近日,有專家建議將房貸年齡期限延長至80歲,以滿足大家的買房需求以及房產過剩的問題。但這樣可能會造成一個問題,那就是:貸款人離世了,房貸還沒還完。
房貸年齡期限延長, 對銀行來說有一定的風險。 廣東中矩律師事務所律師鄭博恩表示,若銀行執行“房貸年齡期限延長至80 歲”的政策,貸款人可能會因年齡較大無法履行還款義務, 而房子也因樓齡年限問題導致貶值, 此時就會存在資不抵債的情況,形成不良資產。 通常情況下,若貸款人年齡較大,銀行會追加擔保人或擔保物,或者是降低貸款金額, 以保證貸款的房屋在可控的價值范圍內。
若貸款人離世時未還完貸款, 剩下的房貸及房產該怎么處理? 鄭博恩表示,首先要看是否有繼承人。 若房產由法定繼承人繼承,根據相關規定,繼承人在繼承遺產的同時也要繼承其貸款債務,繼續還款; 若繼承人放棄繼承房產, 且有房產證的,銀行則會將貸款人按揭貸款的房屋進行拍賣,用拍賣所得來抵償房貸, 不足部分銀行也不能再追究,多出部分繼承人也沒有權利再繼承;若繼承人放棄繼承房產,且房產證還未辦理下來,房屋則由開發商處置, 因開發商在貸款時往往一并作為擔保責任關系的一方, 即開發商需要為貸款人償還銀行貸款。