我國商業電子銀行業務的創新途徑

中信銀行股份有限公司 葉軍

我國商業電子銀行業務的創新途徑

中信銀行股份有限公司 葉軍

網絡的快速發展推動了網絡經濟的快速發展，對傳統銀行經營環境產生了巨大的沖擊，銀行與銀行間的競爭日趨激烈。在此情況下，銀行想要實現可持續性的發展，則需不斷進行調整與創新，而電子銀行業務的出現給銀行轉型帶來了新的機遇。對我國實施商業電子銀行業務的優勢及凸顯的問題進行了分析，提出了提升商業電子銀行績效的創新策略。

商業 電子銀行 創新途徑

隨著互聯網、無線網、物聯網等的不斷整合，電子金融化業務向更多領域推廣開來，電子銀行的效應將更為凸顯，能夠有效促進社會綜合效能的不斷提高。將來的商業銀行必然要依靠科技創新成果，不斷優化與增加更多種類，才能夠為客戶提供更為個性化的金融服務。

一、我國實施商業電子銀行業務的優勢分析

(一)提供全天候24小時的優質服務

我國傳統柜臺式的業務辦理，一般需要受到多種因素的制約。相比而言，電子銀行業務能夠為每個客戶提供更優質的服務，不再受時間、距離、人數等的影響，其經營方式也較為創新，不僅能有效拓展銀行的業務范圍，還能夠降低銀行的服務成本，對提高客戶服務滿意度等方面有著十分重要的現實意義。

(二)操作流程簡單，效率高

我國傳統的柜臺式的銀行辦理業務，通常需要客戶本人去銀行，通過紙質式的方式辦理業務。且業務單的填寫所需信息較多，會浪費客戶較多的時間，對于銀行辦理業務的效率十分不利。而電子銀行的操作與柜臺式的銀行不同，不需要填寫紙質信息，而且所填信息較少，操作流程不僅簡單，且提示到位，最關鍵的是辦理的效率高，為客戶的生活來帶了更多的便捷，所以廣大客戶都喜歡此操作方式。

二、當前我國商業電子銀行發展中凸顯的問題

(一)創新力度較低

“不在沉寂中爆發，就只能在沉寂中消亡”！但長期以來，我國的商業銀行利潤主要依靠于貸款業務，對電子銀行業務的發展并不看重，且創新投入力度較低，所以，此市場產品的個性化不足，因此，面對激烈的市場競爭環境，商業銀行只有重視創新力度，才能夠在掌握客戶心理及需求的同時，提供出更為優質、便捷的服務產品，才可以在激烈的電子銀行競爭中始終處于不敗之地。

(二)安全性未得到充分的保障

與我國傳統的銀行業務不同，電子銀行所處的環境相對較開放，其信息具有共享性特點，此特點為電子銀行的發展帶來了一定的局限性，且存在一定的安全風險。

三、我國商業電子銀行業務的創新途徑分析

(一)重視多種電子渠道的共同發展

據有關數據顯示，國外的電子銀行業務不同于國內的電子銀行業務發展渠道，前者已經實現了互聯網、電話和自助服務終端等多種渠道的有效整合，已將電子與物理渠道、電子與電子渠道的整合運用到電子銀行的運行之中，實現了全面的電子化服務，同時，還及時掌握各渠道反饋的業務數據、客戶信息及運行弊端，有利于不斷創新及優化電子銀行發展模式，深層次的開發客戶源，實現業務的聯動及產品的更新，有助于電子銀行業務的全球化發展與管理，所以我國可以借鑒此發展模式，重視多種電子渠道的共同發展。

(二)合理的控制電子銀行的拓展范圍

具規模效率得知，銀行的效率與規模并無直接關系，銀行效率不會隨著銀行規模的擴大而增加。因此，在今后的電子銀行業務創新之中，需將銀行規模合理的控制在一定的范圍內，這是每個銀行想要持續發展必須做到的一點。國有商業銀行相較于股份制商業銀行而言，其資產、人員、業務等方面都具有有利的優勢，所以他們進行電子銀行業務十分容易。但是如果資源過度利用，不但不會為國有商業銀行帶來有利的效益，更會局限其健康發展，對銀行績效的提高具有較大的負面影響。

(三)為電子銀行業務的發展提供安全保障

較多的客戶對電子銀行業務及相關交易的安全性總是存在擔憂，這是局限我國商業電子銀行創新發展的重要因素。因此，為了使電子銀行業務得到發展，電子銀行績效得到提高，商業銀行需重視自身信息水平的不斷提高，要將先進的網絡安全技術融入到電子銀行業務之中，比如：可以采取認證體系、多重身份驗證等方式，逐漸提高客戶對電子銀行的信任度，有效避免黑客情況的出現，為廣大客戶提供安全、放心的交易環境。

四、結束語

我國商業電子銀行業務想要實現不斷的創新，則需全面掌握實施電子銀行業務發展的優勢，不斷找出商業電子銀行發展中凸顯的問題，從而對其進行深入的分析與研究，找出影響創新發展的根本因素，從而采取多元化的創新途徑，為客戶提供一個安全、便捷、透明的電子銀行交易環境，從根本上提高我國商業電子銀行的效益。

[1]侯金輝.關于電子銀行業務創新發展的研究[J].經濟師.2015(02)