為您省錢
——買房還息的小技巧
買房子辦銀行按揭貸款有很多學問,稍微不注意,就是幾萬元的差距。所以工薪階層買房的,要千萬注意這些問題!
銀行貸還款的方式有等額本息和等額本金兩種,去辦銀行貸款,選擇還款方式很重要。
其實,你在看房子的時候,售樓小姐給你算的都是這種還款方式,因為每月還款數額固定,而且相對于另一種方式,這個金額更小,更容易被買房者接受。但是大家知道等額本息的真實還款情況是什么樣嗎?
以貸款20年,貸款20萬元為例:每個月還銀行1 300元。其中,800元是利息,500元是本金。也就是說,你還的錢,大部分是銀行利息,而本金還的較少。
到了還款期限一半的時候(比如是20年還,你已經還了10年了),利息已經在前10年還的差不多了,但是你的本金還有很大部分沒還的,這些是必須還的,即便你10年后條件好很多了,可以提前還款了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前還已經沒有什么意義了。所以在銀行貸款時,銀行推薦的還款方式基本是這一種,因為這樣,銀行的利益才會最大化。
以貸款20年,貸款20萬元,每月還1 600元為例:每月還的錢要比等額本金多300多元。其中,900元是本金,700元是利息,本金支出比利息高,第2個月開始,只還1 597元,因為本金上月還了900元,這月利息重新計算,要少3元的利息,以此類推。越到后面還款壓力越小。而最重要的是:當你要提前還款的時候,比如5年后,因為你選擇的方式,本金還的更多,這個時候本金已經相對上一種方式要減少了許多,提前還款的本金部分沖抵的更多,這樣重新計算利息的時候要少許多利息支出(每少1年都是近萬的利息)。而且就算不提前還,這種方式,還20年,也要少還1.5萬元左右的利息!所以,等額本金還款的方式只是前期壓力較大,但長遠看來卻是利益顯著。
本刊編輯:李 聰