互聯網理財投資風險控制對策

【摘要】隨著經濟的快速發展，人們生活水平提升，也衍生出投資理財。而互聯網的出現，使得基于互聯網載體的理財行為產生。本文就互聯網理財及現狀進行闡述，分析互聯網理財存在的風險，提出控制互聯網理財投資風險的策略。

【關鍵詞】互聯網理財;投資風險;策略

互聯網的出現，使得社會各個領域都迎來了創新。理財屬于時代發展下的一種必然趨勢，其可以幫助人們利用閑置的資金，獲得額外的報酬。而隨著互聯網的快速發展，傳統的線下理財也逐步轉變網絡理財。相比于傳統的理財方式，網絡理財更為方便，只需要打開某個網絡App即可選擇自己中意的理財產品。同時，投資者的選擇權更多，如網絡中存在的眾籌類產品、P2P產品等，但是互聯網理財本身就是存在一定風險的，投資者如若不能科學審視并控制風險，必然會影響投資者的本金和利益，也會阻礙整個互聯網金融行業的發展。因此，必須加強對互聯網理財投資風險的控制對策進行研究。本文結合最新的形勢，首先對互聯網理財及現狀進行闡述，其次分析了互聯網理財存在的風險，最后提出控制互聯網理財投資風險的策略。

一、互聯網理財的基本概念及其現狀闡述

（一）互聯網理財的概念?；ヂ摼W理財是一種基于互聯網所發展起來的一種新型的理財模式。用戶只需要借助一部智能手機登錄理財App，即可選擇自己想要投資的理財產品，進行投資控制和管理，并從中獲取一定的收益。相比于傳統的理財方式，互聯網理財形式更為便捷，也給了用戶者更多的選擇權利。

（二）互聯網理財的現狀以及影響?；ヂ摼W理財是在傳統行業被互聯網的沖擊之下所產生的，是金融市場和互聯網技術的有效融合。通過各類資源的合理配置，開啟了互聯網理財之路。最早被人們熟知的互聯網理財是2013年的余額寶，當時的余額寶門檻并不高，其收益率高且較為穩定，當時便吸引了很多的投資者將資金投入其中。而正是因為余額寶的出現，也使得其他銀行以及企業產生的危機意識，隨之各個網絡理財投資平臺開始興起，如P2P、眾籌等，掀起了一股網絡的理財投資風暴。這是對于個體以及小型企業較好的一種理財形式，也打破了傳統的被政策所限制的金融市場的發展。當各類互聯網形式的理財產品出現之后，金融界開始了一場大變革。雖然，互聯網理財和銀行理財相比規模比較小，但是其所帶來的鯰魚效應是銀行所不得不面對的。和余額寶類似的互聯網理財產品在不斷地增加，這就直接沖擊了銀行傳統的活期存款，銀行也必須要進行改革才能夠突破發展的局限，促進自身的發展，于是便掀起了銀行業的一陣轉型。

二、互聯網理財投資存在的風險分析

（一）余額寶類的理財產品風險分析。與余額寶類似的理財產品是非常多的，比如日常人們所使用的騰訊所推出的零錢通等，該類理財產品具有三種風險。分別是賬戶存在的風險、關聯性的風險以及流動性所產生的風險。首先賬戶的風險即是指在這類理財產品中，用戶的錢是可以隨時進行自由支付，以保障用戶投資的隨取隨用性。然而這一個優勢卻成為了該類理財產品的一大風險，其會加大賬戶盜用、技術泄露等問題。就當下的余額寶被盜取事件不在少數，給投資者造成了巨大的經濟損失。其次關聯風險是這類理財產品的突出特征，像余額寶類的理財產品和淘寶、天貓和支付寶是無縫對接的，這在無形中就使得用戶的各方面信息出現了被盜的風險。最后則是流動性的風險。投資者對于余額寶中所投放的資金可以自由贖回，這種行為并不涵蓋于貨幣類型基金的范圍內，故不能夠被認為是全新的結算方式，一般所贖回的資金都由公司墊付。而當規模不斷地擴大，作為資金公司必須要具備足夠的墊付能力，否則當贖回超過墊付能力時，必然就會影響到投資者的利益。

（二）P2P理財風險分析。P2P理財是互聯網理財中較為常見的一種方式，其具備三種風險。首先是擔保類的風險，就當下的P2P平臺而言，在擔保時主要采用的是三種方式。第一種是平臺自由資金的自我保障。第二種是憑借第三方的力量進行擔保。第三種是從每一筆貸款傭金中抽取風險備用金。無論是哪一種資金擔保方式，其實都不能夠保證資金的安全性，且這類理財的風險要遠遠高于余額寶類的理財產品。其次則是信用型的風險。P2P平臺中最常見的風險就是信用風險，一旦出現該類風險，基本難以應對，且會造成整個理財的混亂。根據相關數據調查在2015年時存在問題的P2P平臺將近950家，所涉及的資金也將近千億。這些有問題的P2P平臺在進行詐騙時，通常就是借助P2P這樣的一個幌子，聚攏資金，當因為運營或者老板跑路等問題，就會使得該平臺陷入危機，數百萬投資者的利益被損害。

（三）眾籌理財風險分析。眾籌類理財產品是后期所發展起來的一類理財，其具備法律以及收益上的風險。首先，眾籌理財實際上就是集大多數投資者的力量開展項目，項目成功獲得利益，項目失敗風險公攤。然而這類理財具備較長的投資期，而且，缺乏完善的股權投資機制。即使投資成功也可能會出現回報無法在承諾的時間發放，亦或是項目的創始者跳票。其次在我國并沒有較為健全的股權眾籌監管的規則，造成了一些不法分析基于眾籌平臺進行非法集資的行為，給投資者的投資帶來了風險。

三、控制互聯網理財投資風險的策略

（一）投資者應樹立正確的投資觀念?；ヂ摼W理財的出現是時代發展的一種必然趨勢，在面對互聯網理財中各種高收益的產品時，作為投資者一定要保持理性的頭腦。要了解理財是具備一定的風險的，風險往往和收益是共同存在且成正比的，通常收益越高的互聯網理財產品，其風險必然是很大的。作為投資者，在投資之前如果想要選擇高收益的理財產品，那么就要合理的判斷自身能否具備這樣的風險承受能力，科學的進行分析，繼而選擇適合自己的投資理財產品。

（二）咨詢專業機構，降低投資風險。投資理財對于投資者的要求是非常高的，其要求投資者除了要具備一定的網絡操作能力之外，還要具備對網絡理財產品的科學分析能力。包括網絡理財產品的申請門檻、穩定性、收益率、提現率等等。而作為一個普通的用戶往往并不具備較為全面的理財知識和能力，想要獲得較好的收益，降低風險，可以向一些專門的投資理財機構進行人員進行咨詢，在較為科學地指導之下開展理財活動。

（三）多樣化組合投資，保障收益的穩定性。作為投資者，一定要了解雞蛋不能放置于同一籃子，在進行網絡理財投資時也要注重多個平臺，多個渠道共同進行組合投資，以降低所承擔的風險。投資者可以基于自身對于資金的期限要求、風險可承受能力等因素綜合選擇理財產品進行組合，以保障理財收益的穩定性，提升投資的效率。

（四）實時關注可能會造成的互聯網理財風險的因素。每一項互聯網理財都是有一定的風險率的，只是風險率的高低會存在差別。而對于投資者而言，除了要充分了解互聯網投資理財產品之外，還要及時的關注會影響到互聯網理財收益的相關風險因素。例如，股票的漲跌，政府的監管或者是貨幣政策出現的變化等因素，都可能會使得互聯網理財的收益發生一定的波動。這就需要投資者擁有全局的眼光，時時的關注這些財經方面的信息，為更好的投資理財做準備。

（五）加強監管部門對網絡理財的監管，保證互聯網投資理財的規范性。網絡金融和傳統金融相比，其更加活躍，風險性更高。作為監管部門應該將加強對網絡理財的監管，通過各個部門之間的相互合作和探究，制定政策，防治網絡理財平臺出現的交易風險，影響整個金融界的穩定性。其次，還應該和銀監會等監管機構進行合作，將基于網絡理財進行的基金銷售所產生的賬戶在法律的規定下及時備案，并積極接受監管，以保障投資者的權益。除此之外，作為網絡理財機構，需要不斷的開發大數據以及信息技術，對平臺進行監管和維護，降低投資過程中的平臺風險，保障投資者的權益。

（六）對現有的法律框架進行完善，保證消費者權益。針對互聯網理財金融我國已經頒布了一系列的法律法規，但是由于互聯網金融理財在我國處于發展階段，法律框架還并不完善，有很多的地方都需要不斷的進行補充。就當下，我國還需要明確界定基于互聯網進行投資和消費的概念，對金融機構以及投資者的權利和義務明確規定，還要明確消費者所擁有的權利，構建消費者維權的渠道，為消費者提供自我保護的機制。為了提高信息的透明度，應對理財產品進行信息的公示，要求網絡理財公司明確理財產品的風險率。同時提供渠道，便于投資者實時掌握資金的用途和走向，避免出現不法分子利用網絡理財進行洗錢的行為?？梢詫ｉT建立機構負責處理網絡理財的糾紛事件，根據所出現的糾紛，不斷地總結并健全法律中的理財內容，保證投資者的利益，促進網絡理財行業的有序化發展。

綜上所述，互聯網理財投資是存在較多的風險的，作為投資者一定要保持理性的投資態度.對于收益較高的理財產品，要考慮到自身能能否承受其所存在的風險率?？茖W選擇投資理財產品，合理把控風險，提高投資的效率。

參考文獻：

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[2]王浩森.互聯網理財投資存在的風險及解決對策[J].風景名勝，2018（12）：154.

作者簡介：韓雁明（1982.03-），女，學歷：本科 ，研究方向：金融（保險）理財與投資分析，對外經濟貿易大學保險學院在職人員高級課程研修班學員。