創新農業保險模式促進都市現代綠色農業發展

摘要：農業保險是三農的保護傘，充分發揮農業保險財政資金“放大器”、農業創新“孵化器”、農村社會“穩定器”的積極作用，能夠幫助農民防范農業生產風險，減少因災害帶來的損失。近年來，總部位于上海的太平洋安信農業保險股份有限公司遵循國家農業產業政策方向，緊貼農業、農村、農民的風險保障需求，持續探索“三農”保險產品和服務的供給側革新道路，其中農產品收入保險、耕地地力指數保險、“保險+期貨”“保險+擔?！钡葎撔履Ｊ皆谛袠I領先，對構建上海都市農業風險保障體系，助力上海大都市現代農業發展作出積極貢獻，獲得各級政府和社會各界的肯定與支持。

關鍵詞：都市農業 現代農業 農業保險 創新模式

上海作為一座城鎮化率接近90%的一線城市，背靠大都市的郊區鄉村，是城市發展的重要戰略空間，推動上海都市現代農業向高質量發展階段邁進，加快農業農村現代化，是支撐城市功能提升的重要基礎。推動農業保險產品的創新，可以適應政府對農險發展的需求，適應農戶尋求有效風險保障的需求；可以提高農業保險的經營效率，降低交易成本。通過開發與上海都市現代農業發展規劃相匹配的創新產品，提供全方位的農業保險保障，推動農業產業升級和提質增效，打造依托都市功能，符合市場需求，融生產性、生活性、生態性和示范性于一體，集約、優質、高效和可持續發展相結合的上海特色都市現代農業新范式。

太平洋安信農業保險股份有限公司（以下簡稱“太平洋安信農險”）于2004年9月在上海成立，是全國首家專業性農業保險公司，自成立以來始終以服務“三農”和社會民生為己任，堅持走專業化創新發展之路，積極履行農業金融保險服務鄉村振興的使命擔當，在上海金融服務鄉村振興戰略、有效化解農業自然與市場風險、保障農業增效農民增收、帶動全國農業保險創新等方面取得豐碩成果，曾七次榮獲“上海市金融創新成果獎”，連續六次榮獲“上海市文明單位”，先后獲得“全國創先爭優先進基層黨組織”“全國脫貧攻堅獎創新獎”“全國十佳價值成長性保險公司”“農業農村部金融支農創新項目”和“中國保險業方舟獎”等榮譽。

近年來，太平洋安信農險積極落實《上海市國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標規劃》《上海市推進農業高質量發展行動方案（2021—2025年）》和《上海市鄉村振興“十四五”規劃》等重要文件部署，圍繞戰略農產品類、地產農產品類、綠色生態類、脫貧攻堅類、涉農民生類五個方面，創新開發60余個險種，構建上海都市農業風險保障體系，推動上海城鄉融合發展，更好地服務上海鄉村振興戰略。2022年，上海地區已遠超財政部提出的“到2022年農業保險深度與保險密度分別為1%和500元/人”的目標。

一、構建地產優質農產品收入保障體系

黨的二十大提出樹立大食物觀，加快擴大牛羊肉和奶業生產、提升漁業發展質量，農業保險逐步從保成本向保收入轉變，以滿足我國食物結構調整升級的風險保障需求。太平洋安信農險以“成為行業領先、市場領跑的示范者、引領者和實踐者，成為中國農業保險高質量發展的標桿”為目標，打造“穗優”“菜優”“果優”“豬優”“漁優”為代表的地產優質農產品收入保險產品，穩定農業經營主體對未來經營收入的預期，為服務鄉村振興戰略、化解農業經營風險、保障產業興旺、促進共同富裕發揮作用，全力打造中國農險第一品牌。

（一）聚焦“菜籃子”供給，助力保供穩價

一是為保障菜農“產得出”，推出了地產綠葉菜價格保險和蔬菜種植保險。二是為保障蔬菜緊缺時期“調得進”，推出了外延蔬菜基地采購保險。三是為保障低收入群體“吃得起”，推出了城市低收入群體“菜籃子”物價指數保險。對關乎民生的綠葉菜建立了價格保險和收入保險機制，有效調節了市場供求關系，高質量推進“菜籃子”工程建設，全方位提升穩產保供能力。

（二）聚焦生豬穩產關鍵環節，完善產品體系

一是提高生豬保險的保障程度，根據生豬養殖持續上升的物化成本實際情況，將生豬養殖險保額從1000元/頭提高到1300元/頭，能繁母豬養殖險保額從2000元/頭提高至3000元/頭。二是考慮到生豬養殖全過程中仔豬較高的死亡率，首次將仔豬養殖納入政策性保險范圍，由財政補貼保費的70%。三是面對近年來生豬價格持續波動對養殖收入帶來的影響，于2022年12月推出全國首個省級范圍全覆蓋的生豬價格保險產品“上海市創新性生豬價格指數保險項目”，憑借模式、技術、機制、體系等四大創新設計，托底上海地區生豬價格，穩定上海地區生豬產能。最終通過傳統的生豬、能繁母豬、仔豬養殖保險，創新的生豬價格指數保險、飼料價格指數保險以及涉農信貸保證保險等多個產品的組合拳，提供了覆蓋成本波動、自然災害、市場風險以及融資風險等全產業鏈的風險保障，為生豬保價穩產工作保駕護航。特別是在2022年底克服疫情困難，及時在全市落地創新性生豬價格指數保險，項目已連續8月觸發保險責任，累計賠款近3200萬元，為飽受市場價格波動之苦的養殖主體雪中送炭，保障了市民的菜籃子供應。

（三）聚焦地方特色農產品，推動優質優價

以打造優質農產品產業鏈為目標，創新優質稻米收入保險，優化優質稻米供應鏈設計，強化糧企與農戶利益聯結機制，為農業上下游產業鏈提供數字化對接和服務，形成優質稻米“產購儲加銷五優”的生態閉環。積極探索地方特色農產品“保價格、保收入”的保險產品開發，推出葡萄、西甜瓜、水蜜桃、黃桃、蜜梨、草莓、鮰魚等農產品價格及收入保險，豐富了保險服務“三農”手段，提高了農業保險覆蓋率和保障程度。

通過提供全產業鏈風險管理服務，支撐農業產業向縱向延伸、橫向拓展，貫通產、加、銷、服等生產環節，精準覆蓋農業經營主體的經營發展及保障需求，穩定其對未來經營收入的預期，促進產業升級，助力共同富裕。豐富和延伸綠色高質高效的發展理念，推動相互賦能，聯結農業生產資料供應、農產品生產、加工、儲運、銷售和消費等環節，形成產業發展合力，打造綠色生態農業，主動探索鄉村振興的新模式。

二、探索綠色農業保險制度供給模式

2016年中央一號文件首次提出“藏糧于地”戰略，2017年中央一號文件再次指出“深入實施藏糧于地、藏糧于技戰略，嚴守耕地紅線，保護優化糧食產能。全面落實永久基本農田特殊保護政策措施，實施耕地質量保護和提升行動”。在上海市農業農村委、松江區農業農村委和民政部門的指導和支持下，太平洋安信農險創新開發松江區耕地地力指數保險，成為全國首款致力于“耕地質量保護”的農業保險產品，首創了“以獎代賠”的正向激勵模式，引導家庭農場在耕地地力保護工作上化被動為主動，提高家庭農場保護耕地的主動意識和獲得感，助力稻米產業高質量發展，助力永久基本農田的地力提升與綠色轉型發展，支持農村稻米產業高質量發展，打造和美宜居生態。該項目也是上海市首個提供線上投保和電子保單的農業保險產品。

作為一個長達5年的項目，耕地地力指數保險的推出，實現了農業保險機制創新，以費用補償獎勵模式，正向激勵農戶保護耕地質量。同時建立起耕地地力指標評價體系與家庭農場考核聯動機制，提高財政資金使用效益，在鼓勵引導農戶種植綠肥，保護耕地方面發揮顯著作用，達到項目預期效果。項目榮獲2021年金牌保險產品“方舟獎”。

三、打造金融服務鄉村振興新引擎

（一）推廣“保險+期貨”產品服務領域

自2016年以來，中央一號文件已連續8年持續強調完善“保險+期貨”模式，2023年中央一號文件提出“發揮多層次資本市場支農作用，優化‘保險+期貨”，這也是2020年以來中央一號文件第三次提及優化完善“保險+期貨”。在政策指引和支持之下，“保險+期貨”自試點以來不斷優化，業務規模良性增長、保費結構逐步多元、服務‘三農成效持續顯現。

“保險+期貨”為“三農”提供了規避價格下跌風險的一條新途徑。將期貨對沖價格波動風險的專業能力與豐富的保險產品研發經驗和投保農戶基礎優勢相結合，根據本市主要農業經營主體需求，定制開發包括生豬出欄、養殖飼料、種植肥料在內的各類價格托底保障產品，為服務現代農業發展、服務“三農”、服務實體經濟提供新途徑。

（二）鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接

一是對口幫扶資源撬動“保險+期貨”幫助農戶增收。充分運用上海市區兩級合作交流辦對口幫扶資金，撬動期交所、期貨公司、銀行等社會幫扶資金，在云南等省份開展橡膠、白糖“保險+期貨”模式，業務開辦至今累計保障金額達5816.28億元，為膠農、蔗農防范市場風險提供有力保障。二是聚焦困難人群，提供“一攬子”保險解決方案。協助政府相關管理部門，為上海生活困難農戶創新開發了集意外、醫療、重疾、財產等風險保障于一體的“農村綜合幫扶人群風險保障計劃”。該項目已先后在上海全部涉農區落地，累計風險保障金額超190億元，累計保費收入近9000萬元，惠及生活困難農戶逾18萬人次。

四、形成上海農業普惠金融服務新機制

為貫徹《關于做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的實施意見》文件精神，進一步落實《關于充分發揮政府性融資擔保作用支持小微企業和“三農”主體發展的實施意見》有關要求，分別設計開發了針對“政銀保擔”四方合作機制中市融資擔保中心和銀行的涉農小額貸款信用保險產品，有效提升政策性金融體系對農業經營主體的服務能級，優化財政金融協同支持鄉村振興新機制，助推破解農業領域“融資難、融資貴、融資繁”難題，為支持“三農”主體發展提供更加有效的融資服務。

“政銀保擔”四方合作戰略秉承“堅持政策性定位、精準對接融資需求、共同搭建服務平臺”的合作宗旨，以“批次擔?！睘橹鞯男问?，重點為“水稻、生豬、蔬菜、水果、漁業”等五大農業領域的各類農業經營主體提供政策指導、業務咨詢、綠色通道等綜合金融服務，不斷提高本市各類農業經營主體融資金融服務的便利度和獲得感，助力鄉村振興高質量發展。各方將充分發揮各自的項目支撐作用，進一步聚焦“支農、支小、支微”和首貸戶融資需求，切實推進對主管部門“補貼主體”、合作銀行“信貸客戶”、保險機構“保險客戶”和市融資擔保中心“擔?？蛻簟钡穆搫臃?，持續優化農業營商環境，實現農業信貸擴面增量，力爭能夠不斷推出新舉措、打造新亮點、展現新作為，打造綜合金融支農的“上海經驗”。

鄉村、田野是金融服務的“熱土”，黨的二十大報告明確把“全面推進鄉村振興”作為新時代新征程“三農”工作的主題。太平洋安信農險將認真貫徹中央報告精神，始終牢記服務“三農”初心，充分發揮自身創新基因，不斷推動上海農業保險產品和服務機制創新，持續提升財政扶持農業發展效能，充分發揮農業保險在金融服務鄉村振興中的作用，為都市現代綠色農業和“三農”事業的高質量發展作出應有貢獻！

責任編輯：李麗君