多渠道構建中小企業國際貿易融資體系

張波

摘 要：中小企業國際貿易融資的難題不是一日成就的，亦不是一朝一夕便可以圓滿解決的。而要緩釋甚至解決我國中小型貿易企業融資的難題，既不存在能夠直接徹底解決的統一方法，也不能只制定單方面的舉措，這既需要國家政策層面的引導、也需要金融機構的支持，同時中小企業自身整體素質的提高也直接關系到我國中小企業生存環境和融資環境的良吐發展。因此，只有多管齊下，刁一能制定出有利于我國中小企業良好發展、符合我國國際貿易和國民經濟發展的措施。

關鍵詞：多渠道；中小企業；融資

中圖分類號：F275 文獻標識碼：A 文章編號：1672-8882（2015）04-094-02

一、建立保障中小企業貿易融資發展的政府支持休系

我國的政府部門應加大對中小型進出口企業貿易融資的支持，充分借鑒發達國家的成功經驗，按照我國的基本國情，完善我國的中小企業立法，建立能夠支持中小企業國際貿易融資發展的融資支持體系，綜合運用多種手段促進中小型外貿企業的發展和國際競爭力的提高。

首先，我國相關立法部門應借鑒國外成功經驗，加大力度進行保護支持中小企業國際貿易融資發展的法律法規的研究，在《中華人民共和國中小企業促進法分的基礎_L，在充分保護我國中小型進出口貿易企業自身權益這一目標的正確引導下，發現現有法律法規中可能存在的問題，盡快修繕現行法律，并制訂切實可行的科學立法方案，逐步建立起與《中華人民共和國中小企業促進法》配套的具體的法律法規和政策體系，制定能在國際貿易融資業務上給予中小企業充分支持的一系列法律法規，使中小企業的貿易融資有章可循、有法可依，彌補國際法例與我國法律之間可能存在的過去忽略的或者發生沖突的法規漏洞，例如對國際貿易融資中常見的一些做法予以相應的規范，避免產生法律風險，使我國的中小型外貿企業在國際競爭中能與其他國家的中小企業處于同等的位置，減少其在國際法律中可能受到的不公平對待。制定完善的與中小企業貿易融資配套的法律法規體系，有利于在進一步規范外貿型中小企業的主體范圍、制定融資辦法和融資扶持措施的基礎上，全面系統的扶持中小型對外貿易企業融資業務的發展。

其次，在全面落實“國九條，及國務院《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》的基礎上，政府應不斷破除制約中小型外貿企業發展的各種體制障礙，進一步優化中型外貿企業發展的宏觀政策環境。除加快轉變政府職能、進一步簡化行政審批項目與程序、減輕企業稅費負擔之外，還要逐步完善促進中小型外貿企業融資的多樣化政府支持手段，如政府補貼、優惠政策等，幫助更多中小企業獲得銀行融資支持；加強財政專項資金投向管理，撬動更多金融資源投向中小型外貿企業。例如，劃撥一部分地方政府財政預算或者一定比例的中小型外貿企業稅收資金，形成中小型外貿企業融資風險補償基金，對銀行、擔保公司和符合扶持條件的中小型外貿企業進行風險補償或應急性救助，形成“扶持一征收一扶持”的良性循環，逐步建立起支持“小企業”成長為“大巨人，，的長效機制，促進中小型外貿企業可持續發展。另外，國家應盡快編制中小型外貿企業中長期發展規劃，把中小型外貿企業發展規劃納入國家和地方經濟社會發展規劃之中，把制定支持中小型外貿企業發展政策和促進中小型外貿企業發展取得的實際成效納入地方政府經濟發展考核指標。

再次，大力發展政策性及地方性中小金融機構體系。相關部門應探索建立專司中小型外貿企業金融服務的政策性或商業性金融機構；在創新中小型外貿企業金融業務方面，應支持商業銀行開發適合中小型外貿企業特點的各類金融產品和服務，采取知識產權質押、經營權質押、商業保理等多種方式融資，緩解中小型外貿企業融資難的問題；支持大型商業銀行、股份制商業銀行探索開展對扶持中小型外貿企業發展的小金融機構的資金批發業務；創新發展專門面向中小型外貿企業的金融機構，如社區銀行、融資租賃公司等。

解決中小企業融資難是一個系統性工程，應由國家金融管理部門攜手推動，各地方政府大力配合支持，通過推動金融創新進一步完善中小企業金融機構體系。政府部門應充分發揮財政優勢和引導作用，積極支持地方性中小金融機構并引導其大力支持中小企業，為中小業融資提供相應的便利。服務于地方經濟發展的地方性中小金融機構掌握了更為充分的當地中小企業信息，清楚的了解本地企業的狀況、信用水平以及企業前景，從而能夠克服信息不對稱導致的融資障礙，既有利于降低銀行的信貸風險，也降低了中小銀行的貸款利率，能夠有效解決中小企業的融資問題。此外，政府還可通過構建與企業構成相匹配的“正金字塔型”信貸體系，引導民間資本大力發展城市社區中小銀行，形成中小銀行支持中小企業、民間資本支持民營企業、草根金融支持草根經濟的金融格局，建立專門面向中小企業服務的政策性銀行，以此為不同規模企業提供相匹配的·‘金字塔”式多層次信貸支持。

同時，政府應積極為企業營造良好的外部合作環境，協助中小外貿企業開拓國際市場；引導中小企業積極參展拓銷，協助開辦一些展覽會、展銷會、洽談會和招商會議等，為中小型外貿企業“走出去”奠定基礎。

二、創建系統全面的中小企業國際貿易融資服務信用擔保體系

針對中小型貿易企業無擔保無抵押而難以獲得金融機構融資的尷尬局面，國家應成立專門為中小企業提供信用擔保服務的機構體系，幫助中小企業解決難以在金融機構獲得融資以致經營資金不足的問題。歐盟等發達國家的經驗表明，信用擔保制度是提高中小企業金融信譽度的有效方式，是解決中小企業融資問題的較好舉措。德國的信貸擔保機構由手工業和行業工會、儲蓄銀行、合作銀行和大眾銀行聯合成立。政府提供必要的基金設立擔保銀行，聯邦各州也都有擔保銀行。擔保機構通常為中小企業提供貸款總額60%的擔保，最高可達80%，中小企業往往能夠獲得超過其正常貸款的數額。這既有利于中小企業擴大規模和新技術研發利用，也有利于促進風險項目的資金投入和落后地區的經濟發展。

借鑒發達國家的先進發展經驗，立足我國的基本國情和經濟發展方式，tool年，我國設立了政策性的保險公司—中國出口信用保險公司，用以鼓勵出口。中國出口信用保險公司是目前我國唯一一家由國家出資設立承辦包括短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險和與出口信用保險相關的信用擔保等業務的政策性信用保險公司。該公司的設立旨在鼓勵和支持貿易企業大力發展進出口業務，促進我國對外經濟貿易的發展與合作，重點支持貨物、技術和服務等出口，促進我國經濟增長、保持就業與國際收支的總平衡。

參考文獻：

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