落實新理念 錨定“高質量”
——寧波通商銀行以專業服務優勢全力做好“五篇大文章”

近期召開的中央金融工作會議提出， 要做好科技金融、 綠色金融、普惠金融、 養老金融、 數字金融五篇大文章， 為金融服務實體經濟高質量發展提供了 “行動指南”。 寧波通商銀行作為一家特色專業銀行， 正以 “通民心商行行” 黨建品牌為引領， 以332N 科技架構驅動的數字化轉型為動力， 以園區金融、 供應鏈金融等 “三金” 戰略業務為特色， 全力做好 “五篇大文章”。

深耕普惠金融錯位差異形成 “通商模式”

發展普惠金融是服務實體經濟的重要途徑， 更是落實金融為民的必然要求。作為地方法人城商行， 寧波通商銀行緊扣地方經濟社會發展大局， 以園區金融、供應鏈金融等 “三金” 戰略特色業務為抓手， 服務地方、 服務中小微企業， 推動普惠金融發展取得積極成效， 逐步形成錯位差異的普惠金融服務新模式。

“金融服務進園區， 形成重點園區‘1+1+2’ 專屬人員配置， 建立‘專人負責、 專職營銷、 專崗協同’ 的推進和保障機制?！?今年以來， 該行持續強化園區金融業務發展， 逐一構建重點園區金融服務方案， 運用數據建模工具， 從園區主導行業中選擇試點行業開展客戶畫像， 探索重點產品業務復制推廣模式。截至2023 年11 月末， 該行園區金融授信余額125.1 億元， 較年初增長58.1 億元； 其中重點園區中小微企業貸款余額32.8 億元， 較年初增長20.4 億元。

該行注重 “普惠”， 不斷拓寬金融服務面， 從原來“緊盯” 各行業核心企業， 到把目光投向更加廣闊的上下游客戶群及供應鏈生態圈， 將供應鏈金融作為融入產業鏈布局、 夯實小微基礎客群的關鍵戰略。 重點聚焦高端制造、 基建、汽車、 大消費四大行業， 量身定制 “產品+群方案” 體系， 推出 “訂單融資”“買方信貸” “經銷商數據貸” 等特色產品方案， 積極探索構建“N+1+N” 供應鏈生態， 提升上中下游業務場景的覆蓋率，滿足各類中小微企業多元化融資需求。 數據顯示， 截至2023 年11 月末， 該行供應鏈金融授信余額94.38億元， 中小微貸款余額35.55 億元。

引領科技金融金融活水滋養 “科技之花”

在做好 “五篇大文章” 中， 科技金融居于首位。 作為地方法人銀行，該行秉持專業專營理念， 以全市首家人才銀行和科創孵化基地建設為依托， 不斷探索創新科技金融服務新產品新模式， 形成相對特色發展新路徑， 實現價值創造。

該行自2015 年起， 從設立科技專業支行到總行成立科創金融二級部， 再到升格為科創金融部一級部；從 “研發貸” “融才通” “助創通”等產品為主的傳統信貸服務1.0 起步， 經過知識產權質押、 “投貸合作” 的2.0 階段， 現已迭代升級到建設科創孵化基地、 全面賦能企業成長的3.0 階段， 構建起以銀行為基礎，政府、 平臺和其他服務機構共同參與的 “1+N” 聯動發展模式， 逐步形成科創金融 “生態圈”。

寧波作為“科創中國” 首批試點城市， 其中專精特新“小巨人” 企業數量多， 科技創新活力足。 該行聚焦這類重點客群， 同步推進傳統業務特色化和基地建設生態化。 一方面積極落地“智創擔” “人才?！?“人才信貸風險池”等特色業務， 另一方面結合科創“生態圈” 孵化基地建設， 推進投貸合作業務模式， 打通投貸業務全流程環節， 為科創企業提供全方位服務， 以金融活水滋養科技創新。 截至2023 年11 月末， 該行科創金融貸款余額達到30億元， 服務客戶近500 戶。

服務綠色金融聚焦場景 “貸” 動綠色發展

隨著 “雙碳” 目標的確立， 綠色金融發展已駛入 “快車道”。 綠色金融信貸服務作為促進產業轉型升級的重要抓手， 是未來金融高質量發展的關鍵之一。 近年來， 該行聚焦綠色信貸服務場景， 不斷迭代綠色金融服務， 助推區域經濟實現綠色產業轉型。

一方面針對節能場景做加法， 創新供給端服務產品。 該行通過信貸支持供給側， 針對性創新服務節能企業模式，推出 “能效通” 專項綠色金融產品， 解決合同能源管理項下節能服務公司的融資困境， 促進光伏投資運營商加大光伏項目投資經營， 幫助工業園區內中小微企業實現 “綠電” 低碳運營。 截至2023 年11 月末， 該行累計為相關中小微節能服務企業授信金額4.2 億元， 服務節能服務公司73 戶， 累計支持園區內各類光伏屋頂建設項目超過300 個，建設光伏項目達150 兆瓦。

另一方面在污染防治上做減法， 創新環境權益特色化產品。 該行在污染治理項目上加大產品創新力度， 創設排污權抵押授信產品， 盤活環境權益類資產領域特色業務， 加強排污權抵押授信風險管控， 促進排污權抵押授信穩健發展。目前， 該行陸續落地各類排污權抵押授信客戶4 戶， 授信金額超過2 億元， 覆蓋紡織、 印染、 紙業等排污重點企業。

踐行養老金融深化 “親老適老” 金融服務

該行著眼于老年客群需求， 積極打造安全、 無障礙的“適老化” 金融服務特色， 豐富養老宣傳教育活動， 著力踐行養老金融。

據介紹， 該行在線下建設養老特色網點， 設立愛心窗口、 綠色通道， 配置老花鏡、 便民箱、 輪椅、 血壓儀等適老化設施； 圍繞老年人日常金融場景， 在區域網點組織“銀發課堂”， 幫助老年客戶掌握電子化金融技能； 延伸柜面服務，借助便捷式智能服務設備辦理業務。 截至目前， 該行累計開展廳堂活動近1000場次， 已服務老年客群超1.7 萬人次。

在線上適老化建設方面， 該行著力解決 “數字鴻溝”， 推出手機銀行APP “特別關懷版”， 定制老年客戶 “一鍵直達” 客服熱線服務， 尤其是針對65 周歲 （含） 以上的老年人自動識別直接進入人工服務， 同時擴容水電煤公共事業費代繳、 智能語音服務等系統功能， 以更包容、 敏捷的適老化服務消除 “銀發一族” 的數字鴻溝。

擁抱數字金融主動投入拉動 “數字引擎”

作為一家啟航于金融科技時代的年輕城商行， 該行努力通過數字化轉型開啟 “第二發展曲線”。 近年來， 該行大力推進科技興行、 數字融合戰略， 搭建“332N” 一體化科技架構， 推進風險體系生命線、 運營體系主控線、 線上化前鋒線 “三線重塑”， 全面推進線上業務、智慧銀行、 數字風控、 金融科技 “四輪驅動”， 賦能特色業務發展。

基于自身資源稟賦， 該行構建起集風險數據、 風控模型與決策引擎“三位一體” 的數字風控體系， 重點推進模型管理系統化、 模型建設全面化、 技術工具先進化、 數據管理精細化“四化” 建設， 不斷夯實數字化底座， 建立完善智慧風控模型， 通過大數據風控引擎推進自動審批和預警監測， 向客戶提供全面線上化的金融服務。 目前， 已覆蓋消費金融、 供應鏈金融、 票據秒貼等業務場景， 有效發揮中小銀行靈活便捷的風控優勢。

該行通過持續優化、 提升開放銀行端操作體驗， 將金融科技創新轉化為金融服務優勢。 自2023 年6 月以來， 供應鏈金融實現全面線上化， 將金融服務融入更多生活生產場景覆蓋全業務周期， 增強客戶粘性， 既推動供應鏈金融的發展， 又促進產業數字化轉型。 以“經銷商數據貸” 為例， 功能場景全面覆蓋， 目前風控模型貫穿業務授信審批、 開戶放款、 預警監測全流程， 讓數據易取、 好用、 有效， 精準延伸服務鏈， 持續鞏固提升供應鏈金融競爭力。