銀發經濟迎來發展的“黃金期”

王義

中國銀發經濟由分散探索邁入集中發展的新階段，擘畫了銀發經濟發展藍圖，預示著中國銀發經濟即將邁入發展的黃金期。

發展銀發經濟是積極應對人口老齡化，促進中國式現代化進程的重要戰略。2024年1月15日，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》（以下簡稱《意見》），提出了4個方面26項舉措。作為中國首部銀發經濟政策文件，它的出臺對于中國銀發經濟發展具有里程碑意義，不僅標志著中國銀發經濟由分散探索邁入集中發展的新階段，而且明確了銀發經濟的主要任務和重點工作，擘畫了銀發經濟發展藍圖，預示著中國銀發經濟即將邁入發展的黃金期。

產業具備四大特征

銀發經濟又稱老年經濟、白發經濟、長壽經濟，是向老年人提供產品或服務，以及為老齡階段做準備等一系列經濟活動的總和，具有涉及面廣、產業鏈長、業態多元、潛力巨大等特點。

在涉及面上，銀發經濟涵蓋了衛生健康服務、家政服務、生活用品、保險業、金融理財、旅游娛樂、房地產、教育、咨詢服務等多個領域，呈現點多面廣的鮮明特征。

聚焦產業鏈，銀發經濟既有本位產業、相關產業，也有衍生產業。它覆蓋了養老產品和服務從設計、生產、流通、消費的各個環節，每一個產業鏈條都可沿著前端、終端進行延伸。

再看業態多元化。銀發經濟覆蓋多個業態，包括養老服務業、教育娛樂業、保險金融業、房地產業、智能家居業等多個產業，而且多個產業之間能夠實現交叉、融合。

而在發展潛力方面，目前，中國銀發經濟規模大概在7萬億元，占GDP比重大約為6%左右。到2035年，銀發經濟規模將達到30萬億元左右，占GDP比重約10%。2050年銀發經濟規模為49.9萬億元，占總消費比重為35.1%，占GDP比重達到12.5%。

新的經濟增長點

銀發經濟的價值是什么？這就要看到它對經濟的促進作用。

一是成長空間巨大。相比其他經濟，銀發經濟蘊含了巨大商機和增長潛能。隨著老齡化的加速推進，更多的老年人加入退休大軍，老年人將逐漸成為消費主力軍。從2023年開始，“60后”將以平均每年2000萬人的規模退休，使中國迎來史上最大的“退休潮”。這些規模大、素質高、觀念新的人員將在養老服務消費等領域形成驚人的“藍?！?。

二是拉動經濟增長?！吨袊淆g產業發展報告》預測，2014—2050年間，中國老年人口的消費潛力將從4萬億元左右增長到106萬億元左右，占GDP的比例將從8%增長到33%左右，銀發經濟對經濟增長的貢獻率越來越高。

三是覆蓋新型領域，是塑造“四新”（新技術、新產業、新業態、新模式）經濟的重要領域。銀發經濟既覆蓋養老、教育等傳統領域，也涉及輔助機器人設備等新興科技領域，且后者的成長性極為顯著。以養老機器人為例（陪伴型和康復型），2019年的市場規模為19億美元，2050年將達到50億美元。

四是形成新的消費熱點。隨著人民生活水平提高，老年人消費意愿和能力不斷增強，養老需求迎來新一輪轉型升級。一方面，老年人的消費從生存型向品質型轉化，已經不再滿足傳統的衣、食、住、行等實物消費，更加注重健康保健、文化精神享受等服務消費；另一方面，老年網民群體快速增長，成為網絡消費增長最快的人群之一。數據顯示，2023年9月，京東App增量人群中，“銀發族”占比達40.7%?？梢哉f，“銀發族”已成為京東最大增量人群。

產業的挑戰與制約

銀發經濟潛力大，但不代表沒有挑戰。

具體來看。首先，消費觀念影響和收入水平制約。一是部分老年人不愿意消費，特別是經歷過計劃經濟物質短缺時代的50—60年代為主體的老年人已經養成了節約習慣，在日常生活中能用舊的絕不用新的；二是部分收入以及社會保障水平不夠高、有消費意愿但能力不足的老年群體，其中以部分國有企業下崗職工、就業困難家庭以及剛剛脫貧的農村農民、因病返貧者等最為典型。

其次，適用于老年人的產品供給無法滿足需求。比如，產品市場細分不夠，產品與服務的供給質量與市場價格也沒有達到良好匹配。還有很多老年人需要的產品缺乏供應，或者“適老化”程度低，無法滿足老年人多樣化、多層次的消費需求。

再次，老年人的消費環境不是很理想。就現實情況看，社會層面對于老年人消費市場的監管仍然較為滯后，老年消費者成為欺詐和不誠信行為的受害者，老年消費主體“權益易損”現象較為突出，這在一定程度上影響了老年消費群體的消費信心。

銀發經濟多點發力

那么如何發展好銀發經濟？可以從五個層面來看。

首先，把握銀發經濟發展機遇，要更加注重政策引導。根據本地實際情況，結合國務院政策文件的精神要求，將銀發經濟發展融入本地經濟社會發展規劃整體戰略，在土地供應、資金投入、稅費減免、人才供給等方面出臺一系列支持政策，系統解決銀發經濟發展遇到的各種難題。

其次，推動養老事業和養老產業同步發展。加大基本公共服務供給力度，著力解決居家養老、就醫用藥、康養照護等老年人的急難愁盼。同時，實施產業帶動戰略，著力培育潛力產業。比如，加快建立銀發經濟產業園，健全銀發經濟產業鏈；鼓勵科技創新，開發適老化產品，豐富產品種類和服務模式，增強產品和服務的安全性、可靠性和實用性。

第三，引導消費，激發消費潛能。要注重需求導向，在深入分析老年人多層次多樣化需求的基礎上，結合其生理特點和消費心理，科學合理地設計各類適合老年人的文化休閑、旅游、健身娛樂產品與服務，積極開拓新市場。要以75歲為分水嶺，細分老年消費市場，將目標重點瞄向75歲以下老年群體。

第四，向發達國家學習，注重產品和服務的標準體系建設。新加坡和日本在這方面積累了豐富經驗，值得借鑒。舉例來說，新加坡成立了銀發產業標準委員會，推動制定和實施了一系列支撐老齡化的標準；日本在厚生省和通產省建立“銀色標志制度”，由消費者、生產企業、專家等組成“銀色標志認證委員會”，對符合條件的養老產品生產廠商進行認證，并將結果向社會公布。

第五，要建設老年友好型社會，營造積極老齡化的社會環境。黨的二十大報告提出：實施積極應對人口老齡化國家戰略。這就要求我們改變觀念，不能簡單地將人口老齡化視為一種負擔，而應該將人口老齡化看作一個重要的發展機遇。為此，全社會都要樹立愛老尊老敬老意識，不斷提升老年產品和服務質量，保障老年人享有幸福的晚年生活。

（作者系中共青島市委黨校教授）