構直接誘導學生使用貸款平臺貸款支付培訓費用，更有甚者在學生不知情的情況下套取學生信息進行了網上貸款。

通過調查可以發現，高校在服務育人工作方面對于學生發展需求的校外培訓方面并未提供正確的指導也未提供的正規培訓機構的信息供學生選擇，從而導致學生在選擇培訓內容和培訓機構時時盲目的。

1.2 “創業貸”反映出的就業服務不到位

在全國上下的創業浪潮中，極具創新精神的大學生是重要的組成部分，但由于其自身心智不夠成熟，存在急躁和激進的思維，這就導致很多大學生在缺乏創業知識的情況下盲目創業而導致失敗。更有一部分學生失敗之后還深陷“網貸”危機中，2018年7月重慶某大三學生因想創業而缺乏資金，因此從網貸平臺首期借款3 000 元，但由于資金運轉問題最終使其背負10萬元的債務而無力償還[4]。此類事件在近幾年頻繁發生，究其原因除了借貸平臺的問題之外，主要原因除了很多大學生缺乏創業知識之外還有就是針對大學生的創業扶持力度不夠，尤其針對在校生無法通過正規渠道獲得創業資金。

創業教育與服務在高校當中是在就業服務工作中的，據了解，目前幾乎所有高校都開設了不同的創業教育并提供了一定的服務，但很多高校的創業教育過于“形式化” 并缺乏專業性，而對于學生的后續的創業服務，例如資金的獲取渠道、法律幫助等往往是不到位的。

1.3 “套路貸”反映出的安全教育不徹底

“套路貸”顧名思義通過一些手段誘導甚至騙取人們貸款，非法侵占他人財物?！疤茁焚J”套路學生主要分為兩個方面：一是以各種“承諾”誘導學生貸款，比如“培訓貸”中有一種情況就是誘導學生通過“網貸”平臺貸款用來交“培訓押金”，向學生承諾培訓結束后解除貸款，又如以高額“貸款回扣”引誘學生以其本人的名義貸款給對方進行投資等，對方根據其貸款的額度返給學生一定比例的回扣，并承諾貸款到期前幫其還清貸款等； 二是在學生不知情的情況下盜用學生身份信息辦理貸款，如最近媒體爆料的在租房的過程中被“套路”，租房中介以租房押金必須使用其公司的線上平臺扣款，以線上注冊用戶為由騙取學生的身份信息，然后利用學生的身份信息在網貸平臺貸款。

“套路貸”的形式多種多樣，但方法大同小異，都是利用學生的安全與法律意識淡薄的特點使用誘導或欺瞞的手段讓學生陷入“網貸”騙局，但這些騙局只要學生稍微留心都不會輕易被騙，這說明高校在開展安全教育與法律方面的基礎教育不夠徹底或者沒有根據學生遇到的最新問題及時跟進。

2 完善服務育人工作的措施研究

高校服務育人工作是一個繁雜和系統的工作，該文在探析了非消費性“校園貸”反映出的高校服務育人工作中的薄弱環節的基礎上進一步探討服務育人工作的完善措施。

2.1 全面化的信息服務

高校的環境一定程度上隔絕于社會之外，但對社會上的各類信息，高校內部與外部完全交融，這對學生教育管理都產生了巨大影響。因此，高校在信息服務建設方面應加強對與學生發展相關的信息的建設。

建設信息服務平臺。無論是“培訓貸”“創業貸”還是“套路貸”，學生“被貸款”除了學生安全與法律意識淡薄之外，很重要的原因在于學生無法獲取正規的、安全的培訓機構信息、創業貸款渠道信息、兼職信息、租房信息等。高?？梢愿鶕熒粘５墓ぷ?、生活和學習需求建立一個信息服務平臺，該平臺的建設根據服務項目一方面可以引入大數據，篩選可靠信息供師生搜索，另一方面師生也可以提供相關信息，經過平臺篩選后納入數據庫中。高校在信息服務平臺的建設過程中應以區域為單位，如以西安地區為單位，西安各高校共同建設平臺，而提供的信息范圍也只限于西安地區，這樣一可保證該信息平臺一定的獨立性與封閉性，保證提供的信息精、準、全，二可降低信息平臺建設成本和發揮不同院校的優勢，提高可行性。

2.2 體系化的創業服務

創業就業工作是高校的重點工作之一，目前高校為學生提供各種各樣的就業創業的教育與服務，但這些教育與服務一定程度上過于粗放，尤其是對創新創業能力的培養以及后續的幫扶缺乏專業性以及連續性[5]，因此，為了降低“創業貸”帶來的風險以及提高大學生創業的成功率高校應進一步專業化和體系化。

一方面加強創業教育方面的教師隊伍建設。由于創業的教育是一種普及化教育，需要大量的教師投入到教學工作中，而大部分高校承擔相關課程的教師中具備專業知識的教師極為有限。因此，首先應從教師隊伍的專業能力提升下手，選拔一批專業對口或專業相近的教師承擔相關課程，并加強對教師加強理論培訓、認證培訓，使得“教有所依”。針對有創業意愿的學生可以從社會專業機構或組織單位聘請專業人士給學生上課，使創業教育能與市場經濟環境相適應[6]，提高創業成功率。另一方面對創業服務持續進行多角度、多渠道的體系化服務。首先學?？蓭椭鷮W生審查和完善創業計劃書，使學生做好創業前期準備，降低不必要的風險；其次學校應與工商、稅務等部門合作，為學生創意提供便利的注冊服務，避免落入“黑代理”的全套；最后，學校為學生提供可靠的融資方案以及融資渠道等，使學生可以從正規渠道獲得創業資金，另外學校也可建立創業專項扶持基金，對優秀項目可以提供一定的資金支持，借此可以降低學生在創業過程中落入“創業貸”的圈套中。

2.3 多樣化的安全教育

學生安全是高校學生教育管理的底線，因此高校對學生的安全教育與管理尤為重視?！疤茁焚J”這類事件不斷發生，不是因為學校沒有對學生進行相關教育，而是教育的方式沒有引起學生重視，因此高校進行安全教育應創新形式，進行多樣化的安全教育。

首先，根據社會形勢拓展安全教育的內容。隨著社會的發展，社會安全環境也變得越發復雜，新的安全問題也不斷出現，這對高校安全教育的內容更新與拓展提出了極高的要求[7]。高校在進行安全教育時應對社會的風險環境、安全隱患進行分析，及時更新教育內容以應對風險，如針對不同形式的“套路貸”，應系統分析“套路貸”的生成原因、誘騙手法、補救方法等，讓學生可以舉一反三，最大程度避免“被套路”；其次，創新安全教育方式。高校在重視安全教育的同時應創新教育方式，能夠將安全知識真正的灌輸進學生的大腦里，切實提高安全防范意識以及能夠應對最新的安全風險。在創新安全教育的過程中應以學生可以切身感受為基礎；再次，規范與持續的安全教育。高校的安全教育應制定規范化的教育計劃，定期舉行大型宣傳教育活動，將原本零散的教育穿插其中，并且要對全校所有學生展開。最后，加強對學生的法律知識教育。高校應將法律基礎教育應制訂專門的教學計劃，并依托安全教育活動貫穿于大學生的日常生活和學習，提高學生的法律意識與風險防范意識，只有這樣才可以避免陷入“套路貸”中的“合同欺騙”等問題，同時也可提高學生的維權意識，在風險過后懂得如何補救。

3 結語

《高校思想政治工作質量提升工程實施綱要》的發布對高?！坝恕惫ぷ魈岢隽诵碌囊?，這對高校應對目前復雜的社會形勢所帶來的沖擊是一個重要的指導。非消費性“校園貸”的發生所反映出來的問題不僅僅在于高校服務育人的工作中，也反映出其他育人工作中的問題，因此高校思想政治工作質量提升工程提出的要求也不應該相互獨立，而是應相互支撐，只有這樣才能更好得解決學生成長發展中遇到的問題。