河北省銀行業存貸比問題分析研究

張晶晶 王澤鵬

【摘要】存貸比，即商業銀行貸款總額與存款總額的比值，它是衡量區域發展的重要指標之一。從銀行盈利角度出發，存貸比當然是越高越好，如果一家銀行吸收大量存款，但發放的貸款卻很少，就意味著它要為此付出高成本而只能獲得少量的收入，也就是說存貸比越低，銀行的盈利能力就越差。河北省銀行業存貸比一直低于全國平均水平，其要實現經濟又快又好發展，必須發展其貸款業務，提高存貸比。

【關鍵詞】河北??；銀行業；存貸比

中圖分類號：F84 文獻標識碼A： 文章編號：1006-0278（2014）05-081-02

商業銀行貸款總額與存款總額的比值是反應銀行業金融機構經營管理的核心指標，它反應了一個地區經濟的發展水平。統計數據顯示，從2004年以來，河北省銀行業的存貸比水平一直低于全國平均水平并且差距較大。較低的存貸比意味著銀行吸收大量資金的同時造成了資金外流，提高河北省銀行業的存貸比已經迫在眉睫。

一、河北省銀行業存貸比的縱橫比較分析

（一）從橫向上看，河北省銀行業的存貸比一直低于全國水平，2009年差距快速縮小但勢頭保持不足

由表1可以看出，從2004年到2008年，全國銀行業存貸比與河北銀行業存貸比的差值由8.5個百分點擴大到11個百分點，2009年這一差距縮小到8.8個百分點，之后兩年這一差距仍在縮小，但從2012年起有所反彈，到2013年底，河北省銀行業存貸比已經低于全國平均水平9.7個百分點。

（二）從縱向看，2008年以前河北省銀行業存貸比逐年降低，2009年有所回升

從圖1可以看出，河北省銀行業的存貸比在短短八年間降低了21.2個百分點，由2000年末的74.6%降為2008年末的53.4%。2009年，河北省銀行業存貸比終于迎來首度回升，達到58.7%。近年來，河北省不斷加大對金融工作的重視程度，著力于改善金融環境，引進金融機構，強力推進“三年大變樣”和重點項目建設，這在很大程度上促進了銀行業存貸比的回升。在2013年存貸比雖然再次小幅下降但近五年來基本保持穩定。

二、河北省銀行業存貸比低的原因分析

（一）發展水平較低

作為沿海省市，河北省的發展一直滯后于東部沿海各省。區域經濟發展水平決定區域信貸規模，區域存貸比與區域經濟發展相關聯。近些年來，由于河北省的GDP增長速度一直處于沿海省份中最后的位置，因此其存貸比處在最后一位也就不足為奇了。

（二）銀行機構少

河北省作為沿海大省，其大型銀行的數量卻落后于全國許多省份。沒有大量的銀行機構做保障，增加貸款便只是一句空談。

（三）信用環境不佳

雖然河北省銀行業存貸比一直低于全國平均水平，但其不良貸款率卻長期高于全國平均水平。雖然經過多次的不良資產剝離，到2013年末河北省銀行業的不良貸款率已經降到到1.96%，但這仍然高于全國1%的平均水平。

三、提高河北省銀行業存貸比的對策建議

（一）加快自身的經濟發展

一個地區要提高存貸比，促進經濟發展是重要前提和基礎。一要加強重點項目建設，抓住發展機遇，大力發展一些例如唐山曹妃甸的大港工程等重點項目，吸引銀行貸款。二要對民營企業的發展給予大力支持，為其貸款提供方便，促使其健康快速的發展。三要加大對國有企業的改革力度，努力追討逾期貸款，對于逃廢債現象予以堅決打擊。四要積極推進對外開放，引進其他地區及國家的一些優秀項目，加大河北經濟的開發力度。

（二）增設銀行類金融機構

增加銀行數量是提高銀行貸款的一個有效途徑。因此政府部門應出臺相關法律政策，鼓勵各國有銀行及商業銀行在我省設立分支機構，增加網點數量。引進外資銀行或中外合資銀行，促使其在河北省設立分支機構。同時要加大對地方性銀行的支持力度，把地方性銀行做大做強，同時加強對地方性銀行的監管，促使其健康發展，爭取成為河北省的標志性機構。

（三）改革貸款審批制度

近兩年金融體制不斷進行調整改革，各國有銀行的省級分行逐漸收回了貸款審批權，并且將一個地區過去貸款的發放量作為現階段貸款審批數量的參考指標，這樣一來，很容易造成投資機會和貸款的雙重浪費。因此，各銀行應下放一定的權利，使得各分支行均能獲得一定的貸款審批權。各分支機構可以結合本地區的經濟發展狀況和資金需求情況有針對性地進行貸款發放，切實解決中小企業融資難的問題。

（四）調整信貸投放結構

調整貸款結構，在重點關注大型企業的同時也加大對中小企業貸款和個人貸款的力度。首先，各銀行應該把解決中小企業融資難的問題提上日程，將經營能力、發展潛力和市場前景作為評判中小企業能否獲得貸款的主要標準，并針對具體情況制定出適合中小企業的貸款準則。其次，銀行要加大對個人消費的貸款力度，開發新型信貸產品，促進消費，從而使總貸款額度得到提升。

參考文獻：

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