湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐教育綜合調查分析及建議

李君 汪霞 黃小燕

本文闡述了湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐能力調查思路，就證券投資學、商業銀行經營與管理、保險學課程實踐能力展開調查分析，結合湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐教育基本情況調查與當前金融專業主干課程實踐發展趨勢，針對性的提出提高湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐教育水平的建議。

【關鍵詞】金融專業；課程實踐能力；調查分析；建議

1 湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐能力調查思路

本次湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐能力調查思路是以金融專業人才在工作中所需課程實踐能力為調查方向。具體來講，證券投資學課程實踐能力就是以證券投資學課程核心內容為基礎來研究學生應掌握哪些本課程的實踐能力，商業銀行經營管理及保險學也是如此。

調查之前，為了獲取證券投資學、商業銀行經營管理、保險學核心內容，我們收集了三門課程大量教材，整理出這些課程的核心內容，同時與金融專業人才就主干課程實踐能力調查內容進行充分溝通，依此提出學生應掌握主干課程的實踐能力調查表。

調查過程中通過與課題組成員進行討論、實地走訪相關企業、與部分已就業學生進行訪談等多種形式，發揮各種方法的優勢，注意避免單一方法的不足。

通過調查獲取目前最為常用和重要的主干課程實踐能力，為后續主干課程實踐教育指明方向。

2 湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐能力調查分析

本次調查涉數家不同湖北省金融企業，具體有證券投資公司、銀行企業、保險公司、資產管理公司等從業人員，調查采用訪談結合問卷調查的形式展開，這些被調查人員從自身實際工作出發進行作答和討論，小組成員通過整理，分析主干課程的實踐能力需求如下。

2.1 證券投資學課程實踐能力需求調查分析

證券投資學課程實踐調查要求學生理解影響證券市場需求、證券市場供給的主要因素的能力；資本資產定價模型、套利定價理論；波浪理論、循環周期理論、道氏理論的能力；應用資產組合管理的能力。

熟練應用宏觀經濟、貨幣政策、產業政策與證券市場波動的關系的能力；熟悉行業競爭地位分析、財務報表指標分析；熟悉技術分析法——k線圖組合分析；熟悉成交量分析、移動平均線、隨機指標、相對強弱指標和布林線指標的能力。

掌握證券經紀業務、資產管理業務及融資融券業務；掌握上市公司公開發行新股的法定條件、IPO的操作流程；能夠準確獲取證券投資信息的能力；應用證券投資基本面分析的一般方法的能力；具備一定股票債券投資收益和風險的分析能力。

2.2 商業銀行經營管理課程實踐能力調查分析

商業銀行經營管理課程實踐能力調查要求學生理解商業銀行負債成本控制和成本的分析；商業銀行資本金的外部籌措和內部籌措；商業銀行資產負債結構管理方式；商業銀行資產證券化；商業銀行現金資產管理原則；商業銀行風險的評價處理；商業銀行的市場細分、方法、市場定位等能力。

熟練掌握商業銀行三性的經營原則；商業銀行的性質及職能；資金頭寸的調度；證券投資的風險及其防范，證券投資收益性分析；商業銀行風險管理識別方法。

具有分析資產負債表、損益表、現金流量表的能力；掌握商業銀行資產業務構成；工商企業貸款——對企業借款人進行信用等具體流程的能力；應用商業銀行的主要表外業務——擔保、承諾業務、期貨、期權業務的能力；應用國際結算業務的能力、外匯交易業務的能力；商業銀行貸款業務中信用風險的防范和控制的能力；綜合運用商業銀行營銷4P策略。

2.3 保險學課程實踐能力調查分析

保險學課程實踐能力調查要求學生理解保險的基本職能；保險在社會經濟調節中的地位；保險在微觀宏觀經濟中的作用；保險利益的概念、保險利益存在的時間；理解補償原則、經營風險分散原則、近因原則的能力。保險費率的確定；財產保險責任準備金；制訂保險費率的原則。

熟悉人壽保險費的構成；保險合同保障的風險；承保的保險標的；保險企業的內部組織結構——承保部、理賠部、法律部等其他部門；識別保險一般組織形式；熟悉特種人身保險種類。

能夠辨認風險頻率和損失程度、風險因素、風險事故、損失、危險單位；具備辨認風險類型、可保險風險地能力；判斷保險合同的變更、解除和終止；判斷保險合同的成立和生效；保險合同爭議處理；能夠進行保險業務的核保、保險金額的確定；具備保險展業的應用技能；掌握理賠的原則、方式、程序；具備年保險費的計算能力；掌握普通人壽保險。

3 湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐教育情況調查分析

通過對數所獨立學院金融主干課程證券投資學、商業銀行經營管理、保險學課程實踐教育調查，分析發現金融主干課程實踐教學的基本情況。

湖北省獨立學院金融專業商業銀行經營與管理課程與保險學課程實踐教學開展比率60%左右，而證券投資學實踐教學開展比率95%，商業銀行經營與管理和保險學課程實踐教學開展不高。

調查發現有比率為49%同學認為沒有專門實驗室、24%同學認為實踐教學學校不夠重視；學生認知調查發現，90%同學認識到實踐課重要和非常重要，獨立學院金融專業的同學們對實踐教學的重要性有很高的認識。

對課程實踐教學方式調查發現有比率為69%同學指出在證券投資學實踐教學中采用軟件操作教學+穿插理論教學方式，有比率為48%同學指出在商業銀行經營管理實踐教學中采用非軟件教學方式，比率為63%同學指出保險學實踐教學中采用非軟件教學方式。

對課程實踐開展情況調查發現有比率為36%同學認為實踐練習不夠、有比率為32%同學認為實踐競賽活動太少；比率為20%-33%的同學認為實踐教學軟件操作不熟。

對課程實踐教材調查發現，比率為87%-92%的同學指出課程實踐教材參考理論教科書。對指導老師實踐能力的調查發現，一部分課程實踐老師是自高校研究生畢業后，沒有金融工作的經歷，實踐指導水平有限。

4 當前金融企業對金融專業學生實踐能力所需基本素質的調查

通過調查發現不同的部門、不同的崗位、不同的層級需掌握具體課程實踐重點內容是不同的，這就要求金融專業學生能夠從事多種崗位實踐的適應性能力的基本素質；一項金融業務完成需要不同金融崗位之間的通力配合，學生要具備較強的團隊意識和合作能力，以及較強的溝通能力；金融行業受金融環境變化影響，經營風險大，這就要求學生應具備較強的風險意識素養；金融行業競爭激烈、業務創新快，這就要求金融專業學生具有基本的學習能力。

5 提高湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐教育水平的建議

5.1 重視實踐教學認識、提高商業銀行經營與管理課程與保險學課程實踐教學比率。

湖北省獨立學院要認識到金融專業主干課程學習必學與實踐能力緊密聯系，獨立學院學生能夠將所學理論知識應用起來，才能真正掌握該金融專業課程，達到了培養目標。當前要特別重視開課率較低的商業銀行經營與管理課程與保險學課程，提高課程實踐重要性認識及開展力度。

5.2 加快專業實驗室建設、改善學生實踐操作環境。

獨立學院金融專業實驗室建設不足，部分學校整個專業課程公用一個實驗室，實踐教學形式單一，實踐教學存在明顯短板，影響了實踐教學的開展。金融專業商業銀行經營管理實驗室、保險學實驗室、證券投資學實驗室是有力推動金融專業主干課程實踐教學和提高實踐教學水平的必要條件。加快金融專業實驗室建設尤為重要。

5.3 加大實踐教學競賽的力度

豐富多彩的實踐教學形式，可以很好得吸引同學們積極性參與實踐教學中，實踐教學競賽則是大多數同學們喜歡的形式，同學們在競爭、協作中不但提高專業金融課程知識，同時也鍛煉了同學們其他實踐素養，如：團隊協作意識、風險意識等。金融專業主干課程應加強各課程的實踐教學競賽的力度。

5.4 互聯網背景下，加大軟件操作及實踐練習。

在網絡及電腦的廣泛應用環境下，金融專業主干課程所涉及的經營業務很多已轉到網上進行，則使得學生必須掌握不同課程所對應的軟件操作，學校要加大軟件的采購引進力度，提高課程實踐教學中軟件教學課時及增大軟件操作練習及考核力度，有利于提高學生實踐動手能力。

5.5 結合課程實踐調查能力編寫課程實踐指導

獨立學院應結合主干課程實踐調查能力及當前主干課程實踐的重點，針對性的編寫不同實踐指導。如編寫中考慮金融市場化趨勢環境、利率國際化趨勢環境、互聯網金融發展趨勢等，增強教材編寫的時代的應用性。

5.6 加強老師實踐指導能力建設

學生要快速掌握金融專業主干課程實踐技巧，就必學有一個好的實踐指導老師，當前湖北省獨立學院金融專業主干課程實踐指導老師整體指導水平不高，加強老師實踐指導能力建設顯得尤為緊迫。實踐指導能力建設可以采取聘請其他院校指導專家，企業在職金融專家等，學校老師到金融企業掛職鍛煉學習等形式。

參考文獻

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[2]胡士華.發表了普通高校金融本科專業的實踐教學探析[J].西南師范大學學報（自然科學版），2012（01）.

[3]趙淑英等.高校本科金融學專業“訂單式”培養模式改革與探索人[J].廣州城市職業學院學報，2010（01）.

作者簡介

李君，湖北省武漢市人。碩士研究生學歷。就讀于湖北商貿學院，研究方向為財務金融實踐教育。

汪霞，湖北省武漢市人。碩士研究生學歷。就讀于湖北商貿學院，研究方向為金融實踐教育。

黃小艷，湖北省武漢市人。碩士研究生學歷。就讀于湖北商貿學院，研究方向為實踐教育統計。

作者單位

湖北商貿學院 湖北省武漢市 430000