現代金融投資的理財策略研究

【摘要】目前，我國經濟飛速發展，人們生活水平大幅提高，社會中對金融投資和理財的關注也在不斷增加。本文主要論述了現代金融投資理財的概述，現存在的問題，以及今后的解決策略。

【關鍵詞】現代金融投資;理財策略;研究

在我國市場經濟高速發展的背景下，金融市場到了轉型的階段，風險性和波動性都在增加。在這種環境中，傳統的投資理財方式已經不再適用，需要重新評估市場內投資理財的風險和收益。但外部金融市場變化莫測，投資理財在一定程度上存在著風險。市面上很多銀行或證券公司售賣的理財產品并不完善，常常發生金融風險，引發意外。所以，應當在現代金融投資時，做到理性的理財，選擇合適的理財方式，在投資前深入地了解和探究好外部金融環境，具體論述好投資理財，進而降低在金融波動影響下的投資風險。結合外部金融市場和自身內部實際情況，選擇合適的投資理財方式。想要獲取最大的投資利潤，前提是最穩妥的理財方式，保持科學、理性的態度，不要因利欲熏心就失去理智，而是掌握好投資理財的知識。

一、現代金融投資理財的概述

（一）現代金融投資理財的作用。伴隨我國人民生活水平的提高，更多人會擁有較多的財富，就會思考如何利用現有財富創造出更大的利潤。但一般來看，投資理財的高收益也意味著高風險，大家的財務都是辛辛苦苦掙來的，都不想賠本。為此，要就降低投資理財中的風險，找尋合理、科學的方式來投資，這樣可以分析現有理財產品的具體情況，規避風險，獲取最大的利潤。投資失敗要總結教訓，成功要總結經驗，靈活運用投資技巧。

（二）投資理財的現實意義

近年來，我國市場經濟形勢較好，很多投資理財的產品也應運而生，例如：股票、債權等等。人們收入和生活水平的提高，讓人們想更好發揮資金的作用，利用投資理財產品來提升生活質量。當目前的投資理財情況來看，人們多關注于財務的有效性，想要盡可能多的創造財富。但是，增加財富帶來收益的同時也帶來了風險，如果不能有效地規避風險就會縮減財富額。因此，先學習好投資理財知識，再進行理財來降低風險。只有分析好理財的方方面面，才能增加財富，防止風險?，F代金融投資理財不是單一的進行存錢，也不是簡單的買進債券或股票，而是根據每個投資理財對象的實際情況，來有效的分配資產，利用好有形和無形的資產共同來促進未來發展。利用有效管理原則，管理好自身的負債和資產，并在有效管理作用下，積極壯大自身資產，降低負債率。提升自身生活水平，實現財富目標和投資理財的意義。

（三）投資理財的基本原則

1、規避風險，實現財務額的最大化。投資理財要遵守行業內的基本原則，規避各類風險，主要遵循以下幾項原則：投資分風險價值，資金、時間上的價值。其中投資風險在一定的時間范圍內，拋開資金和時間后剩余的價值，就是投資風險價值。而資金、時間上的價值，是在整體投資理財過程中，資金在經歷一段時間后所創造出來的投資價值。

2、在不可能規避所有投資風險的背景下，區別大風險和小風險。就股票市場而言，交易方式是多種多樣的，股票價格的變化或單位的破產都會引發風險。不論投資的形式如何，外界經濟環境的變化很容易會引發金融波動。與此同時，預期的收益也會受到風險的影響，如果市場內的風險較大，那么預期收益的波動幅度也會很大。收益和風險聯系密切，不可分割，為實現更大的收益，要充足的了解風險控制綜合能力，理解投資理財，運用清晰的投資思維來開展理財。

3、實現資金的增值。對投資理財要注重對時間和價值的學習，在市場商品價格持續上漲，或發生通貨膨脹時，投資資金的時間越長，時間價值也越大，就會導致投資資金貶值。因此，為保證資金的增值，不能因為害怕承擔風險而放棄了投資。在外界市場經濟環境不景氣的背景下，很多投資理財者都不能完全的規避所有風險。為了獲取高收益，即便在高風險的環境下，要盡可能縮短投資時間，來提高收益。如果投資的時間過長，就要盡可能地早投資，來贏得收益。從整體市場投資的大環境來看，理財者要調整好心態，認清資金和時間價值，不可集中采用短時間，高收益的方式，盡量做到穩健投資，長時間價值投資。

二、現代金融投資理財存在的問題

目前，我國經濟水平和人均可支配收入都在提高，在保證基本衣食住行之外，很多人拿出多余的錢進行投資。不同階段的人民，有著不同的投資想法和目標。這一點也認證了我國人民的理財意識正在隨經濟水平的升高而不斷增強。市場內的理財產品多種多樣，但質量卻參差不齊，有優有劣，但很多人往往因為對產品認識不足，造成經濟上的損失。我國理財產品市場雖然比較火爆，仍有很多的缺點存在，人們想要避免經濟損害，就要加強知識基礎。從我國個人投資理財體系來看，仍有很多問題需要完善，很多人的理財觀念保守，認為投資理財等同于銀行儲蓄，方法單一，不能實現更大的收益。同時，還存在盲目理財，沒有明確理財目標的情況，這使得理財存在很大的風險。

（一）貧富差距較大。在我國目前的社會中仍然存在著貧富差距較大的問題，而隨著經濟的發展，這種差距正在越來越大。最富有家庭與最貧窮家庭間的可支配收入甚至超過十倍，有數據顯示大約百分之六十左右的城鎮可支配收入在基礎的水平線之下，而社會中大約百分之八十的資源是屬于高收入者的，這類人群占到社會人口的百分之二十左右。

（二）理財效率不高。我國資本市場有著嚴重的兩極分化現象，很多企業的法人或大股東，擅自挪用企業資金，干擾企業的運行和管理，導致個人投資者的利益受損。很多人不信任股票、基金、保險等理財產品，而選擇國債和銀行等產品。所以，國家要對金融市場制度出新的政策要求，以提升理財產品質量。

（三）投資環境問題。我國的市場投資環境有著很多的限定條件，從不動產投資來看，有著很高的要求，一般需要兩套以上房產的讓人才能利用不動產進行理財，這使很多人望而卻步。其次，干擾投資的因素很多，想要獲取較大的收益，需要投入大量的精力，一旦出現規劃等方面的問題，都會影響到正常生活。

三、現代金融投資的理財策略

（一）樹立正確的投資觀念。很多西方國家的投資理念已經趨于成熟，并且，在投資理財領域也取得了很大的成就。從多年的投資實踐中不難看出，一個理想的投資觀念對于投資者來說異常重要。每個項目投資的操作都是不同的，需要正確的觀念進行指導，如果指導觀念不科學，很容易導致投資陷入困頓之中，影響未來投資。所以，要采用科學、理性的觀念來處理問題，不能因為急功近利，而違背投資原則，也不能在短時間內獲得高收益，要開展理性理財活動。在投資前期，要全面了解即將投資市場的真實情況，以實現自我價值的最大化，獲取高額投資理財收益。還有要制定符合自身實際情況的理財方案，培養強大的心理素質和良好的心態，不斷對投資過程進行優化處理。保證在關鍵時刻做出最有利的選擇，某一時刻的決定都會影響到整個投資的勝負。因此，要在日常生活中多積累實踐經歷，善于總結，能夠在關鍵時候做出最大的選擇。還要加強科學文化知識的學習，并將其靈活運用到投資中，全面了解理財產品的特點，在掌握基礎功能的同時，還要了解科學的理財辦法。及時關注理財新聞，提前了行業整體動向以及國家出臺的相關政策，真正做好投資理財。

（二）從自身實際出發，規避理財風險。我國市場正處于重要的轉型階段，外部金融市場也是復雜多變。在此環境中，要做好理性投資，規避各類風險。針對不同投資產品的特點，在了解偏好和風險后，再開始進行投資，以增強效果。根據自身的實際情況，把損失控制在可承受能力范圍內，認清自身的經濟水平。隨著信息技術的發展，年輕人逐漸成為行業中的主力軍，而投資理財也是如此，這正好反映出當今時代年輕人活力四射的風采。但在年輕人身上往往也存在著愛跟風、愛沖動等缺點，常常從自身出發，做出一些不理智的行為，并在社會中形成不良的跟風趨勢。所以，作為年輕的理財投資者，要科學地規劃每月自身的資金，改善自身經濟條件，選擇社會自身的理財方式。同時還要考慮到理財產品質量、穩定性等特點，減少不必要成本的支出。在實際的投資過程中，不斷積累經營，不要過分看中收益，在選擇投資方式上，盡量分散風險，完成資金的目標。對于年齡較大的人群來看，可以選擇風險系數較低的投資理財產品，保障自身收益。

（三）提前規劃未來。多數人的奮斗是為了在年老是有美好的晚年生活，所以，投資者可以有計劃的購買養老理財產品，讓自己的晚年多一重保障。幫助投資者維持退休后的生活，提升生活質量，雖然，此類產品不能在短時間內看到成效，但可以保障老年生活。

外界經濟市場日趨復雜，金融環境波動較大，現有的投資理財產品多元化。在現代金融投資理財的過程中，投資者應當理性地對待。在投資前，學習理論知識，并掌握當下金融市場的變化情況，根據自身實際情況，選擇出適合自己的優質理財產品。另外，要不提升自身力能專業技能，更好的創造財富，實現目標。

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作者簡介：王剛（1977.07-），男，山東高密人，大學本科學歷，職稱：助理工程師（國家一級注冊建造師），對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員。