加強銀行業廉政風險防控思考

王宜蜀

摘 要：廉政風險，從古至今都是一個重要問題，其主要存在于政府部門、事業單位、國有企業等，從近幾年來看，行業范圍也有擴大的趨勢。如何對廉政風險進行防控，是能否激發部門、企業活力，促進公平正義，推動社會進步的關鍵。因此，加強廉政風險防控，成為目前，特別是十八大之后非常重要的課題。而對于銀行業來說，隨著不斷地改制創新升級，銀行廉政風險防控和預防腐敗工作面臨著嚴峻的形勢。構建廉政風險防控管理體系，主動預防和化解廉政風險，成為提升銀行內控管理水平和保證業務健康發展的迫切需要。

關鍵詞：銀行業；廉政風險；防控

中圖分類號：F24

文獻標識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.23.042

1 當前銀行業廉政風險種類及特征

1.1 銀行業廉政風險的主要種類

一是崗位風險。銀行內部崗位中隱藏的道德問題，主要表現為銀行工作人員的主觀故意，比如做一些與其崗位職責不相符合的行為，產生不良的后果。二是職責風險。權力的運用監督不力，權力限制的制度不健全，主要表現為容易產生腐敗，以權謀私、假公濟私等行為。三是程序風險。銀行部門內部缺乏健全的預防腐敗的程序，或者有程序但執行不力，不能起到相互監督、相互制約的作用，程序的漏洞造成防控有效性不足。四是制度風險。好的制度可以約束人的行為，起到提升效率、預防腐敗的作用，但目前銀行業廉政風險防控制度仍然存在諸多缺陷，容易出現權力濫用、缺乏限制等情況。五是操守風險。外界對內部人員的影響和刺激大量的存在于這個社會，而許多銀行人員經不起誘惑、穩不住內心，容易出現權錢交易等問題。

1.2 銀行業廉政風險主要特征

銀行業廉政風險有如下四方面的特征。一是隨著銀行業務類型的不斷豐富，業務范圍的不斷拓寬，業務開展的不斷創新，廉政風險的種類也不斷增加。二是廉政風險不僅僅存在于某個部門、某個職位、某個體系中，而是無孔不入，在各個方面都存在。三是廉政風險引不起行業內領導和干部職工的重視，沒有認識到其重要性。四是危害性較大，如果有廉政問題出現，不僅僅對行業或部門內部，還會擴散到外界，造成更嚴重的影響。

2 開展廉政風險防控工作存在的主要問題

2.1 思想上沒有引起足夠重視

長期以來，銀行業普遍存在重業務輕防控的問題，對業務工作精抓、細抓，對廉政建設流于形式、缺乏成效。究其原因，主要在于銀行業內部總體上沒有對廉政風險防控工作沒有引起重視，思想認識不足，特別是有一種觀點，認為廉政風險防控不是自己的事，和自己無關。這是非常危險的思想，廉政風險防控并非只是紀檢部門的事。

2.2 風險防控手段落后

一是風險點的發現、篩查不力。從各大商業銀行的現狀來看，對于廉政風險的查找、分析，因為觸及到其他部門的利益，受到眾多部門的阻礙，在發現風險點的過程中走形式、避核心，找一些無關輕重、無關痛癢的風險點，將真正觸及實質的風險忽略。二是風險防控缺乏有效性。廉政風險防控需要有理論做指引，制度做保障，方法做支撐，但目前這三方面都存在一定的缺失或不健全的問題，缺乏有效性，使得廉政風險防控制度停留在一紙空文之中。三是對風險防控職責混亂。廉政風險防控的職能與責任脫節，防控力量得不到有效發揮，職能設置與風險點不匹配，防控措施缺乏針對性和著力點。加上沒有具體的實施辦法、工作機制，不能從制度上和程序上有效的對廉政風險進行防控。

2.3 缺乏防控效果評估

缺乏對廉政風險防控的意識和執行，也缺乏對廉政風險防控效果的有效評估，導致長期以來，銀行業廉政風險防控不知道做的程度如何，不知道怎么樣進行總結和完善。同時，紀檢部門無法對防控工作進行有效的監督，出現了問題也無法對問題本身進行量化或者評估，這樣也更不利于廉政風險責任的明確。

3 加強銀行業廉政風險防控的對策

3.1 建立有效的權力運行機制，增強防控的科學性

3.1.1 科學劃分權力

首先，要根據銀行業的結構特點，按照總行、分行、支行三個層級，對各層級、各部門的權力清單進行收集、匯總、分類、分析、劃分，將各項權力風險點分解到各部門、各崗位，最終落實到人；其次，對各項權力的賦予、使用、限制等范疇進行充分了解和把握，對權力運行機制進行完善和提升，理順權力運行流程，設置權力運行監控關鍵點位，找到權力運行風險點的應對辦法；第三，要抓住權力運行的實質，要用與時俱進的精神和思維對待權力的劃分。權力要細化，需要與制度改革相結合，也需要創新。在創新的基礎上，找到適合銀行業權力設置和細化的有效路徑，體現權力劃分的科學性。

3.1.2 合理限制權力

建立預警機制，明確防控界限，設置風險指標。將權力的運行限制在制度下、體系下。對于權力所涉及的廉政風險，按照指標進行定量和定性，如果在指標預警值的范圍內，廉政風險屬于可控的，對于超出預警值的指標，需要對該權力進行違紀的確認，不允許該權力在制度之外運行，從而使得權力不受監控和約束。同時，減少自由裁量權的使用范圍和使用頻率。

3.1.3 嚴格控制權力

對權力越界，超出預警值仍未得到限制的，要采取相對應的措施。要設立制度和標準，對不同類別的權力指標的過界，應采取不同的處理方式。但歸根結底，是為了控制權力的濫用，對于越界的權力，要做到“零容忍”，維護制度和紀律的權威。同時，要充分利用高科技，運用電子信息技術對權力進行監督和控制，使權力控制體系更加有效地發揮作用。

3.2 建立全方位的立體防控體系，增強防控的系統性

制度的執行力需要有制度的系統性來支撐。一方面，在銀行業廉政風險的防控中，需要建立一整套機制，無論是哪個層級的銀行，都需要把崗位作為最小的防控單位，不給廉政風險防控留死角。對所有查找出來的廉政風險，從初期就要進行梳理、歸納、分析、總結，使大風險化小，小風險化無；同時，也要按照這一套機制進行風險的排查和消除，紀檢部門在進行風險防控的時候也許做到“有理有據”，隨意性不能太強。除此之外，銀行與銀行之間，要加強合作，共創風險防控體系，將廉政風險從整體上進行防范。另一方面，在銀行內部的部門之間，也應該在廉政風險的防控上形成一個整體，各部門應服從防控大局，放棄各自利益，將廉政風險防控手段和措施進行整合。首先，要舍棄部門的自我保護主義，摒棄行業“潛規則”，大力挖掘部門風險點；其次，注重防控流程的再造，梳理和總結關鍵節點，設置指標參數，劃分各項權力的合理界限，每一項權力都要經受防控流程的監控和評估。第三，要拓寬防控的范圍和領域。不給權力留任何鉆空子的機會，防控體系需要完善，也要有針對性的對權力的運行進行跟蹤，即制度要跟得上形勢，主動適應權力的各種復雜性和多樣性。

3.3 形成多方共治的風險防控局面，增強防控的聯動性

（1）打造多部門聯動的共治體系。在堅持黨組織統一領導、紀檢部門和業務主管齊抓共管的前提下，總行、分行、支行和部門之間形成聯動，建立內控、外防相結合的一體化防控體系。

（2）要助推各部門防控的積極性。充分運用銀行業內部部門及員工的考評機制，將廉政風險防控納入考評系統，于員工的收入掛鉤，與部門的效益掛鉤，將風險防控融入到領導及員工的日常工作中去，以建設銀行業內控機制。

（3）要加強紀檢部門的職能建設。紀檢部門要加強風險防控能力的建設，促進能力的提高。要利用可以借助的力量，有效調動系統資源，引入經驗豐富的院校教授或者該行業能力突出的專家，共同探索完善對銀行廉政風險防控的體系，科學、專業的評價防控實效。

（4）要大力引入社會監督力量，在全社會、全行業大力宣傳廉政風險防控工作的目的、意義，通過主動對外宣傳換來全社會對銀行業廉政風險的反向監督。同時，打通監督渠道，為公眾提供現代化的監控平臺，智能收集反饋意見和建議，并對信息進行加工、提煉，用以提高行業自身風險防控能力。

參考文獻

[1]張建中.構建有效的銀行業廉政風險防控機制[J].金融時報，2014，（3）.

[2]李義鋒.關于加強廉政風險防控管理工作的對策思考[EB/OL].中國反腐倡廉網，2011，（12）.