小額貸款公司的可持續發展戰略

張子登

摘 要：小額貸款公司的誕生為些小微企業、“三農”群體以及個體工商戶帶來了融資新渠道，但是，由于制度因素的影響，小額貸款公司的發展也出現了一些問題。本文主要針對小額貸款公司的可持續發展戰略進行分析。

關鍵詞：小額貸款公司;可持續發展戰略;分析

小額貸款公司近年來在我國所取得的發展非常令人矚目，它的發展僅對于一些小微企業、“三農”群體以及個體工商戶帶來了融資的曙光，同時對于一些地下錢莊發展來說也起到了一定的抑制作用。

一、小額貸款公司存在的意義

小額貸款公司與傳統的官方金融機構有著非常大的區別，其不僅辦理借貸的手續十分簡單快捷，同時放款時間也是相當迅速的，另外它與很多民間借貸公司相比利率方面也會顯得較為合理，因此小額貸款公司可以稱得上是對于官方金融的一種有效補充。

我國作為傳統農業大國，經濟基礎相對較為薄弱，因此隨著國民經濟的快速增長，如何提高農民生存環境成為了困攏我國政府的一個重大難題。目前我國農村的經濟發展較為緩慢，以中西部地區為例，其城鄉差距就近幾年的發展來看不斷在擴大。而追根究底其主要原因則是農村的可利用資金較少，并且能從商業銀行獲取的貸款資金相當有限。因此小額貸款公司對于農村經濟的發展來說提供了一個重要條件，同時它也給農村金融市場帶來了新的活力。以國際經驗來看，農村小額貸款屬于農村金融中一種非常有交換的金融模式，它對于緩解農村資金短缺問題有著非常明顯的效果，同時對于農村經濟發展與建設方面也有著極大的促進作用，另外它對于提高農民群眾收入以及減少城鄉差異方面效果也是非常顯著的。

另外小額貸款公司對于我國很大一部分的民營中小型企業來說也是一種雪中送炭般的存在，雖然很多中小企業融資問題已經得到了一定的緩解，但是受很多客觀因素的影響，如勞動力成本增加、原材料上漲等，這些企業在不同程度上再次陷入了經營窘境，而小額貸款公司的發展正好在一定程度上填補了這個空缺，給這些企業帶來了福音。

二、小額貸款公司的可持續發展基礎

小額貸款公司的發展可以稱得上是國家實施金融上的一種創新，其不僅有效的配置了農村金融資源，同時有針對性的將資金引向了農村與欠發達地區，對于改善農村金融服務以及促進“三農”家業、家村、農民的經濟發展都是一個新舉措。

關于小額貸款公司的可持續發展基礎可以簡單的從以下幾點來說，首先小額貸款公司的創立符合國家相關政策導向，同時它也是發展現代農村金融的一個重要因素之一。其次是市場需求原因。由于不管是經濟發達地區還是一些經濟相對欠發達地區對于融資都是有著非常強烈的愿望，而小額貸款的出現適時的滿足了他們對于資金的需求。因為小額貸款對于一些低收入的家庭和個體生產者以及微小型企業來說，其更貼近于他們的實際金融需求，因此他們對于小額貸款公司都是持歡迎態度。另外由于小額貸款的發展，對于地下錢莊的一些不法活動也起到了一定的抑制作用。還有就是由于小額貸款一般采用的都是擔?；虻盅旱仁侄蝸磉M行風險控制，它的手續方便、靈活性強、周期短以及業務專一，同時貸款政策也相較貼近農戶與微小企業。

三、小額貸款公司存在的可持續發展戰略

（一）資金來源

由于小額貸款公司與官方金融不同，它受到“不吸收公眾存款”的制約，因此其資金來源方面就會長期面臨著運轉方面的挑戰。因此其公司在運營時，不僅在貸款前后需要進行嚴格的審核與監督以及總結，同時還需要加強自身公司與借貸方的誠信建設，當公司擁有了誠實守信的客戶以及準客戶群后，公司的可持續發展道路才能走得更遠。

（二）貸款利率

目前我國與發達國家對于利率的管制還有著很大的區別，暫時還未達到利率市場化的程度，因此針對小額貸款公司的利率到底應該設在怎樣一個區間，關于這個問題一直還沒有具體的定論。但是經過實踐證明，小額貸款公司的利率既不能像官方金融機構一樣處于一個較低的水平，同時也不能像民間錢莊一般是高得貸，應該要在基于貸款客戶能接受的條件下，并且保證公司的贏利問題設立一個合理的貸款利率。

（三）法律法規

由于我國目前對于小額貸款公司經營所進行約束的正規法律法規方面還存在欠缺，而基于我國的基本國情，完善相關的法律法規以及相關的稅收優惠政策都是十分有必要的，這不僅能促進小額貸款公司可持續發展，同時也在一定程度上規范了所有的小額貸款企業，為人民在貸款時提供了最有利的保障。

四、結束語

小額貸款公司的興起與發展均具有時代發展的必然性，它不僅能在一定程度上為我為平衡城鄉差異做貢獻，同時也能為打擊地下錢莊起到一定的輔助作用，但是要保證它的可持續發展仍然還需要多方努力才能真正實現。

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