簡論企業融資難融資貴融資慢問題的對策

汪啟和

摘 要：后疫情時代的企業面臨的融資難融資貴融資慢問題更加凸顯。聚焦企業現實難題，根據融資困難的原因，從拓寬企業融資渠道、補強企業數據檔案、盤活財園信貸通、設立立體化投融公司和打造金融“生態圈”等方面予以提出破解對策。

關鍵詞：后疫情時代;企業;融資;問題;對策

后疫情時代企業面臨的融資難融資貴融資慢問題更加凸顯。根據企業融資問題形成的原因，提出如下消解對策。

一、融資短板“先補齊”，融資渠道“再拓寬”。為幫助拓寬企業融資渠道，建議當地黨委政府要推動補齊以下短板：一是重點扶持擬上市企業。民營企業發展強勁，特別是擬上市企業實力較雄厚，有比較強的運作能力，更是大融資、融大資的主體，幫扶這樣的企業是“四兩撥千斤”，為此，建議黨委政府要幫助擬上市企業解決上市過程中存在的問題，加快企業上市進程。二是培育發展各類基金。要通過調研摸清情況，向政府建議鼓勵社會資本發起設立股權和創業投資基金，根據企業不同發展階段，培育發展各類基金，打造從天使投資、風險投資到私募股權投資的全鏈條股權投資基金，為企業提供全生命周期股權投資產品。三是支持政企發債融資。政府職能部門要吃透上級文件精神，積極推進各自所屬的投資公司和民企債券融資，在政府層面出臺規范的支持政策文件，支持國有平臺公司和民營企業通過發行債券來融資。

二、大數據補“薄檔案”，獲得“首貸”不再難。中小企業“貸款難”，難上加難在于“首貸難”。央行金融消費權益保護局局長余文建曾表示，小微企業融資問題根源在于銀企之間信息不對稱，小微企業在傳統征信里是新群體，如只使用傳統負債類數據，天然會產生“首次獲得貸款難”問題。如何破解“首貸難”，不僅是企業家的難點，也是當前廣大中小企業的普遍“痛點”。但海量的替代性數據能夠通過批量化使用，對傳統的征信數據起到良好補充。為此，建議政府要從戰略高度抓緊抓好統一的企業征信大數據中心建設，逐步整合金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法、用水、用電、用氣等多渠道企業信息，引入證券、保險、融資租賃和商業保理等多種金融服務機構，實現信息互聯互通，破解銀企“信息不對稱”，幫助企業破解“首貸難”，進而破冰企業的“融資難”問題。

三、財園信貸“要用活”，企業融資“長流水”。各地的財園信貸通給企業發放了大量貸款，為企”業解了燃眉之急。但因個別企業的違約問題，有些的財園信貸通面臨凍結問題。為保障財園信貸通安全更好的服務企業，建議：一是延長貸款期限。目前“財園信貸通”基本都是一年期的多，期限較短，對企業的實質性幫助成效不顯著。建議減輕企業倒貸負擔，提供貸款期2-3年的“財園信貸通”產品，或能提供到期后無還本續貸的業務。二是開辟綠色通道。根據現行規定，企業法人和全體股東及其成年子女都需承擔無限連帶擔保。有的好企業被上市公司并購，有的企業前期股東數量多，占股比例極少，這些企業就無法完全按照現行規定執行，導致無法申報“財園信貸通”。建議上級有關部門針對銀行審定的優質企業開辟綠色通道，由銀行對申報企業的承擔無限連帶擔保責任人進行認定把關。三是完善貸后監管。目前“財園信貸通”貸款基本依靠放貸銀行進行。這樣，貸后監督管理不到位，很多企業因步子過大，投資導致出現不良。建議“財園信貸通”的政府職能部門配合做好放貸銀行貸后管理監督，將貸后管理納入“財園信貸通”考核或與財政代償捆綁，通過加強貸后管理引導企業用好貸款。

四、投融公司“立體化”，金融服務“一攬子”。政府要整合資源著力打造出“立體型”的投融資公司，并在平臺下成立各類政策性金融服務機構，為企業提供全方位金融服務。一是轉貸公司續貸過橋。按照“政府引導、市場運作、服務小微、防控風險、注重績效”原則，成立政策性轉貸公司，為科技成長型中小微企業提供續貸過橋資金支持，切實幫扶企業解決過橋資金成本高、融資貴問題。同時，引進有實力的轉貸公司入駐，提高整個行業專業化程度。二是小貸公司供貸初創。鑒于有技術、有前景的企業在初創期，普遍存在現金流緊張、盈利能力不足等問題，建議由國有平臺公司牽頭成立政策性小額貸款公司，為極具成長型企業提供貸款、創業投資、投資咨詢等金融服務。三是擔保公司融資擔保?？捎烧耐顿Y公司牽頭引領，在本轄區的企業設立擔保服務站，為企業提供政策性融資擔保等金融服務，促進擔保體系形成整體合力。

五、搭建交流“大平臺”，填補互尋“大鴻溝”。要搭建企業與企業之間，企業與金融機構之間的交流溝通平臺，破解企業找資金、資金找項目難題。一是創辦企業融資路演中心。對于有好項目的企業，政府要支持其以項目路演為抓手，邀請相關金融機構前來，促進企業與金融資本對接，為企業提供深層次融資服務;二是強化金融智力幫扶。促進企業與金融機構等專業機構合作，為企業提供金融政策及財稅政策解讀、上市專業輔導等，促進企業做大做強。此外，積極探索“賽場上選駿馬”的市場化評選機制，在政府引導幫扶企業的同時，充分發揮市場力量去歷練企業、提升企業，實現企業的規范性、可持續性發展。

六、打造金融“生態圈”，共創一流“軟環境”。要構建國內大循環，就要串接資金流、信息流、物流形成閉環，打造客戶、銀行和第三方三位一體實時互動的生態群體。一是打造金融產業集群。制定優惠政策不斷提升區域金融吸引力，不斷匯聚金融資源形成產業集群，提供優質金融服務助力產業轉型升級。二是加大人才引育力度。加大《關于支持大學畢業生和技能人才來昌留昌創業就業的實施意見》等人才扶持制度政策的宣傳和兌現力度吸引人才，同時支持各類金融人才申報國家“千人計劃”、省“雙千計劃”，對考取精算師、特許金融分析師、風險管理師等執業資格證書的，政府可給予一定的補貼。