互聯網金融對宏觀經濟的影響

龔政

摘要：近幾年來，隨著互聯網移動技術的應用，特別是智能手機的普及和應用，讓互聯網金融如雨后春筍般冒了出來，它極大地方便了人們的生活。然而，伴隨著互聯網金融的興起，它對我國宏觀經濟也造成了一定的影響，特別是互聯網金融目前還缺乏有效地監管，這也給經濟的發展帶來一定的風險，國家如何通過相關政策實現對互聯網金融的有效監管。

關鍵詞：互聯網金融；宏觀經濟；P2P；金融創新

中圖分類號：F49；F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）012-000-01

在過去的短短幾年時間里，互聯網金融在中國發展速度，掀起了一陣熱潮。從新興的互聯網公司到傳統的銀行企業，無論是普通的工作者，還是專家學者，大家對互聯網金融出現了前所未有的熱情。截止到2016年3月底，目前國內P2P運營平臺一共有2000多家，而這個數字是2014年年初的3倍，P2P貸款金額2014年年初是309億元，到今年的3月份已經增長到5040億元，足足增加了15倍?；ヂ摼W金融的快速發展幾乎引起了全社會的普遍關注，與傳統金融不同的是，互聯網金融的核心功能與契約內涵不變，但是交易成本低，交易更加快捷方便，一經面世而受到市場的歡迎。

一、互聯網金融當前的發展現狀

互聯網金融并不是金簡單的將互聯網技術在金融行業進行應用，而是將兩者進行有效地融合。推出一些簡單方便的互聯網金融產品，它不僅為投資者提供了一種新的投資渠道，特別是一些零散資金的投資；同時也解決了中小企業融資的難題。然而，近幾年互聯網金融呈野蠻生長，而相關的金融監管法律法規并不完善，這也導致了互聯網金融的風險很大。2015年，就曝出網上金融投資平臺發生“跑路事件”2015年年底，e租寶事件爆發，涉及18萬投資人和高達500多億元資金。2016年4月6日，上海一家百億級理財平臺中晉資產及其關聯公司因涉嫌違法犯罪，已被公安機關立案偵查?；ヂ摼W金融在發展過程中，如何進行有效地實現監管，提高互聯網金融的抗風險能力，從而促進經濟的發展。

二、互聯網金融創新

互聯網金融能夠有效提高經濟主體資金配置效率，達到改變金融系統的基本功能，通過商業模式的創新，促進經濟的增長。國家金融部門在經濟的宏觀運行中，能夠對金融風險的控制和資金配置等方面承擔一定的風險，金融機構能夠解決儲戶與社會生產者之間的需求矛盾，從而提高資金的功能。在市場經濟中，各個經濟主體之間因為信息的不對稱或者信息透明度低，無法讓雙方進行有效地了解與溝通，造成企業生產成本的提高。而互聯網金融可以通過大數據技術，讓企業與個人，企業與企業，個人與個人之見進行需求匹配，通過信息的收集和整理，提高社會資本的邊際生產率。從而提高長期經濟增長率，并根據儲戶的投資習慣或者風險偏好之間進行資金的配置，從而降低了個體投資者的交易成本，同時也能為企業提供資金支持，促進經濟的發展。

三、互聯網金融促進中小企業的發展

傳統的金融機構，在面對中小企業貸款的時候，往往面臨手續繁瑣，辦理周期長等特點，這讓很多中小企業在貸款的時候望而卻步。近年來，國內興起的O2O模式，通過線上展示，線下體驗的模式，不但滿足了消費者的需求，同時也能讓顧客更好的體驗。而互聯網金融也通過這種新的商業模式，整合線上線下的資金，通過風險的控制，快速的募集資金，為企業提供貸款服務，特別是辦理貸款的手續非常簡單，只需要在網上進行注冊，然后通過金融平臺的審核，就能快速拿到資金，對現有的經濟建設及中小微企業的發展起到了巨大的作用。

四、互聯網金融的發展模式

目前互聯網的有多種不同的運營模式，其中最主要的是網絡借貸和網絡理財兩種，網絡借貸模式主要是以P2P網絡借貸寶模式，它主要依靠低成本的網絡平臺，整合借貸市場的信息，通過借貸雙方信息的匹配，降低金融風險，用戶可以通過網絡平臺直接進行交易。例如，借貸寶通過熟人借貸，單向匿名借貸，利用朋友圈融資，既避免借貸使得尷尬，也能降低借貸風險，有助于融資，提高資金利用率，促進經濟發展。第二種就是網絡理財，傳統的金融理財，往往需要用戶到銀行柜臺進行辦理，耗時長，而且一般是用戶擁有一筆不小的資金才能購買相關的理財產品，但是互聯網金融理財產品的門檻相對比較低，一元、十元、一百元你都可以通過網絡金融平臺進行投資，非常方便。

五、加強互聯網金融管理

與傳統金融相比，互聯網金融的覆蓋面廣，其客戶數量龐大，結構成分也更加復雜。隨著互聯網金融的不斷創新，互聯網吸納的資金和人員更多，所以一旦互聯網金融發生了什么風險個將對社會經濟的發展產生一定的影響和沖擊。因此。我們的金融機構監管部門，應該與時俱進，根據互聯網金融的發展情況，盡快出臺相關的監管制度，對互聯網金融進行有效地監管。比如對個人隱私的保護方面，傳統金融銀行與商業活動有一道天然的防火墻，個人信息安全很容易得到保障，但是隨著互聯網的快速發展，銀行與各大網上購物平臺合作社簽訂了交易開放協議，互聯網的開放環境，讓個人信息安全度大幅度降低，容易出現個人信息泄露的事情。隨著電子商務的發展特別是網絡實名制認證，讓個人信息越來越多的曝露在網上，這也成為網絡交易的依據，這一定程度上也加大了泄露的風險。

六、結語

互聯網金融的發展可能帶來國家宏觀經濟政策的影響，特別是傳統金融機構的存款利率非常低，居民存款收益較小，而互聯網金融的發展，將打破這樣的格局。

參考文獻：

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