民營企業融資難的問題及融資方式應對

周秀利

摘要：現階段，為了給民營企業創造更多的發展機會，我國實行了一系列的優惠政策。民營企業通過國家政策，獲得了更高的經濟收益。但由于民營企業成立時間不長，資金儲備量也有限，因此，對資金的需求更高。部分民營企業常會面臨融資難的問題，主要因為擔保體系不健全、財務監控不到位，缺乏專門針對民營企業的融資服務金融機構。因此，要想解決這些問題，就要搭建全方位的金融體系，優化民營企業融資環境，進而推動企業的可持續發展。

關鍵詞：民營企業 融資難 融資方式 應對措施

民營企業屬于經濟社會發展中的核心部分，也是不斷擴大社會就業、提供多元化社會服務，不斷提升企業的財政收入的主力軍。但在民營企業的實際運營過程中，由于外部環境與自身的缺陷，會產生融資難等方面的問題，制約民營企業的發展。所以，民營企業要想改善融資難的現狀，就需要創新企業融資理念，了解融資作用，不斷擴大企業的融資渠道，獲取到更多的資金投入，開展多元化的經營活動，逐步創造出更高的經濟效益與社會效益。

一、民營企業融資難的問題

（一）民營企業自身因素

1.商業銀行跟蹤監督困難。由于大多數的民營企業都是中小型企業，主要是為了實現自身的利益而進行自我經營的勞動形體產業，其特點是經營規模較小、財務實力較低、籌資能力不高。主要因其生產的確定性不大，實際的資金需求量也不夠大，不利于商業銀行進行跟蹤與監督。

2.民營企業財務制約困難。部分民營企業是以家族式的管理方式為主，集權的現象比較嚴重。企業內部大多數工作人員都屬于家族成員，導致管理人員職責不分明、財務監控機制不夠嚴謹，引發會計信息失真的問題。由于財務方面沒有得到良好的制約，不僅對民營企業的整體形象產生損害，還會影響銀行等金融機構對民營企業資金支持的積極性。

3.民營企業抵押擔保難。由于民營企業并沒有固定的資產進行抵押，相關的擔保機制也不夠健全。從降低風險的角度進行分析，為了有效減少壞賬的損失率，銀行就只能選擇不向民營企業發放貸款資金。

（二）民營企業市場因素

1.金融機構不愿意向民營企業貸款。商業銀行在實際的運營發展過程中，更加注重實際的收益與資金的安全性，對民營企業的不信任，導致其不愿意為民營企業提供貸款。此外，大多數銀行都喜歡大額貸款，但是卻忽視了民營企業的貸款，主要是因為民營企業的貸款具有頻率高、額度小等方面的劣勢。

2.缺少專門提供融資服務的金融機構。就近幾年的實際情況進行分析，雖然政府出臺了一系列相關政策，也給予了民營企業融資更多的支持，但由于目前一些金融機構資金量小，無法為民營企業提供充足的資金支持，因此，并不能有效地緩解民營企業融資難的問題。

二、民營企業應對融資難的問題的有效方式

（一）創新企業融資理念，了解融資作用

民營企業為了解決生存與發展中面臨的資金不足問題，在開展融資活動的同時，片面的追求上市或者是擴大企業的融資規模。由于民營企業沒有正確的看待自身的融資與發展活動，直接影響企業的融資收益。

一是由于民營企業規模都不大，在實際的運營過程中，相關的管理人員要明確融資的重要作用，為了在多變的市場環境中站穩腳跟，就需要足夠的資金，進一步擴大生產，解決各項經營活動中蘊藏的資金問題。

二是開展融資活動能夠幫助企業實現信息化的管理目標，并提升財務管理效率。在利用信息化管理措施的基礎上，從多元化的角度入手，獲取到更多的資金。

三是在成熟的資本市場發展過程中，公平交易屬于重要的組成標志，資本市場的公平環境也會對民營企業的融資活動產生較大的影響。目前，在開展資本市場建設工作的同時，應當更加關注民營企業的實際利益。為了強化資本市場的環境構建，就需要從以下幾個角度入手：第一，完善股票發行制度，對于大型企業來說，股票發行數額十分容易，但是對于民營企業來說就比較困難，因受發行條件的限制，需要結合企業的不同狀況來制定。如果發行條件過于嚴格，就可能會影響民營企業的經營活動開展。第二，搭建完善的監管體系，優化內部監管結構，有些大的企業會利用自身的發展優勢，打壓小規模的企業，導致民營企業無法生存。因此，企業要搭建健全的監督管理體系，并實現對資本市場交易的監督與管制，使民營企業能夠處于公平交易的資本市場當中。

（二）優化民營企業融資環境，拓寬民間投資準入領域

對于民營私營企業來說，不建議使用內部融資的形式，但是外部融資的過程中又有許多困難之處。所以，為了促進民營企業融資活動的順利開展，金融機構就可以開發多元化的融資業務，并完善專業化的經營控制機制。通過不斷降低對民營企業信貸標準，拓寬民間投資準入的領域，進而推動民營企業的經營活動順利開展。

另外，通過細化民營企業的信貸管理制度，開展信用評估工作，并將現金流作為核心內容，創新授信管理模式，進而滿足民營企業的發展需求。還需通過對融資業務的基本標準進行調整，更加強調融資的條件，并且適當的降低民營企業的資信要求，以便于開展對貿易活動與財務部門的控制，企業可以不提供保證金或是擔保。

（三）發揮政府與民營企業金融機構的效用，保證企業信息透明化

民營企業要想解決融資難的問題，就需要與政府取得良好的溝通。由于我國主板市場對上市企業的標準要求較高，許多民營企業無法達到發行股票或是其他的標準。所以，政府相關部門需要實施信用建設，實現對資本管理制度的創新，鼓勵民營企業可以利用發行股票的形式進而獲得更多的資金。在完善信用擔保體系的同時，將金融機構的各項職能發揮出來，保證資金支持充足。

其次，民營企業也需要強化自身的管理與治理活動，具體從以下幾個方面入手：第一、提升民營企業管理人員的綜合素質，開展專業技術與文化知識的培訓與教育工作，并且注重管理理念的創新，對產品的經營方式與生命周期進行把控，更加積極的開展技術改造工作，以促進產品的更新換代。第二，由于民營企業內部的資金流向把控不明確，要想獲得更多的融資，就要保證信息的透明性，并且完善企業內部會計制度，將財務管理的職能發揮出來。第三，提升民營企業融資的信用度，由于長久以來，某些民營企業給人們的印象不好，存在拖欠貸款、拖欠工資、虛假廣告等方面的問題。要想徹底解決這些問題，就應當轉變大眾對民營企業的印象，以不斷提升自身的信用度，落實內部控制機制，實現整個過程的管理與控制工作。

（四）搭建全方位、多層次的金融體系，擴大融資渠道

首先，商業銀行應當與中介服務機構、政府等對民營企業開展信用等級的鑒定，并適當的下放貸款的權限，建立健全的信貸機制，并強化制度建設的工作，以杜絕出現融資風險。其次，通過完善單獨的金融服務機構，設立中小銀行等金融機構，努力發展民間與地方的企業政策性金融機構，加快農村信用社的發展速度，建立農村合作銀行與其他城市商業銀行的管控，使其能夠為民營企業提供多元化的金融服務。其次，從我國的基本國情出發，對民營企業的發展現狀進行控制，務必要建立完善的風險投資機制，并且將證券市場的融資功能凸顯出來。在完善風險轉嫁機制的同時，開拓更加廣闊的融資渠道，對民營企業的融資行為進行控制。

三、結束語

總而言之，在市場經濟不斷深化與發展的過程中，民營企業處于弱勢的地位。由于大多數企業都處于成長期，還存在許多弱點，加上社會政策環境因素等不良影響，導致民營企業的發展與生存受到嚴重的打擊。所以，要想徹底解決融資難的問題，企業就需要推動產品的更新換代，并且提升自身的競爭能力，以獲得金融機構的資金支持。只有正確的看待企業財務管控中存在的問題，并引入信息化的管理模式，實現融資活動的控制，進而杜絕不必要的經濟風險與財務風險，實現民營企業的健康長遠發展。

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作者單位：浙江人杰機械電子有限公司