電子商業匯票業務發展的觀察、分析和思考

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電子商業匯票業務發展的觀察、分析和思考

中國人民銀行上?？偛拷鹑诜找徊壳逅阒行?李瑩

自2009年我國開始電子商業匯票業務的試點以來，對企業及央行的管理都有著積極的作用。相較傳統的紙質匯票，電子化的匯票優勢明顯?？梢宰屍髽I與金融機構的操作更加透明，票據更易保存等特點。本文針對電子匯票業務發展的這些年進行觀察，發現了一部分問題，并對這些問題進行了分析和思考。

電子商業匯票 發展 思考

一、電子商業匯票的重要意義

(一)對票據業務主體的重要作用

1、加快企業融資速度

由于電子商業匯票產生后漸漸地取代了傳統紙質票據。這樣的票據使用電子簽名，不必再用實體章，對票據的保存更有利。依托電計算機系統對電子匯票的管理，保障了匯票的唯一性與完整性，使假票據無所遁形，對交易雙方的利益都有所保障。而且電子匯票辦理方便，對時間空間的要求較紙質票據來說比較低，使交易效率得到了很大的提升，使企業融資速度加快。

2、對商業銀行業務的意義

利用計算機系統來辦理票據業務，提升了商業銀行票據業務的透明度,相較傳統紙質票據管理業務也有了很大的改善,可以對票據業務進行實時的監控與統計，大大降低了管理風險?？蛻敉ㄟ^商業銀行的電子匯票系統可以更快捷的辦理匯票業務，提高了商業銀行的效率，讓客戶對商業銀行的服務也更加滿意。

3、對執行央行貨幣政策的作用

央行公開市場業務的方式之一使就是在銀行間進行票據的吞吐。在商業銀行的匯票系統中就有央行賣出票據業務的業務內容。由央行直接賣出的票據業務比從前通過業務人員售賣的方式更加的主動動，使得交易主體直接就是央行。在相當長的一段時間，央行將把些部分做為重要的操作。

(二)電子匯票在票據市場中的變遷與其意義

1、電子匯票實現統一了票據市場

支票影像系統和小額支付系統的成功對接在國內已經實現，所以，支票的兌付在全國的網點都可以辦理。小額支付的電子兌付系統也可以將本票在全國的銀行匯票中兌付。但是從前傳統的匯票業務做到這些就比較困難，用時長且風險較大。直到電子匯票系統的出現，規范并且提高了票據市場。

2、對基準利率機制形成的作用

匯票的付款期從傳統紙質匯票的6個月付款期延長到了電子匯票的1年付款期，為其他工作提供了更加充裕的時間，為市場化利率的形成有重要意義?？捎山灰椎碾p方依據成本、效益及風險等來確定電子商業匯票的各種交易行為。最終的交易不因地域等差異而不同，這樣，大家的市場利率都是相同的，得到人們的一致認可。

二、電子商業匯票推廣應用中的問題和原因

電子商業匯票的影響是積極的，作用是顯而易見的，也是科學先進的，但其在推廣應用中，還存在著一些難點，以下為具體情況：

(一)電子商業匯票的應用基礎環節薄弱

網上銀行業務是辦理電子商業匯票業務的基礎，但很多企業基于各種原因，對網銀的接受度還很低。企業如果不開通網銀，電子商業匯票業務就缺乏平臺，而無法進行，這影響了電子商業匯票的簽約客戶量，客戶量的不足又導致電子匯票的運轉不順暢，越是這樣，企業就越不好接受電子商業匯票，辦理網銀的積極性就越差。

(二)外部環境和相關條件尚不成熟

電子商業匯票業務推廣的不利因素如下：

1、宏觀經濟環境不利于電子商業匯票的推廣

從2011年至今，貨幣政策實際是越來越收緊的，從而使商業銀行進一步收緊了信貸規模，通常如果信貸投放受到約束或者資金不充足的時候，會壓縮票據融資。還有，受國際大環境影響，近幾年我們經濟增長明顯的減緩，使票據融資的市場進一步縮小。

就復分解反應而言,酸、堿、鹽、氧化物之間的轉化要求非常熟練,這在最新的高考考試大綱中也是“理解”的能力層次要求,從其中還可以深挖出“強酸制弱酸”“強堿制弱堿”和競爭反應等基本規律。

2、地區間工作不平衡

我國各省地區，對于電子商業匯票業務的推廣方式，力度都不盡相同，這使電子商業匯票的流轉不順暢，一定程度上阻礙了電子商業匯票的推廣工作。

(三)部分企業和銀行對電子商業匯票存在抵觸情緒

電子商業匯票業務的透明度高，它利用計算機系統對電子商業匯票業務進行各個環節的時間跟蹤與監控，讓每個環節都能最大化的公開。真實的交易是電子商業匯票各項環節的基礎，無論哪個環節的交易，都需要對發票號進行輸入。讓發票無法重復使用或者偽造，使企業無法利用這些方法來套取資金，票據中介也無計可施，讓融資性票據沒有生存空間。所以，對靠此類方式融資的企業，自然會抵觸電子商業匯票業務。

(四)電子商業匯票功能和流程有待完善

1、電子商業匯票業務流程未得到有效簡化

目前的電子商業匯票業務處理過程，與從前傳統紙質匯票的流程沒什么區別。辦理電子商業匯票業務承兌時：提交合同、證明等材料一樣都不能少，從流程操作上，優勢不明顯。

2、電子商業匯票業務操作要求不統一

三、電子商業匯票業務發展現狀及發展建議

電子商業匯票業務是從2009年，由20家機構進行票據業務的試點，試點單位運行一年后，也就是2010年，在全國大力推廣，當天接入系統的機構316家、網點超過64000個。之后經過人民銀行及其他機構的大力支持推廣下，社會的認可度得到很大程度的提升，一時間，得到迅速的發展。2017年3月15日在央行網官網發布了《2016年支付體系運行總體情況》，其中的數據顯示：“截至2016年末，電子商業匯票系統參與者共計426家，較上年末增加30家。2016年，電子商業匯票系統出票230.47萬筆，金額8.34萬億元，同比分別增長71.89%和48.96%；承兌237.75萬筆，金額8.58萬億元，同比分別增長72.89%和48.29%；貼現83.77萬筆，金額5.77萬億元，同比分別增長69.09%和54.54%；轉貼現325.08萬筆，金額4.92萬億元，同比分別增長108.77%和122.26%?！?。數據還是增長的，但是電子商業匯票實際使用還有很大的上升空間，各項業務量與紙質票據相比仍有較大的差距。

關于電子商業匯票業務的法律法規不完善、其操作沒有統一的操作系統，操作過程過于繁鎖等因素，都對電子商業匯票業務的發展不利。要推廣電子商業匯票業務更好的推廣，我們還需要在很多方面進行努力和完善。

(一)完善相關法律法規和管理制度對市場進行規范管理

在現行法律法規的基礎之上，根據電子商業匯票所獨有特點，來制定專門針對電子商業匯票的相關法律法規?，F行法律中，電子商業票據是按照《票據法》來執行相關規定的。但《票據法》對電子商業票據的法規、制度都沒有具體規定。如果僅套用《票據法》，實施起來，很多管理、法規、制度都會缺乏指導性和規范性，所以要會對電子商業票據來專門出臺相關法律法規，也是對現行相關法律法規的補充完善。

(二)加大推廣力度，金融政策支持，讓企業更加認同

電子商業匯票業務的發展可以列為人民銀行對金融機構的考核標準之一，對發展的好的金融機構加以獎勵，反之則有懲罰措施。使金融機構能追求長遠全局利益。人民銀行在審批的時候，也應該對加入電子商業匯票系統的條件進行適當放寬，讓審批的速度可以更快。

讓電子商業匯票業務盡快發展到更多的金融機構，使電子商業匯票的流通更加順暢。

在金融政策上，可以對電子匯票業務進行支持，強化其融資功能，比如提高電子商業匯票的再貼現額度等措施，讓融資功能在電子商業匯票中得到最好的發揮。對電子商業匯票的相關業務可以實現優先辦理。對于紙質商業匯票業務量大且財務狀況良好的客戶，可以針對其進行電子商業匯票的相關宣傳推廣和專業培訓，提高企業對電子商業匯票的認識程度，更好的發展電子商業匯票業務。

(三)優化電子商業匯票業務操作流程，促進其流通順暢

優化電子商業匯票業務操作流程，我們對金融機構的內部系統和電子渠道更進一步的規范和完善。為了讓企業輸電子商業匯票業務時可以更加的方便快捷，要讓電子商業匯票的網點更多，金融機構對電子商業匯票業務辦理的熟練度要更進一步加強，實習統一、規范平常的流程，使差異的操作系統可以最大幅度的統一，讓電子商業匯票進程合理簡化，這樣，可以促進電子商業匯票的簽約率，使其更加快速健康的發展。

(四)改進系統運行技術環境，健全系統安全機制，防范新興風險

隨著電子商業匯票的業務不斷發展，對運行系統及環境的要求也越來越高，一定要保障系統的安全運行。要建立相應的安全保障機制，根據發展，不斷的完善系統，同時改善系統的安全環境，讓系統可以保持安全穩定的運行。

四、結束語

時代在發展，科技在進步。各行業都應該緊跟科技步伐，利用現代化的工具來更好的發展自己的行業，電子商業匯票的出現，是先進科學的，對其進行大范圍的推廣，對促進我們匯票業務的發展有著重大的作用，在推廣過程中發現了一些問題，那么我們就應該針對這些問題制定出相應的解決辦法，讓電子商業匯票業務能更好、更健康的發展。

[1]霍琛.會計電子商業匯票系統運行中存在的問題及對策[J]經濟師，2013，（6）：150-151

[2]許海燕.電子商業匯票營銷中存在的問題及對策[J].中國農業銀行武漢培訓學院學報，2014，（2）：19-22