淺談我國民營企業的信用建設問題

周麗君

摘 要：本文通過對我國民營企業實際運行狀態的研究，并與國內外的優秀民營企業的成功經營經驗進行對比，從中得出一些可供參考的相關經驗和民營企業信用建設的對策意見。

關鍵詞：民營企業；信用；問題

一、我國民營企業信用建設的現狀及問題

（一）各機構對民營企業信用建設的認識不足

（1）企業對于信用體系的建設過于心急，導致沒有一個好的基礎。正常的情況下，企業在需要貸款時才會需要找銀行，但大部分企業認為信用體系建設的實際作用并不樂觀，不講信用也不會收到很嚴重的懲罰，講信用也不會增大太多的真實收益。

（2）有關政府部門對信用體系的建設不夠重視。目前我國政府與金融機構之間的聯系還是過于生疏，沒有一個具體的系統是針對雙方信息溝通的，我們必須注重信用體系的建設，才能間接的帶動當地的經濟發展，才能更好的創造擁有正能量的業績，從而吸收更多的外來投資。

（3）作為人民銀行自身對信用體系建設也普遍存在重表面、重形象、輕基礎、輕長效問題。信用制度建設往往只注重信用企業等級的評估、銀行與企業之間的合作等作為載體的活動本身，對信用信息的長期連續積累、長效共享機制的建立信用本身的基礎、信息總結歸檔建設等關注度不高。

（二）第三方信用評級市場的推動困難

（1）企業報表反映的真實性不高，相應的可參考性也不會很強，導致評級報告的可依賴程度大打折扣，傳統的信用評級系統并不能真實的反映信用能力，其應用范圍狹窄，被認可的領域難以擴張。

（2）民營企業市場環境、經營狀況各不相同，擔保環節凌亂無序，嚴重加大了市場和競爭環境的評估難度，由于各種原因提高了對企業的信用評價難度，也造成了銀行對第三方信用評級的信任度偏差。

（3）評級費用較高，評級報告質量還有提升空間。

（4）對第三方信用評級市場的行政推動缺乏法律和制度保障。就當前的形勢來看，對于第三方信用等級評估的相關扶持政策和有關稅費減免沒有達成一致、相關的制度也沒有明確規定，各小規模銀行在運用行政手段推動評級市場發展過程中，接到的詢問和受到的差評太多，在應對和答復方面缺乏相關明確的政策依據。

（三）“守信激勵失信懲戒機制”難以落實

通過信用制度建設符合貸款條件的企業仍然被限制于繁雜的抵押擔保手續、信貸審批，承諾的優惠政策久久不能到位；信用記錄有瑕疵、人情照樣能獲得貸款、缺失的企業通過關系；逃廢債企業或個人通過改頭換面、異地生存、金蟬脫殼等手段仍然能很好的存活于市場經濟環境中；部分失信企業管理層和債務人仍然高消費、高薪酬，達不到讓失信行為處處設檻、處處嚴懲的目的；失信的行為產生后，對相關帳戶、資金和人員的監控不到位，銀行、公安、法院、出入境管理等各個部門很難實現協調合作和信息共享，讓失信主體逍遙法外的情況非常普遍。

（四）企業信息比較分散，難以采集錄入

縣級經濟體中民營企業絕大部分屬于私有企業，分布范圍廣泛。由于各個機構沒有完善的信用管理體系，導致信息根本無法快速的查詢，有些就好像一個無底洞，某些信息一進來，立刻就成為了混沌中的一份子，無從查找。再者就是由于上部分的原因，企業無法得到準確的信息，便不再上遞企業信息，從而導致信息不全。所以我們需要從問題的根本入手，規范收集信息機構，建立有利于企業的信息查詢體系，完善整個信息庫，實時跟進信息庫的構架，這樣有利于信息的查詢，同時也更多的給予了企業建立信用體系的信心。就信用信息采集、加工、整理、分析后形成公民、法人信用檔案、失信投訴、調查并聯合懲戒等均無方向性指導，沒有信用分類評價指導意見。

二、建設民營企業信用體系的對策建議

（一）建立和完善民營企業信用評估體系

完善信用體系，首先需要一個規范，那么久是建立一個完善的企業信用評估體系，根據各方面的信息歸整，整理出一套屬于中國的信用評估體系，以相關評估內容的法規、制度、法律和有關標準化規定為根據，采用科學嚴謹的方法規和范化的程序，對企業在運營過程中有關信用的行為進行統計，并通過眾多的信息數據進行分類，然后通過實際案例進行總結然后進行評估體系的建立。

（二）建立和完善民營企業內部信用管理制度

在有一套信用制度完善的情況下，必須帶動更多的企業內部信用建設，那么便引出了信用管理制度，信用管理制度主要作用于一些企業在信用建設中有一個規范，通過這個規范，根據企業內部運行所會涉及到的信用行為進行規范，給予企業一個相應的模板，讓更多的企業注重信用建設，只要部分企業內部重視信用建設，那么必然會帶動一批企業注重企業信用建設。民營企業內部信用管理制度的建立，有利于企業的經濟發展，有利于與其他企業的關系，有利于當代經濟社會經濟建設的發展。

（三）建立和完善民營企業信用監管制度

（1）建立企業信用預警機制，對于一些民營企業可能產生信用缺失行為的進行提前預警，通過多種方式，間接的示意它所會產生的后果進行示警。通過提前口述或者下達公告的方式提前預示，降低失信行為的發生率。

（2）建立企業信用懲戒機制，對有失信記錄的企業進行蹲點監管，加強監管力度，通過嚴懲的方式去限制失信行為的產生。增加日常檢查次數，加大監管強度，預防失信行為的產生和制止失信行為的再次發生，可以通過懲戒案列的公布，來介紹失信的代價，以及信用的重要性。

（3）建立企業嚴重失信淘汰機制。對于失信嚴重的企業給予重處，加強相關監管制度，加大監管力度，對于屢次不改的失信企業給予淘汰機制，直接吊銷營業執照。

（四）提高對信用體系建設的認識，部門間的信息共享機制

信用體系的建設與我們的生活密切相關，信息體系的建設必須建立在雙方完全信任的前提下，企業各個部門之間的信息必須達到共享的程度，部門間的信息共享，有利于信用制度的建設，民營企業的信用狀況關乎地區金融生態環境是否能正常運行，關乎地方經濟是否能快速發展的大局。信用體系的建立也有利于我國社會主義經濟建設的發展，我們必須重視信用建設，通過完善的信用建設，構建全新的社會信用關系鏈，建立更加美好的生活愿景，減少這個社會因為失信所受到的損傷。